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用公司的钱来为股东购买重疾险,应如何操作才更划算？
我们来讨论在加拿大购买重病保险时，公司购买（以公司名义）和个人购买（以个人名义），以及一种公司和个人共同持有的可退保费重病保险（Return of Premium, ROP）的税务和用途差异。 以下是概括比较： 🏥 重病保险购买方式与税务对比（加拿大安省为例） 1. 公司购买 vs 个人购买（纯保障型） 特点 公司购买（公司是保单持有人、付款人、受益人；股东/关键员工是被保人） 个人购买（个人是保单持有人、付款人、受益人；个人是被保人） 保费支付 使用公司较低税率（安省约12.2%）的税后收入支付，税负较低。 使用个人较高税率的税后收入支付，税负较高。... -
提取保单中的现金值就一定需要缴税吗 ？马新明Max Ma 保险理财系列文章之（703）:
若从保单中提取现金值，只要取钱时保单中的总现金值超过了保单的ACB，就一定需要缴税吗？敬请参看以上文章。希望对有需要的朋友有帮助！ -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
Q:用“夫妻联名分红保单”（JLTD）实现退休收入最大化与财富高效传承！ 马新明Max Ma 保险理财系列文章之（706）----“分红式 保险专题”之255: A:您是否希望，用最少的投入，让夫妻俩在退休后获得最高的免税收入？ 您是否希望，留给孩子的财富，能以最高效率增值？ 分红保险，凭借其延税增长和免税传承的双重优势，早已是很多人规划财富和退休生活的首选。 而今天，我们要介绍一个“进阶版”的工具——“夫妻联名两身故后给付分红保单”（Joint Last-to-Die Participating Life Insurance，简称JLTD），它能将分红保单的效能推向极致。... -
用“夫妻联名分红保单”（JLTD）实现退休收入最大化与财富高效传承！
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（706）----“分红式 保险专题”之255: 您是否希望，用最少的投入，让夫妻俩在退休后获得最高的免税收入？ 您是否希望，留给孩子的财富，能以最高效率增值？ 分红保险，凭借其延税增长和免税传承的双重优势，早已是很多人规划财富和退休生活的首选。 而今天，我们要介绍一个“进阶版”的工具——“夫妻联名两身故后给付分红保单”（Joint Last-to-Die Participating Life Insurance，简称JLTD），它能将分红保单的效能推向极致。 核心优势一：退休收入最大化——“多一人份的收入”... -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
Q:你的Term保险什么时候到期？ 马新明Max Ma 保险理财系列文章之（705）: A: 一看到这个标题/问题，一定会有不少人觉得很可笑：这么简单的问题还需要问吗，难道还有人不知道答案吗？ 但事实上，还真有不少人不知道，或自以为知道，其实是错误的！ 例如： 常听到有人说，“我18年前购买了一份Term20人寿保险，再过2年就要到期了！”， 或者：“我10年前购买了一个Term10重病保险，今年就快要到期了！”， 就是错误的理解和说法，他们把“Term保险到期要Renew了”误解成“Term保险到期了”！... -
你的Term保险什么时候到期？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（705）: 一看到这个标题/问题，一定会有不少人觉得很可笑：这么简单的问题还需要问吗，难道还有人不知道答案吗？ 但事实上，还真有不少人不知道，或自以为知道，其实是错误的！ 例如： 常听到有人说，“我18年前购买了一份Term20人寿保险，再过2年就要到期了！”， 或者：“我10年前购买了一个Term10重病保险，今年就快要到期了！”， 就是错误的理解和说法，他们把“Term保险到期要Renew了”误解成“Term保险到期了”！ 今天，就让我们来澄清这个常见的误区，以帮助大家正确地理解。... -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
Q:提取保单中的现金值就一定需要缴税吗 ？ 马新明Max Ma 保险理财系列文章之（703）: A: 我们知道， 终身人寿保险（包括分红式W.L保险和万通式U.L保险）除了最基本的保障功能和财富传承功能之外，还具有延税增值财富的重要功能，也就是说，保单中的现金值只要你不去动它就不需要计缴增值税！但如果你要从保单中提取现金值，而且取钱时保单中的总现金值超过了保单的ACB（Adjusted Cost Basis），则所取的钱就需要计算其应税部分，计算的方法是：将ACB按比例分摊到所支取的现金值上面，所支取的现金值减去所分摊的ACB就是应税收入。... -
提取保单中的现金值就一定需要缴税吗 ？马新明Max Ma 保险理财系列文章之（703）:
