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期限式(Term)人寿保险有几个特点，一是刚开始时保费很低，而且在一定期限内保持不变，但到期满需续保（Renew）时，保费却成几倍甚至成十几倍地增长。以一个37岁男性购买100万Canada Life的Term-10保险为例，按标准3级身体，每年保费只需...

谈到U.L终身人寿保险即保额终身有效的万通式人寿保险，有成本到终身（或称为付款到终身即Life Pay,也有付到85岁的计划，在此统一简称Life Pay）和在一定年数内保证付清两大类型。从本质上来说，任何的U.L终身保险都是成本到终身即Life Pay的。所谓的“有限年份保证付清”，其实就是要比终身付款的保险多支付一些保费、保险公司用这些多付的保费来进行投资、再用它的投资回报来保证将终身的基本保费付清而已。何谓保证付清？举个例子来说，某47岁男士（标准核保等级，下同）购买某一公司的60万的U.L保险，若选择成本到终身（即Level Cost To...

本文所讨论的是有关55岁以上的年纪偏大的成年人作为被保人（一般也是投保人）如何购买分红保险的情况。对于此类被保人来说，孩子一般都已长大成人，他们现在购买保险的目的，一般已不再是以保障为主了，而是更看重如何利用更有效的保险理财工具来安全、稳健地增值一些财富来免税传承给孩子，并兼顾为将来积累一笔丰厚的免税退休金，而且最好不用自己操心。因此，购买具有投资增值功能、回报也比较安全稳健的分红式保险仍是一个不错的选择，特别是对于家族有长寿史的被保人来说更是如此。但是，由于分红保险注重的是中长线的回报，它一般都需要相当长的一段时间才能有可观的增值，因此，对于此类年纪偏大的被保人来说，明白到底应如何购买...

最近很多朋友来电问我：听说Canada Life目前正在搞一个优惠促销活动，购买人寿保险，可以享受免交四个月保费的特别优惠，这到底是怎么回事呀？今天，我们就来谈谈这个话题。 首先，需要澄清的是，只有购买Canada Life的Term人寿保险（Term10除外）的投保人，才能享受免除4个月保费的优惠；购买万通式U.L和分红式W.L终身人寿保险并不能享受这个优惠。具体规定如下： 凡是在2020年9月1日-12月1日之间收到的Term20、Term30和Term-to-age65...

国联人寿即Industrial Alliance(I.A)作为加拿大第四大保险公司，长期以来都没有涉足炙手可热的分红保险市场，这一点一直让同行们感到不解和意外。其实，I.A也一直有Whole Life（W.L）产品在卖的，但它并不是分红式W.L，而是另一种类型的W.L（I.A叫它为Traditional Whole Life），它没有分红，只有保证的现金值，而且从第10年开始才有。与分红式Whole Life (简称W.L Par) 明显不同的是...

重要提示：比较适合于孩子购买的Equitable Life的分红保险Equimax Estate Builder即将于9月12日调价。若需要购买的朋友请一定要抓紧时间考虑和行动啦，详情可来电咨询：647-832-6780...

重要通知：目前市场上保费最便宜、也是最受欢迎的同类产品之一的分红式保险-Equitable Life的Equimax Estate Builder将从9月12日开始调价，其中，我们华人朋友们惯于和喜欢购买的20Pay（即20年保证付清）的计划类型的价格全面上涨，特别是对于吸烟人士的涨幅更大！需要购买的朋友们一定要抓紧啦。详情请来电咨询：647-832-6780. 敬请关注！谢谢！

众所周知，保险的保障功能是保险的所有功能中最重要的、也是最独特的功能！保险保障也是一切家庭理财的基础。一个家庭首先需要考虑的是购买足够的、保障型的人寿、重病等保险，其它的一切有关财富积累和增长的方式和手段都应该是建立在这样一个稳妥的基础之上的。若离开了这个基础，则任何的理财方式都会成为空中楼阁！所谓的保障功能，就是收入的替代功能，即万一在被保人非正常身故或不幸患重病等意外情况下，通过保险赔偿金的形式可以让家庭成员一次性获得一大笔免税资金，这在某种程度上可取代被保人的正常的劳动收入。期限式（Term）保险就是纯保障型的保险类型；终身保险虽然还具有延税增值、帮补退休和财富传承等其它功能，但它...

