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马新明MAX MA 保险理财系列文章之（665）： 加拿大的小公司（Small Business）还真不少,既有自雇人士为延税目的而成立的、也有雇有一些员工的真正意义上的公司。 我们今天就来谈谈公司保单（这里特指公司为股东或关键员工购买保险、公司是保单持有人和付款人同时又是受益人的情况）的利与弊。 相对于个人购买保险来说，公司保单至少具有如下三个好处：...

马新明Max Ma 保险理财专栏文章（之663）： 普通人的家庭经济比较脆弱，没有多余的存款和足够的资产来应对危机，所以需要借助于保险这个最有效的工具来进行保障，转移风险！ 但对于高收入和/或高资产的富有人士来说，即使遭遇风险，也有足够财力应对危机，他们就不需要保险了吗？ 其实，富有人士也需要保险，而且他们对保险的需求要比普通人更为全面！这是为什么呢？ 其一，富有家庭更需要人寿和重病保险来保障他们的高收入和高端生活方式。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（662）----“分红式 保险专题”之230: 保险和房产是家庭财富的二大支柱，或者说是家庭资产的最基础性的配置，当然也是最重要的二种资产类型！ 房产投资因可以借力于杠杆而使得其成为家庭财富增值的高效手段； 而保险资产因其独特的保障功能和最大的税务优惠而使得其成为每个家庭的必需！特别是具有多种强大功能的分红保险更是受到人们的青睐和喜爱，成为很多家庭的首选。 我们今天要谈的话题是: 分红保险如何可以与房产投资进行风险对冲和优势互补？这可以从如下几方面来说明：...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（661）----“分红式保险系列”之229: 在加拿大，所谓的“保费一次性付清”，其实就是用一次性投入的一笔资金又另外购买一个年金（Annuity），再用这个年金收入来分年或分月支付保费。 由于年金有利息回报，因此，一次性投入购买年金的钱就会少于按常规方式付款的总保费； 年金回报率越高，二者的差额就越大，可节约的总保费就越多，即：“一次性付清保费”就更划算！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之660-“分红式 保险专题”之（228） 陈先生夫妇今年都55岁，身体健康，特别擅长房产投资，也很认可分红保险（他们的保障型的保险早已买够）。多年来，他们从房产投资中收获颇丰，不久前也趁着市场高点陆续变卖了一些房产以锁定投资成果，现在手头上一共还有$100万左右的房产变现后的闲钱不想再做有任何风险和不确定性的投资（因为他们觉得还在继续持有的投资型房产已足够）. 他们问我应如何妥善安排才能在安全稳健的前提下为他们产生一个终身不断的收入以确保他们无论活到多少岁都能有钱可用？ 以下就是我针对他们的要求为他们展示的二种计划： Plan1...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（660） 宏利金融（ Manulife）作为加拿大保险业的龙头老大，它一直在引领本行业的时代潮流！ 继几年前推出了具有全新理念的定期保险即Term with Vitality之后，最近又陆续推出了在这个行业独一无二的Manulife Par with Vitality Plus和Manulife UL with Vitality Plus。有关Manulife Par with Vitality Plus，我前不久已有专文阐述。 今天，我们就来简单地谈一谈Manulife UL with Vitality...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之659----“分红式 保险专题”之（227）: 分红保险作为一种有效的避税理财工具，具有很多功能，包括保险保障和财富传承功能以及人们非常看重的补充退休收入的功能， 但本文要讲的是它如何可以保护您的房产投资的问题。 举例说明： 成先生，42岁，小企业主，不吸烟，身体健康， 购买了$100万基本保额的分红保险（以购买某著名公司的高短线现金值的20Pay的分红保险为例），每年需付保费$36355，...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之658---“分红保险系列”之（226）: 人们之所以乐意购买分红保险，其中的一个重要原因就是它的长线价值都是相当可观的，因为分红保险的基本保费中已含有投资，投保人每年都会从分红保单中享受到投资收益即保单红利，从而使保单现金值不断增长，而每年的分红又自动不断地购买付清型增额保险（Paid-up Addition）从而让总保额也不断增长；而且二者都是越到后来就增长得越多的。 但若就短线现金值来说，则不同公司的分红保险以及同一公司的不同类型的分红保险都存在很大的差别，...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（657）----“分红式 保险专题”之225: 作为加拿大保险业龙头老大的Manulife一直在引领本行业的时代潮流，继几年前推出了具有全新理念的定期保险即Term with Vitality后，现在又推出了在这个行业独一无二的Manulife Par with Vitality。那么，这种带有Vitality的分红保险与常规的分红保险Manulife Par到底有什么不同呢？还有，Vitality这个因素在Manulife的Term和W.L Par上的表现或影响又有什么不一样呢？我们今天就来简单地谈谈这两个问题。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（656）----“分红式 保险专题”之223: 近来在加拿大的保险业好消息不断：继Canada Life 在去年将其分红保险的分红率提升了0.15个百分点之后，现在又宣布将分红率从目前的5.25%调升到5.5%，调升了0.25个百分点，新的分红率将从2023年7月1日生效！ 另一大保险Sun Life不久前也宣布了将其分红率从6%调升到6.25%的决定，目前正在实施这个已调升后的分红率！ 而行业“老大”Manulife则从去年9月1日开始就已经将其旗下的分红保险Manulife Par的分红率从以前的6%提升到了6.1%！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（655）: 公司的Owner对公司的留存收益（Retained Earnings）的安排和处置方式不同，将来在Owner身故后传承给孩子时所产生的财富效率和税务效果是很不一样的！ 我们今天就来简单地谈谈这个问题： 第一种方式：假定留存收益不做任何投资，将来作为遗产留给孩子，需要缴纳双重税：即公司股权增值税和作为遗产拿出来、孩子需要交的股息税，二者之和大约为75%。 第二种方式: 假定将留存收益全部投资房地产或基金股票，将来作为遗产留给孩子，则需要缴纳三重税...

