搜索结果
-
Equitable Life的分红保险最近有哪些新改进？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（649）----“分红式 保险专题”之221: 加拿大分红保险市场上的小黑马-Equitable Life，最近宣布了它在分红保险方面的最新改进，这些改进从2023年2月11日开始生效。 今天，我们就来简单地总结一下。主要改进有如下几点： 第一个改进是: 小孩保单一律按Non-smoker Rate，而且终身不变！以前，小孩（作为被保人）的分红保单虽然也按非吸烟价格，但到了孩子18岁周岁时，Equitable Life会寄一封信给投保人，让其再确认一下小孩仍然是不吸烟的情况才能继续享受Non-smoker... -
10Pay的分红保险更适合哪类人？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（648）----“分红式 保险专题”之219: 分红保险以前只有终身付款（简称Life Pay）和20年保证付清（简称20 Pay）两种类型，但现在几乎每家公司 都新增加了一个10 Pay的快付方式即10年保证付清的类型。相对于Life Pay和20 Pay ，10 Pay的分红保险具有一些特点和优势， 例如，可以加快付款速度，让投保人可在10年内绝对保证付清； 可以让投保人节约总保费，提高分红保单的总体长线回报率（指最终的产出/投入比，下同）； 还可以让分红保单的现金值和赔偿额快速增长，大幅提升保单的价值，... -
RRSP和分红保险应如何合理平衡和兼顾？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（647）----“分红式 保险专题”之218: 又到了RRSP的购买旺季！ RRSP是工薪阶层积累退休金的较具税务优惠政策的方式之一，对于收入较高的人士来说，购买一定的RRSP无疑是必要的，但到底应买多少、买什么、如何买？这里面却大有讲究； 另一方面，也有越来越多的人认识到通过购买分红式保险等也是达成补充将来退休收入之目标的方式之一，而且还可以同时拥有一个保险保障并兼顾财富的免税传承。 那么，二者到底有什么异同点呢？到底应如何合理配置和兼顾呢？... -
一笔闲钱应如何安排才能终身用之不竭并确保安全稳健？
马新明Max Ma 保险理财系列文章（之646） 高女士今年55岁了，身体健康，聪明能干，事业有成，生活美满。多年来，她通过自己的自雇生意积累了可观的财富，同时，也从各种被动投资中收获颇丰，前期也陆续从较高的市场点位中撤出一些投资以锁定部分成果，现在手头上一共有$38万左右的闲钱不想再做任何高风险和不确定性的投资（因为她觉得剩下的未撤出的投资已足够），她问我应如何妥善安排才能在安全稳健的前提下为她产生一个终身不断的永续收入以确保她无论活到多少岁都能有一些钱可用？ 以下就是我针对高女士的上述要求为她展示的二种计划： 方案一: 趁着目前利率高点，用这$38万购买一个终身年金（Life... -
哪类人适合购买万通式（U.L ）终身保险？
马新明Max Ma 保险理财系列文章（之643）： 万通式保险（Universal Life，简称U.L）将终身人寿保险的基本保障功能与延税增值的投资功能紧密地融合在了一起，总保费中含有基本保费和额外保费。其中，基本保费作为保证保单有效性的基本成本是必须要支付的，但额外保费则是可灵活选择的：您可选择不多投一分钱，也可选择投一部分或投入最大允许额度（Maximum Deposit）; 您可以只交一年或几年，也可选择每年都交，只要您的总投入不超过每年的最大限额，其投资增值就是延税的。在保单里的投资项目也是由投保人自己选择和决定的。 那么，到底哪类投保人适合购买U.L保险呢？... -
-
分红保险中的现金值，三种使用方式的税务效果有何不同？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（639）----“分红式 保险专题”之215: 分红保单的持有人可以根据不同的情况采用如下三种不同的方式来合理使用保单中的现金值， 这三种用钱方式所产生的税务效果是完全不同的，我们今天就来谈谈这个问题。 第一种方式是直接从分红保单中取钱用（即Withdraw Cash），这是最方便的方式，但不一定是最好的方式。这属于对保单的一种处置，会影响到保单本身的增值效率，而且所取款项的增值部分要算作当年应税收入（Taxable Income）。这种用钱方式的税务效果是：如果取钱时总的现金值超过了保单的ACB（Adjusted Cost... -
专业讲座：家庭资产应如何合理配置才能退休无忧并税务最优？
现代社会的每一个人均会面临各种不同的困扰和危机，特别是在目前这个动荡不安稳的年代更是如此！ 而家庭拥有稳健的经济基础则是我们应对困难和危机、获得安全和安心的条件和保障，这是一个不争的事实！ 现实生活中常见的： “赚的不少但剩的不多，辛苦赚取的收入哪去了？” “眼见他大起高楼，眼见他大宴宾客，又眼见他一夜回到十字口”等现象 大都是因为家庭资产的综合配置没做好。 另外，目前人口老龄化日趋严重，政府的退休政策和福利也仅仅能满足我们将来最基本的退休生活需要而已，要想拥有高质量的退休生活，还是需要我们自己提前妥善规划和安排。 但到底应如何做才能让我们成竹在胸，终身安枕无忧呢？... -
擦亮眼睛：Term（期限式）保险是否需要转换成终身保险？