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（703）: 我们知道， 终身人寿保险（包括分红式W.L保险和万通式U.L保险）除了最基本的保障功能和财富传承功能之外，还具有延税增值财富的重要功能，也就是说，保单中的现金值只要你不去动它就不需要计缴增值税！但如果你要从保单中提取现金值，而且取钱时保单中的总现金值超过了保单的ACB（Adjusted Cost Basis），则所取的钱就需要计算其应税部分，计算的方法是：将ACB按比例分摊到所支取的现金值上面，所支取的现金值减去所分摊的ACB就是应税收入。... -
买了分红保险，还没交完保费就“病倒”了怎么办？别慌，我们有“秘籍”！
哎呀，买分红保险最怕什么？不就是钱还没交完，身体就先“罢工”了嘛！ 想象一下，你正美滋滋地幻想着分红保险给你带来诗和远方，结果突然来个晴天霹雳，大病缠身，这保费还咋交？ 别急，别急，有这种“社恐”顾虑的朋友们，我们这就来给你支几招，让你的分红保险不仅能“保住”，还能在你最需要的时候“罩你”！ 第一招：选个“快生快长”的分红保险... -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
Q:购买了分红保险，万一患了重病怎么办？ A:购买了分红保险，在还没有付清保费的情况下，万一不幸患了重病怎么办？ 有这种顾虑的分红保险的投保人，在购买分红保险时应从如下这二方面来加以考虑和解决： 一:最好应选择购买高短线现金值的分红保险类型：此类分红保险的现金值涨得快，第一年就可回本50-90%（取决于不同公司的产品），一般在5-8年就可完全回本（即累积总现金值等于或大于累积所投的总保费），这样，可使保单更安全，在万一不幸罹患重病等紧急情况下不仅可以暂停分红保险的保费支付，还可借用分红保单中的现金值来应急需。... -
购买了分红保险，万一患了重病怎么办？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之702----“分红式 保险专题”之254: 购买了分红保险，在还没有付清保费的情况下，万一不幸患了重病怎么办？ 有这种顾虑的分红保险的投保人，在购买分红保险时应从如下这二方面来加以考虑和解决： 一:最好应选择购买高短线现金值的分红保险类型：此类分红保险的现金值涨得快，第一年就可回本50-90%（取决于不同公司的产品），一般在5-8年就可完全回本（即累积总现金值等于或大于累积所投的总保费），这样，可使保单更安全，在万一不幸罹患重病等紧急情况下不仅可以暂停分红保险的保费支付，还可借用分红保单中的现金值来应急需。... -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
Q:您是否正在為公司的未來和財富傳承而煩惱？ A: 在當前充滿挑戰的經濟環境下，您是否正為公司的未來、不斷上漲的成本和潛在的稅務負擔而夜不能寐？ 您辛苦建立的商業王國，在傳承給下一代時，是否將面臨巨大的稅務衝擊，導致財富大幅縮水？ 許多加拿大企業主都面臨著同樣的困境： 高昂的稅務負擔： 在您退休或離世時，公司的資產將被視同出售，由此產生的巨額資本利得稅可能會蠶食您畢生積累的財富。 傳承過程中的不確定性： 如何在多位繼承人之間公平分配資產，特別是當有些人參與公司運營而有些人沒有時？缺乏流動資金可能會引發家族內部矛盾，甚至被迫出售公司。 被動投資收入的稅務劣勢：... -
您是否正在為公司的未來和財富傳承而煩惱？
在當前充滿挑戰的經濟環境下，您是否正為公司的未來、不斷上漲的成本和潛在的稅務負擔而夜不能寐？ 您辛苦建立的商業王國，在傳承給下一代時，是否將面臨巨大的稅務衝擊，導致財富大幅縮水？ 許多加拿大企業主都面臨著同樣的困境： 高昂的稅務負擔： 在您退休或離世時，公司的資產將被視同出售，由此產生的巨額資本利得稅可能會蠶食您畢生積累的財富。 傳承過程中的不確定性： 如何在多位繼承人之間公平分配資產，特別是當有些人參與公司運營而有些人沒有時？缺乏流動資金可能會引發家族內部矛盾，甚至被迫出售公司。 被動投資收入的稅務劣勢：... -
加拿大保险理财最常见问题Q&A- Max Ma保险理财专栏
您是否正在為公司的未來和財富傳承而煩惱？ 在當前充滿挑戰的經濟環境下，您是否正為公司的未來、不斷上漲的成本和潛在的稅務負擔而夜不能寐？ 您辛苦建立的商業王國，在傳承給下一代時，是否將面臨巨大的稅務衝擊，導致財富大幅縮水？ 許多加拿大企業主都面臨著同樣的困境： 高昂的稅務負擔： 在您退休或離世時，公司的資產將被視同出售，由此產生的巨額資本利得稅可能會蠶食您畢生積累的財富。 傳承過程中的不確定性： 如何在多位繼承人之間公平分配資產，特別是當有些人參與公司運營而有些人沒有時？缺乏流動資金可能會引發家族內部矛盾，甚至被迫出售公司。 被動投資收入的稅務劣勢：... -
为何公司保单是实现公司财富传承的最有效手段？
您是否正在為公司的未來和財富傳承而煩惱？ 在當前充滿挑戰的經濟環境下，您是否正為公司的未來、不斷上漲的成本和潛在的稅務負擔而夜不能寐？ 您辛苦建立的商業王國，在傳承給下一代時，是否將面臨巨大的稅務衝擊，導致財富大幅縮水？ 許多加拿大企業主都面臨著同樣的困境： 高昂的稅務負擔： 在您退休或離世時，公司的資產將被視同出售，由此產生的巨額資本利得稅可能會蠶食您畢生積累的財富。 傳承過程中的不確定性： 如何在多位繼承人之間公平分配資產，特別是當有些人參與公司運營而有些人沒有時？缺乏流動資金可能會引發家族內部矛盾，甚至被迫出售公司。 被動投資收入的稅務劣勢：...