Q: 请问公司保单的被保人身故，子女可以全额免税拿到赔偿额吗？还是要缴纳10%的税？ A:公司买的保单，被保人身故后免税赔付到公司，同时产生一个CDA，相当于CDA的额度的赔偿额可免税发分红给孩子；相当于ACB(ADJUSTED COST BASIS)的部分需要缴纳股息税后才能分出来给孩子。大约85岁左右，ACB变成0，这时的赔偿额即可免税留给孩子。

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（653）: 杠杆借力（Leverage）就是通过杠杆或以杠杆方式对物体施加力量，把输入的力量若干倍地放大成输出的力量以实现“以小博大”、达到“四两拨千斤”的神奇效果，更换汽车轮胎时用的工具“千斤顶”就是日常生活中典型的Leverage的例子； 杠杆借力，更是家庭财富增值的一种方常用式和高效手段，其中，用得最普遍的地方就是房产投资和保险保障: 房产投资通过杠杆来提高投资的效率、加速财富的增值速度；而保险则通过借力来提高保障的效率并转嫁人生的风险！...

人寿保险牵涉到很多方方面面，构成了一个比较复杂的“关系网”， 我们今天就来帮大家理一理： 一．个人保单的“关系网” 1. 被保人：也称为受保人，英文叫作Life Insured，就是一份人寿保单的保障对象，在其生命丧失后保单的身故赔偿额 (Death Benefit) 就会被兑现。 2. 投保人: 也称为保单持有人，英文叫作Policyholder or Policy...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之(650) 最近美国硅谷银行的破产引起全球关注和热议，也让人们突然感觉到：原来，把钱存进银行也并不是像我们一直所想象的那样安全的！ 那么，把钱存进保单里怎么样呢？ 答案是：同样也不是绝对安全的，也还是存在一点点风险的。 关键是: 应该如何做才能把此类可能的风险和损失降到最低？ 我们今天就来简单谈谈这个话题。 你的钱应如何存储才能尽量减少万一银行破产而造成的损失？...