马新明MAX MA 保险理财系列文章（之641）： Term（期限式）保险是纯保障性的“消耗型”保险，保费很便宜，但到期需要更新（Renew）时，价格却会上升好几倍，所以，对Term保险的一般的处置原则是：要么到期舍弃不要，要么在到期前将其转换（Convert）成终身保险或其它更长期限的Term保险。 我们先来谈谈是否需要将Term保险转换成终身保险的问题，主要有以下几方面的情况： 其一，投保人需要一份终身保险以用于夫妻间的互保；或为将来“百年”后准备一笔最终费用；或需要通过终身保险来免税传承一笔财富给孩子；或者需要借助终身保险的延税投资功能来积累一个财富用于补充将来的退休收入。... -
用“捐赠行善”的心态来购买重病保险
马新明MAX MA 保险理财系列文章之（639）： 随着医疗科技的不断发展和医疗水平的日益进步，人们即使不幸得了心脏病、癌症等重病，也可通过有效及时地治疗有机会得以康复或延长生命，但前提是要有足够的钱或经济实力，而购买重病保险就是其中的最有效的借力和保障方式！ 有些人早已有了有关重病保险的深刻意识，也有了购买重病保险的强烈愿望，但一想到保费的投入就又犹豫不定或心有不甘了。 其实，我们完全可以换一种心态来考虑这个问题，以一种“捐赠行善”的心态来看待重病保险的保费支付，这样就会使我们释怀或潇洒得多，从而有利于我们及时地建立起必要的重病保障。 我们今天就来简单谈谈这个问题。... -
不懂各大公司的分红保险在额外付款方面的优势，难说买到了最合适的分红保单
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（638）----“分红 保险系列”之213: 虽然分红保险的基本保费中已自动含有投资，但它一般还是有一个额外付款空间可供在必要时使用的，投保人除支付基本保费之外还可以往保单里做一定额度的额外付款，所产生的投资回报可以连续享受延税待遇！ 有时投保人会很看重这个额外付款功能，以提高分红保单付款的灵活性和增值效率！ 各大保险公司的分红保险在额外付款方面的具体规定是不太一样的，最近又陆续有了一些新变化，今天，我们就来简单总结归纳一下各大保险公司的最新规定。 Manulife（宏利金融）... -
-
什么才是化解房产增值税“炸弹”的最佳手段？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（636）----“分红式 保险专题”之212: 你是否知道：如果投资型房产一直都没有变卖，那么，等到夫妻最后一个身故时也“被算作”按身故那天的市场价变卖了，政府在征收了所有的房产增值税后才能让这些投资型房产传给继承人。... -
如何化解房产和RRSP投资中的税务“炸弹”？
-北科大加拿大校友会举办税务和理财知识专题讲座 您是否知道：如果投资型房产一直都没有变卖，那么，等到夫妻最后一个身故时也“被算作”按身故那天的市场价变卖了，政府在征收了所有的房产增值税后才能让这些投资型房产传给继承人。 如果房产所有人（夫妻）生前没有足够的现金在账上，其继承人（孩子）手头上也没有足够的闲钱来缴交这笔一次性的增值税，那么，政府就会将其中的部分房产进行拍卖处置来套现清税，这样，就会让房产价值受到损失，并让房产的继承进度也受到影响！ 如果夫妻二人生前一直持有的投资型房产很多，将来在夫妻最后一个身故时所产生的一次性增值税就会很大，会形成一个巨大的税务“炸弹”！... -
保险被加价（Rated）该怎么办？
马新明MAX MA 保险理财系列文章（之635）： 保险是世界上少有的一种有钱也不一定能买得到的特殊商品！ 它需要经过保险公司的一个复杂的核保程序，英文叫作Underwriting。保险顾问最初报给客人的一般只是标准价，保险的最终购买价格则取决于核保的结果。 核保结果一般有以下几种情况（这里以人寿保险为例，重病保险的情况略有不同）: 大部分的人是标准价（Standard），大约占70-80%； 有相当比例的被保人会被加价（Rated）或被推迟考虑（Postponed ），大约为10-15%；... -
有了Group Insurance就不需购买个人保险了吗？
马新明Max Ma 保险理财系列文章（之633）： 保险保障，家庭必备！但 对于“您买保险了吗？”这样一个问题，我们常常会听到这样的回答：“我已经有保险了，是我们公司帮我买的。”其实，这只是一份团购保险（Group Insurance），而不是个人保险（Personal Insurance），二者之间是存在很大差别的。Group Insurance只能作为个人保险的补充而不是取代！原因有以下几方面： 一是团购保险的保单持有人(Policy Owner)... -
分红保险的额外付款和基本保费的运作方式有何不同？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（631）----“分红 保险系列”之211: 分红式保险的基本保费中虽然已含有投资，但它还是另有一个额外付款空间来供投保人进行延税投资增值，以加快回报速度或增加付款的灵活性。 分红保险的各种付款类型的最大额外付款空间是很不一样的： Life Pay的最大，一般是其基本保费的1.5-2倍； 20Pay的次之，一般是其基本保费的60%-90%； 10Pay的最少，一般为零（个别公司如Canada Life虽然也有，但空间很少；有的公司如Manulife则可通过增加一个Term... -
-
购买分红保险，您是否应做额外付款？
马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（629）----“分红式 保险专题”之210: 分红式保险的基本保费中已含有投资，但除了基本保费之外，还有一个“额外付款额度”可供使用，投保人每年多投入到保单中的钱只要不超过这个额度，则其投资增值就是延税的。 不同公司的分红保险所给的额外付款额度的大小是不一样的；同一公司的不同分红保险类别的额度也相差很大，以Sun Life的分红保险为例：Life...