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-北科大加拿大校友会举办税务和理财知识专题讲座 您是否知道：如果投资型房产一直都没有变卖，那么，等到夫妻最后一个身故时也“被算作”按身故那天的市场价变卖了，政府在征收了所有的房产增值税后才能让这些投资型房产传给继承人。 如果房产所有人（夫妻）生前没有足够的现金在账上，其继承人（孩子）手头上也没有足够的闲钱来缴交这笔一次性的增值税，那么，政府就会将其中的部分房产进行拍卖处置来套现清税，这样，就会让房产价值受到损失，并让房产的继承进度也受到影响！ 如果夫妻二人生前一直持有的投资型房产很多，将来在夫妻最后一个身故时所产生的一次性增值税就会很大，会形成一个巨大的税务“炸弹”！...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之635）： 保险是世界上少有的一种有钱也不一定能买得到的特殊商品！ 它需要经过保险公司的一个复杂的核保程序，英文叫作Underwriting。保险顾问最初报给客人的一般只是标准价，保险的最终购买价格则取决于核保的结果。 核保结果一般有以下几种情况（这里以人寿保险为例，重病保险的情况略有不同）: 大部分的人是标准价（Standard），大约占70-80%； 有相当比例的被保人会被加价（Rated）或被推迟考虑（Postponed ），大约为10-15%；...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之633）： 保险保障，家庭必备！但 对于“您买保险了吗？”这样一个问题，我们常常会听到这样的回答：“我已经有保险了，是我们公司帮我买的。”其实，这只是一份团购保险（Group Insurance），而不是个人保险（Personal Insurance），二者之间是存在很大差别的。Group Insurance只能作为个人保险的补充而不是取代！原因有以下几方面： 一是团购保险的保单持有人(Policy Owner)...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（631）----“分红 保险系列”之211: 分红式保险的基本保费中虽然已含有投资，但它还是另有一个额外付款空间来供投保人进行延税投资增值，以加快回报速度或增加付款的灵活性。 分红保险的各种付款类型的最大额外付款空间是很不一样的： Life Pay的最大，一般是其基本保费的1.5-2倍； 20Pay的次之，一般是其基本保费的60%-90%； 10Pay的最少，一般为零（个别公司如Canada Life虽然也有，但空间很少；有的公司如Manulife则可通过增加一个Term...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之631） 加拿大的退休养老金计划体系分为三级：政府、公司和个人。...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（629）----“分红式 保险专题”之210: 分红式保险的基本保费中已含有投资，但除了基本保费之外，还有一个“额外付款额度”可供使用，投保人每年多投入到保单中的钱只要不超过这个额度，则其投资增值就是延税的。 不同公司的分红保险所给的额外付款额度的大小是不一样的；同一公司的不同分红保险类别的额度也相差很大，以Sun Life的分红保险为例：Life...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（628） 人们往往把能够购买到保险看作是一件理所当然的事情，但您是否知道：这其实对某些人来说也已成了一种奢望，因为他们已永远地失去了投保的条件和资格！在我的工作实践中，遇到的被拒保的例子还真不少！ 相对于人寿保险，重病保险的核保更加严格，因而就更难获批；有的被保人的人寿保险按标准价获批了，但重病保险却竟然被加价（Rated）或推迟（Postponed）甚至被拒保（Declined），我最近的一位客户的情况就是如此，他的$100万分红保险很快按标准价获批了，但$50万的重病保险却被Postponed啦。...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（627）----“分红式保险系列”之209: 在加拿大，保单本身其实是没有一次性付清这个功能的。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章(之626)： 奋斗了大半生，好不容易积累了一笔钱。到了临近退休的年龄，是应该仔细考虑怎么用这笔钱才最划算。到了这个年龄，如果再把钱全部或大部分投放在股票等高风险项目是不明智的，因为若遇到市场较长时间的下跌，您可能已经没有足够的时间去等待它的回升了；但如果只是放在银行里存定期，回报又确实太低，而且您若活得太长，就很可能会用光（OUTLIVE）您的资产，到那时就无钱可用了。那么，到底应该怎么办呢？