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Q: 请问公司保单的被保人身故，子女可以全额免税拿到赔偿额吗？还是要缴纳10%的税？ A:公司买的保单，被保人身故后免税赔付到公司，同时产生一个CDA，相当于CDA的额度的赔偿额可免税发分红给孩子；相当于ACB(ADJUSTED COST BASIS)的部分需要缴纳股息税后才能分出来给孩子。大约85岁左右，ACB变成0，这时的赔偿额即可免税留给孩子。

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（653）: 杠杆借力（Leverage）就是通过杠杆或以杠杆方式对物体施加力量，把输入的力量若干倍地放大成输出的力量以实现“以小博大”、达到“四两拨千斤”的神奇效果，更换汽车轮胎时用的工具“千斤顶”就是日常生活中典型的Leverage的例子； 杠杆借力，更是家庭财富增值的一种方常用式和高效手段，其中，用得最普遍的地方就是房产投资和保险保障: 房产投资通过杠杆来提高投资的效率、加速财富的增值速度；而保险则通过借力来提高保障的效率并转嫁人生的风险！...

人寿保险牵涉到很多方方面面，构成了一个比较复杂的“关系网”， 我们今天就来帮大家理一理： 一．个人保单的“关系网” 1. 被保人：也称为受保人，英文叫作Life Insured，就是一份人寿保单的保障对象，在其生命丧失后保单的身故赔偿额 (Death Benefit) 就会被兑现。 2. 投保人: 也称为保单持有人，英文叫作Policyholder or Policy...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之(650) 最近美国硅谷银行的破产引起全球关注和热议，也让人们突然感觉到：原来，把钱存进银行也并不是像我们一直所想象的那样安全的！ 那么，把钱存进保单里怎么样呢？ 答案是：同样也不是绝对安全的，也还是存在一点点风险的。 关键是: 应该如何做才能把此类可能的风险和损失降到最低？ 我们今天就来简单谈谈这个话题。 你的钱应如何存储才能尽量减少万一银行破产而造成的损失？...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（649）----“分红式 保险专题”之221: 加拿大分红保险市场上的小黑马-Equitable Life，最近宣布了它在分红保险方面的最新改进，这些改进从2023年2月11日开始生效。 今天，我们就来简单地总结一下。主要改进有如下几点： 第一个改进是: 小孩保单一律按Non-smoker Rate，而且终身不变！以前，小孩（作为被保人）的分红保单虽然也按非吸烟价格，但到了孩子18岁周岁时，Equitable Life会寄一封信给投保人，让其再确认一下小孩仍然是不吸烟的情况才能继续享受Non-smoker...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（648）----“分红式 保险专题”之219: 分红保险以前只有终身付款（简称Life Pay）和20年保证付清（简称20 Pay）两种类型，但现在几乎每家公司 都新增加了一个10 Pay的快付方式即10年保证付清的类型。相对于Life Pay和20 Pay ，10 Pay的分红保险具有一些特点和优势， 例如，可以加快付款速度，让投保人可在10年内绝对保证付清； 可以让投保人节约总保费，提高分红保单的总体长线回报率（指最终的产出/投入比，下同）； 还可以让分红保单的现金值和赔偿额快速增长，大幅提升保单的价值，...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（647）----“分红式 保险专题”之218: 又到了RRSP的购买旺季！ RRSP是工薪阶层积累退休金的较具税务优惠政策的方式之一，对于收入较高的人士来说，购买一定的RRSP无疑是必要的，但到底应买多少、买什么、如何买？这里面却大有讲究； 另一方面，也有越来越多的人认识到通过购买分红式保险等也是达成补充将来退休收入之目标的方式之一，而且还可以同时拥有一个保险保障并兼顾财富的免税传承。 那么，二者到底有什么异同点呢？到底应如何合理配置和兼顾呢？...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之646） 高女士今年55岁了，身体健康，聪明能干，事业有成，生活美满。多年来，她通过自己的自雇生意积累了可观的财富，同时，也从各种被动投资中收获颇丰，前期也陆续从较高的市场点位中撤出一些投资以锁定部分成果，现在手头上一共有$38万左右的闲钱不想再做任何高风险和不确定性的投资（因为她觉得剩下的未撤出的投资已足够），她问我应如何妥善安排才能在安全稳健的前提下为她产生一个终身不断的永续收入以确保她无论活到多少岁都能有一些钱可用？ 以下就是我针对高女士的上述要求为她展示的二种计划： 方案一: 趁着目前利率高点，用这$38万购买一个终身年金（Life...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之643）： 万通式保险（Universal Life，简称U.L）将终身人寿保险的基本保障功能与延税增值的投资功能紧密地融合在了一起，总保费中含有基本保费和额外保费。其中，基本保费作为保证保单有效性的基本成本是必须要支付的，但额外保费则是可灵活选择的：您可选择不多投一分钱，也可选择投一部分或投入最大允许额度（Maximum Deposit）; 您可以只交一年或几年，也可选择每年都交，只要您的总投入不超过每年的最大限额，其投资增值就是延税的。在保单里的投资项目也是由投保人自己选择和决定的。 那么，到底哪类投保人适合购买U.L保险呢？...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（642）----“分红保险系列”之217...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（639）----“分红式 保险专题”之215: 分红保单的持有人可以根据不同的情况采用如下三种不同的方式来合理使用保单中的现金值， 这三种用钱方式所产生的税务效果是完全不同的，我们今天就来谈谈这个问题。 第一种方式是直接从分红保单中取钱用（即Withdraw Cash），这是最方便的方式，但不一定是最好的方式。这属于对保单的一种处置，会影响到保单本身的增值效率，而且所取款项的增值部分要算作当年应税收入（Taxable Income）。这种用钱方式的税务效果是：如果取钱时总的现金值超过了保单的ACB（Adjusted Cost...

