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花同样的钱是购买分红式保险好还是万通式保险好？
李女士今年41岁，先生42岁，不吸烟，标准身体等级。有2个孩子，一个11岁，另一个7岁。房贷还有几十万未付清。先生为自雇开店人士，每年近二十万的收入足可以维持全家人的生活；李女士以照顾孩子为主，也会抽空去先生的店里帮帮忙。像她家这种情况，是最需要保险的保障了，... -
如何让您的房产投资更安全更有效并确保投资回报不受损？
房地产是每个家庭的一种最重要的资产；房产投资是人们积累财富的主要方式之一，特别是在目前的低利率环境下更是如此。虽然近十年来加拿大的各类房产价格都已翻番有余，但相对于中国国内来说，加拿大的房地产市场还算是比较理智和健康的，也可以说是比较安全和稳健的。但房产投资也要适度，一定要以“守得住”为原则，并以长期持有、长期增值为目标，还要与其它类型的资产配置、特别是与保险资产的配置相配合！ 作为一名明智的房产投资人，您在“埋头”投资一套又一套房产的同时，是否也好好地想过如下这些问题： *在房子暂时租不出去而空置时您是否有足够的场外资金来维持？... -
如何平衡和兼顾分红式保险的短线现金值和长期总回报？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之565---“分红保险系列”之（165）: 保单里的现金值是投保人自己可以动用的钱。人们之所以乐意购买分红式保险，其中的一个重要原因就是它的长线回报都是相当可观的，因为分红保险的基本保费中已含有投资，投保人每年都会从分红保单中享受到投资收益即保单红利，从而使保单中的现金值不断增长，而且每年的分红若没及时取出，它又通过不断购买增额付清保险（Paid-up Addition）让总保额也不断增长；无论是累积现金值还是总赔额，都是越到后来就增长得越快越多的。... -
如何合理配置分红保险和重病保险？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之563----“分红式 保险专题”之163: 有的人很认可分红式保险的特点和好处，也能理解和接受它的缺点和不足，早就想购买一份分红保险了：在获得一份保障的同时也在延税的基础上积累一个可观的财富来为将来准备一份丰厚的退休金，并兼顾财富的免税传承，但就是迟迟下不了决心采取行动，其中一个重要原因就是担心将来在万一遭遇失业、伤残、或不幸患重病等异常情况下付款有压力。 今天，我们就来简单谈谈对这些问题的解决办法。... -
到底哪类人适合于购买分红式Whole Life保险？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（562）----“分红式 保险系列”之162: 分红式Whole Life保险作为一种终身保险，它的基本保费中已含有投资，但投资额与基本成本是有机地整合在一起的，不能区分开来。 保险公司将所有购买此类产品的保费投放在同一个“池子”里进行投资，各投保人按照所购买的保额的大小参与红利的分配，在同一组群内，保额越大，分得越多。对于每年所得的红利，保单持有人既可将之用于一次性买断更多的保额（Paid-up Addition）... -
如何用JLTD分红保险来使退休收入最大化并兼顾高效传承财富？
“补充退休收入”的功能是分红式保险的延税投资和财富增值功能的衍生！ 很多人之所以愿意购买分红式保险，其主要原因就是看重分红保单中不断增长的投资增值（现金值）将来可用作退休收入的补充，而且回报非常安全稳健，且不需要自己操心；... -
分红式保险如何可以保护您的房产和其它资产？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之539----“分红式 保险专题”之（160）: 分红式保险作为一种非常有效的避税理财工具，具有很多功能，包括最主要的保障和财富传承功能，以及人们非常看重的补充退休收入的功能。 本文要讲的是分红式保险如何可以保护您的房产和其它资产的问题。 让我们以一个例子来说明： 成先生，42岁，不吸烟，身体健康，购买100万基本保额的分红保险（以购买 短线现金值和长线价值完美兼顾的Manulife的分红保险为例，选择20年保证付清的类型），每年需付保费$37647，假定将来实际付款也是20年，并假定分红率按6%不变，则各时期的现金值和赔偿额如下： 年份... -
分红式保险，到底应该怎么买？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（538）----“分红 保险系列”之159: 有的朋友早已明白和认可了分红式保险的功能和特点，也有了购买的想法和欲望，但就是不太清楚到底应该怎么买，特别是对于如何选择一个合适的产品或计划拿不定主意。我们今天就来谈谈这个问题，希望能对大家有所启发。... -
如何做到购买房产和购买分红保险两不误？
虽然家庭资产配置的方式有很多种，但真正适合我们的却并不多。 有的方式过于保守，例如银行储蓄包括购买GIC，回报太低；有的方式又过于激进，风险及不确定性太大，例如购买股票、期权、期货等，并不一定适合于普罗大众。 其实，最具普遍性、而且也最适合普通家庭的二种资产配置方式就是房产和保险（特别是分红式保险）。 下面我们就以分红式保险为例先来谈谈保险与房产这两种常见的家庭资产配置方式的异同点。 从相同点来说：... -
小企业的留存收益如何处置才能规避高额税率且不影响主动收入的优惠税率？