为鼓励和支持人们在疫情蔓延的特殊时期及时建立起必要的人寿保障，Canada Life 现隆重推出4个月免保费的特殊政策：从2020年9月1日到12月1日申请的T20, T30或者T to age 65, 经审批通过后生效的保单持有人，都可以享受免4个月保费的特殊优惠！详情请与我联系，欢迎来电咨询：647-832-6780。敬请关注！

本文所指的单身人士，是指那些没有结婚、也不打算结婚的成年人，也包括结了婚又离婚或丧偶、无小孩在一起居住、将来准备一辈子都单独生活的人士。目前因未有合适的机会或对象而暂时单身、打算将来迟早都要结婚的人士则不属此列。笔者认为：单身生活无所谓好或不好，这其实就是一种生活方式的选择而已！但有一点是可以肯定的，那就是：作为单身人士，更加需要学会自我关心和保护：不仅要学会爱惜自己的身体和健康，而且要善于借助和利用保险这种有效的工具和社会资源来对自己进行全面的保护！ 那么，作为单身人士，到底应如何进行保险的配置才更合理呢？这正是本文所要探讨的内容。...

分红式保险一般只有终身付款（简称Life Pay）和20年保证付清（简称20 Pay）两种类型。虽然按一定的分红派息率不变测算，无论是Life Pay还是20 Pay，每个公司的分红保险都不需要真正从口袋里掏钱来付终身或20年，而是在付了一定的年数以后可用保单里的分红来支付，但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况下都被彻底付清，则投保人必须选择20Pay的类型，而且要从口袋里掏钱付足二十年；或者选择Life Pay的类型而每年都坚持往保单里付款！若要想在更短的时间内付清，则需要再做额外付款。但现在，有这种需要的投保人又有了一种新的选择， 因为现在的Manulife、Sun...

保险是一种特殊商品，是世上少有的有钱也不一定能买得到的东西！它需要投保人向保险公司提出申请、并需经保险公司审批同意才能买到。保险公司对投保人的保险申请进行审核和批准叫作核保（Underwriting）。有人会把保险体检和保险核保混为一谈，其实，保险体检只是核保的一个组成部分，核保的内容要远远超过体检所关注的范围。值得说明的是：保险公司对于一定年龄以下的被保人在购买一定范围内的保额时会给予免体检对待，但“免体检”并不等于“免核保”，即使不需要对被保人进行体检，但还是要按照规定程序进行核保。在核保过程中核保员（Underwriter）若觉得有必要，也会要求被保人的家庭医生提供相关的医疗报告（...

保险业在加国已经有一百多年的历史了，已经发展得非常科学和完善。再加上加拿大一直是比较保守、稳健的西方发达国家之一，也使得它的金融保险业成为世界上最稳妥、最规范的体系，使得加拿大的保险产品成为世界上最合理、最可靠的金融理财产品之一！加拿大的保险向来都是“严进宽出”的，即审核时很严格，但赔偿时却较宽松：只要投保人在作保险申请时如实地反映了所要求的信息，保单最终得到了保险公司的批准，并也按要求支付了保费，那么，当获赔条件发生时，保险公司都会如约履行保单合同所载明的赔偿义务。当然，也有如下所列的几种免赔情况。今天，我们就来简要地总结一下，加拿大的保险，在哪些情况下是没得赔的。...