目前除了广受人们欢迎和喜爱的保险退休计划（IRP）以外，另一种最常见的方法就是购买年金（Annuity)，特别是在高利率时代，更是购买年金的好时机！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（625）----“分红 保险系列”之208...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（623）----“分红式 保险专题”之207: 最近，保险行业人士都已经注意到了二个可喜的好消息：继Canada Life 在5月份宣布将其分红保险的分红率提升0.15个百分点（从5.1%上升到5.25%）之后，另一大保险公司Manulife又刚刚宣布了将其旗下的分红保险Manulife Par的分红率从目前的6%提升到6.1%的决定！ 我们相信，其它保险公司一般也会陆续跟进。这是否意味着: 随着利息的不断提升，分红保险的分红率已逐渐进入了上升通道？让我们保持关注，拭目以待！...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之622）： 富有和贫穷，有时就只是一场大病的距离！ 据统计，在北美破产家庭中，55%以上都是因为家里的经济支柱身患重病所致！所以，购买重病保险非常必要！ 关于重病保险的计划选择，Manulife，Sun Life和Canada Life这三大主要保险公司都有一些共同性的计划， 如10年价格不变的Term 10；一直付款到75岁价格不变、也只保到75岁的Term...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之621）： “锁定小一岁的保险年龄”到底是什么意思？ 是否有必要？ 应如何锁定？ 很多投保人对此不是很理解，我们今天就再来谈谈这个问题。 首先要明确的是：保险年龄并不等同于自然年龄。 自然年龄（俗称周岁）是以出生日期来划分的，每到生日就大一岁； 而保险年龄则是以最接近生日的年龄为准的，具体来说：若保单生效日(Policy Date)离下一个生日等于或多于6个月，则保险年龄就等于目前的自然年龄；反之，则保险年龄就等于目前的自然年龄加1岁。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（619）----“分红式 保险系列”之206: 虽然投资理财的方式有很多种，但适合我们普通家庭的却并不多。其中二种最普遍也最常用的方式就是购买房产和保险（特别是分红式保险）。 下面，我们就先来谈谈房产投资和分红保险这两种常见的家庭投资方式的异同点。 先说相同点：...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（618）----“分红式 保险专题”之205: 分红式保险以前只有终身付款（简称Life Pay）和20年保证付清（简称20 Pay）两种类型。 虽然按一定的分红率不变测算，无论是Life Pay还是20 Pay，每个公司的分红保险都不需要真正从口袋里掏钱来付终身或20年，而是在付了一定年数后可用保单里的分红来支付，但这并不是保证的，如果将来实际的分红率比预测时用的分红率要低，则还需要付更长的时间才行；若要想在更短的时间内保证付清，则需要再做额外付款。 但现在，有这种需要的投保人又有了一种新的选择， 因为现在的Manulife、Sun...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（617）----“分红式 保险专题”之203: “补充退休收入”的功能是分红式保险的延税投资和财富增值功能的衍生！ 很多人之所以愿意购买分红式保险，其主要原因就是看重分红保单中不断增长的现金值将来可用作退休收入的补充，而且回报非常安全稳健，且不需要自己操心； “免税传承财富”的功能则是人寿保险的另一个重要功能。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（616）----“分红 保险系列”之202: 目前在保险市场上IFA概念正被热炒，也逐渐被一些高端客户所接受和采用。 那么， 到底IFA为何物？ 它的基本原理和运作方式如何？ 哪类人适合于采用这种策略？ 我们今天就再来简单地解答一下这些问题。 所谓的IFA即Immediate Finance Arrangement的策略或方式，就是您购买一份大额保单，先用自己的钱来支付保费，再在一定的条件下将所付保费从银行中全部借出来以用作生意运营或其它投资，...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（613）----“分红式 保险专题”之201: 投资型房产变卖了需要缴交增值税，这一点大家都明白； 但对于如下这种情况，可能就不是每个房产投资人所能意识得到的了：如果投资型房产一直都没有变卖，那么，等到夫妻最后一个身故时也“被算作”按身故那天的市场价变卖了，政府在征收了所有的房产增值税后才能让这些投资型房产传给继承人。...