经营有方的小企业主或勤奋工作的高薪自雇人士(包括成立了自己的公司PREC的房产经纪)都会有相当可观的留存收益（Retained Earnings）累积在他们自己的小公司账上，若不加以妥善处置，只是任其沉淀和闲置在那里，就只有可怜的一点点利息收益，效率将非常低下！到底应如何处置留存收益才能使其税务最优、效果最好? 这是每一个小企业主必须要认真加以考虑和解决的重要问题。 按照加拿大税法的规定，目前小企业的收入所得税只有12.2%... -
如何合理平衡RRSP和分红式保险的购买？
RRSP即注册退休储蓄计划是加拿大政府在税务上给予优惠政策支持的一种退休储蓄计划，旨在鼓励人们把多余的收入存起来并进行延税投资以便为将来积累一笔资金用于帮补退休收入。对于收入较高的人士来说，购买一定的RRSP无疑是必要的，但到底应买多少、买什么、如何买？这里面却大有讲究；另一方面，随着保险理财知识的普及，也有越来越多的人认识到通过购买分红式保险等带投资功能的保险产品也是可达到补充将来退休收入的目的方式之一，而且还可以同时拥有一个保险保障。 那么，二者到底有什么异同点呢？到底应如何购买才更合理呢？这正是本文要讨论的话题。 让我们先来看一下两者的相同点：... -
以公司为保单持有人来购买人寿或重病保险有什么好处？
加拿大的小公司（Small Business）很多,既有自雇人士为延税目的而成立的、也有雇有一些员工的真正意义上的小公司。常有客人问我：自己拥有一个小公司，想买一份人寿或重病保险，不知道是以公司名义购买好，还是以个人名义购买好？我们今天就来谈谈这个问题。以个人名义购买保险很简单：就是：个人为投保人（保单持有人），个人支付保费，同时，个人也是受益人（一般是被保人的至亲）。但以公司名义购买保险的情形却有好几种，其中最常见、也是最合理的方式是以下这种：公司为股东或关键员工购买保险，公司是保单持有人和付款人，同时公司又是受益人。我们今天所谈的就是这种情况。... -
如何才能安全地拆除房产投资中的税务“炸弹”？
尽管目前疫情仍十分严重，经济受到重创，但由于超低利率环境和政府超大力度的财政刺激，再加上市场刚需的释放，现在多伦多、温哥华等热点大城市及其周边地区的房产市场又开始异常火爆起来了。虽然近十几年房价已大幅度增长，但总体来说，加拿大的房产市场还算是比较规范的，房价的增长也还算是比较理性和稳健的。所以，有条件的家庭还是应该尽快购置一些适合自己需要和负担能力的房产， 若买不起独立房等低层房屋，哪怕先买一个Condo也好，特别是在刚过去的2020年，低层房屋又已涨幅较大，而Condo价格反而略有下调，这刚好... -
为成年人购买人寿保险，应买多大保额才合理？
成年投保人为自己购买人寿保险，实际上就是要保护他/她的家庭，是体现他/她对家庭的一种重要责任！ 那么，一个具有责任心的成年人到底应购买多少人寿保额才合理呢？这正是我们今天要讨论的问题。这可以分成三个步骤来解决：... -
如何做到只需一次申请、一份保费就可同时获得三份保障？
目前，新冠疫情越发严重，保险保障更加必要！特别是对于很多经济条件一般的普通家庭来说，如何以最低的投入来获得最大 的保障就成为一个非常重要而又迫在眉睫的问题！宏利金融（Manulife）前几年推出的、目前在市场上独一无二的Synergy三合一保险，让投保人只需一次申请（按人寿保险的要求申请），只需缴纳一份保费（要比单独购买人寿保险贵一些），就可同时获得人寿、重病和伤残三种必要的保险保障，而且保费要比分别购买相应保额的三份独立保险便宜15-25%。... -
人们在保险意识方面或购买保险时有哪些常见的误区？
虽然随着资讯的发达和教育的普及，人们的保险意识已越来越强，主动购买保险的人也越来越多，特别是在2020年新冠病毒肆虐、疫情在全球疯狂蔓延的特殊时期更是如此！但我在平常的工作实践中，还是能经常地感觉到一些人在保险意识方面或是在购买保险的时候所存在的某些误区。其中，最常见的误区有如下几点：... -
再谈“这次新冠疫情对今后保险业的影响到底有多大？”
现在，全球疫情已全面进入第二波，而且，比第一波更加凶猛和严重！所以，请朋友们一定要倍加小心，多多保重！众所周知，这次新冠疫情对整个世界的经济和社会的影响都是巨大的，其中，对某些行业的影响是暂时的，从长远来说还是正面的，例如医疗科技、康体保健、网上购物和可应用于视频会议及远程办公的网络工具等；但对另一些行业的影响则是负面的，而且还是长远的，例如，航空业、游轮业、餐饮业和旅游酒店业等。同时，疫情对人们生活习惯的改变也会产生巨大的影响，例如，人们会更加重视营养饮食和强身健体，更加注重家庭生活包括更喜欢在家就餐而减少无谓的社交活动；更喜欢住在郊区的独立房或Town... -
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您若想买一份终身保险，是重新申请购买好还是从已有的Term中转换好？
大家知道，Term（期限式）保险是一种在一定时期内保费保持不变的纯保障型的保险，每个公司一般都有Term-10和Term-20两种类型，有的公司如Sun Life还有Term-15和Term-30；有的公司如Manulife和Canada Life还有Term-to-65，即保费到65岁都保持不变的Term保险；还有的公司如I.A还可根据需要Pick a... -
用公司的钱来为股东购买重疾险值得吗？具体应如何操作才更划算？
加拿大的自雇人士特别多，小公司（Small Business）还真不少，有的是自己一个人独自拥有的，或者是夫妻二人共同拥有的，成立此类小公司的目的主要是出于税务上的考虑；而另一些则是不同家庭的二个人或几个人共同拥有的、并雇有其他员工的真正意义上的小公司（一般都是有限责任公司）。有关以公司名义为股东购买人寿保险的利与弊，我早已另有专文进行了阐述。今天，我们就来谈谈是否应该以公司名义（用公司的钱）来为公司的股东或Key Persons（关键员工）购买重病保险的问题，并进一步探讨一下具体应如何购买才更划算。...