在加拿大，自雇人士特别多，Small Business即小公司还真不少，有的是自己一个人独自拥有的，或者是夫妻二人共同拥有的，此类小公司在将来面对一些人生变故时还相对比较好处理；而另一些则是不同家庭的二个人或几个人共同拥有的，此类小公司在将来遭遇一些重大的人生变故时的处理会显得复杂很多，小老板们一定要予以足够重视，并提前做好仔细的谋划划和妥善的安排。 为简单起见，我们以二人开的公司为例来说明： 张先生和李先生是一对好朋友，也各有特长，几年前他俩共同出资，合开了一家公司ZL...

我们在上篇文章已说过，所谓“终身付款的分红保险（简称Life Pay W.L）”，是指保单本身需要付终身（其实就是付到被保人身故或100岁，个别公司如Manulife是付到90岁，下同），但这并等于投保人要自己掏钱往保单里付款付终身！若只从保证保单终身有效的角度来说，基于一定的分红率不变的假定，投保人只要往保单里支付一定年数的基本保费即可，剩下的年数就可用保单本身的分红来自动支付，直到终身或被保人身故。例如，为一个17岁的男孩购买25万的分红保险（以Manulife Par为例），若选择Life...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（509）----“分红式保险系列”之150: 一看这个标题，就一定会有朋友感到奇怪啦：既然是终身付款的分红保险，当然就需要一直付款到终身啦，为什么你还要问“到底要付多少年才安心”呢?这不是多余的问题吗？有的朋友之所以对这个问题有误解，是因为他们混淆了“保单需要付款的年数”和“投保人需要付款的年数”这二者的区别，他们把这二者等同在一起了，下面，就让我来先把这二者的区别讲讲清楚。目前市场上的分红保险一般有三种付款类型：终身付款（其实就是付款到被保人身故或100岁，个别公司如Manulife是付到90岁，以下统一简称Life...

万通式保险（Universal Life，简称U.L）是其中的一种终身保险，它将终身人寿保险的基本保障功能与延税增值的投资功能紧密地融合在了一起。总保费中含有基本保费（Minimum Deposit）和额外保费(Additional Deposit)。其中，Minimum Deposit作为保证保单有效性的基本成本和费用是必须要支付的，只要投保人按时缴交了这个数额，这个保险就处于有效状态。但额外保费则是可选择的，您可以选择不多投任何一分钱，也可以选择投一部分或投入最大允许额度（Maximum Deposit）...

加拿大人寿Canada Life从2020年5月25日开始适当调整了它的重病保险系列的保费价格 ，同时，除保留了它原有的一些特点和优势之外，Canada Life的重病保险还增加了一些新特性，今天，我就来为大家做一个简要的总结吧： Canada Life的重病保险的原有特性 其一是独有的20年保证付清的“Level Premium Term to 75”计划。 各大保险公司的此类Term to...

作为分红保单持有人，您可以根据不同的情况采用不同的方式来合理使用保单中的现金值，其中，以保单抵押方式向银行借钱用（以下简称IRP方式）更为人们所喜爱，也使得分红保险更具魅力和吸引力，因为以这种方式用钱既不影响保单本身的增值，也不需要为所用的钱缴税，更不会影响老年福利的享受。谈到IRP，常听到有的父母对我说：他们的年纪比较大了，而孩子还很年轻，是不是可以把本来用于买在自己头上的分红保险的保费用来买在孩子头上（即以孩子为被保人),然后用这份分红保单在自己年老时采取IRP方式为自己产生一个免税的退休收入的补充呢？答案是：不可以！...

Leverage（杠杆作用，或称为“借力”）这个词对我们大家来说并不陌生，而且，作为一种手段或措施它也还很常用。用得最普遍的地方就是房产投资啦: 无论是有钱人还是普通人，只要可以贷得了款，几乎每个人在支付了一定的首付款之后，都会尽量采用贷款方式来买房自住或投资，这就是一种典型的“借力”：以很少一部分的首付款，借力于从银行获得的贷款这个杠杆，撬动比所投入的首付款大好几倍的资产（房地产标的）来进行投资增值！还有人采用借款方式来进行基金股票的投资，这又是另一类“借力”，但这种借力方式是一把“双刃剑”...