现代社会的每一个人均会面临各种不同的困扰和危机，特别是在目前这个动荡不安稳的年代更是如此！ 而家庭拥有稳健的经济基础则是我们应对困难和危机、获得安全和安心的条件和保障，这是一个不争的事实！ 现实生活中常见的： “赚的不少但剩的不多，辛苦赚取的收入哪去了？” “眼见他大起高楼，眼见他大宴宾客，又眼见他一夜回到十字口”等现象 大都是因为家庭资产的综合配置没做好。 另外，目前人口老龄化日趋严重，政府的退休政策和福利也仅仅能满足我们将来最基本的退休生活需要而已，要想拥有高质量的退休生活，还是需要我们自己提前妥善规划和安排。 但到底应如何做才能让我们成竹在胸，终身安枕无忧呢？...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之641）： Term（期限式）保险是纯保障性的“消耗型”保险，保费很便宜，但到期需要更新（Renew）时，价格却会上升好几倍，所以，对Term保险的一般的处置原则是：要么到期舍弃不要，要么在到期前将其转换（Convert）成终身保险或其它更长期限的Term保险。 我们先来谈谈是否需要将Term保险转换成终身保险的问题，主要有以下几方面的情况： 其一，投保人需要一份终身保险以用于夫妻间的互保；或为将来“百年”后准备一笔最终费用；或需要通过终身保险来免税传承一笔财富给孩子；或者需要借助终身保险的延税投资功能来积累一个财富用于补充将来的退休收入。...

马新明MAX MA 保险理财系列文章之（639）： 随着医疗科技的不断发展和医疗水平的日益进步，人们即使不幸得了心脏病、癌症等重病，也可通过有效及时地治疗有机会得以康复或延长生命，但前提是要有足够的钱或经济实力，而购买重病保险就是其中的最有效的借力和保障方式！ 有些人早已有了有关重病保险的深刻意识，也有了购买重病保险的强烈愿望，但一想到保费的投入就又犹豫不定或心有不甘了。 其实，我们完全可以换一种心态来考虑这个问题，以一种“捐赠行善”的心态来看待重病保险的保费支付，这样就会使我们释怀或潇洒得多，从而有利于我们及时地建立起必要的重病保障。 我们今天就来简单谈谈这个问题。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（638）----“分红 保险系列”之213: 虽然分红保险的基本保费中已自动含有投资，但它一般还是有一个额外付款空间可供在必要时使用的，投保人除支付基本保费之外还可以往保单里做一定额度的额外付款，所产生的投资回报可以连续享受延税待遇！ 有时投保人会很看重这个额外付款功能，以提高分红保单付款的灵活性和增值效率！ 各大保险公司的分红保险在额外付款方面的具体规定是不太一样的，最近又陆续有了一些新变化，今天，我们就来简单总结归纳一下各大保险公司的最新规定。 Manulife（宏利金融）...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（637）...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（636）----“分红式 保险专题”之212: 你是否知道：如果投资型房产一直都没有变卖，那么，等到夫妻最后一个身故时也“被算作”按身故那天的市场价变卖了，政府在征收了所有的房产增值税后才能让这些投资型房产传给继承人。...