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为什么加拿大的小企业主对CDA和公司保单“情有独钟”？
马新明MAX MA 保险理财系列文章之（612）： 我们知道，加拿大的小企业（Small Business)的营运收入的税率是很低的，各省略有差异，安省为12.2%。 小企业的营运毛收入减去工资、费用后为营运净收入，如果低于50万，按12.2%的税率交完税后就是公司的留存利润（Retained Earning)，但小企业主要把留存利润作为分红发给个人，还需要按个人税率缴税，除非启动和利用CDA来发分红，而且所发的分红没有超过公司的CDA Credit总额度！ 那么，到底什么是CDA呢？为什么小企业主都那么喜欢它、对它“情有独钟”呢？ 我们今天就来谈谈这个话题！... -
什么资产可与房产投资进行风险对冲和优势互补？
房地产是家庭资产配置的主要类别之一，也是家庭财富增值的主要载体和方式。 近十几年以来，尽管加拿大的房产价格在波动中一路不断上扬，但总体来说也还算是理性和稳健的！所以，有条件的家庭还是应尽快在这里购置房产。但房产的购买也要适度，特别是购买投资房，一定要选择合适的购买时机； 另一方面，加拿大的保险产品不仅比很多国家更规范、更可靠，而且性价比也更高；产品种类丰富，功能完善，不同的产品可以满足投保人的不同需求。 但可以跟房地产投资相提并论、并同时具有保障、投资和退休功能的保险产品就只能是分红式保险了。 让我们先来比较一下它们的异同：... -
用分红保险来承接房产投资成果
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（610）----“分红式 保险专题”之199: 作为一名资深专业理财顾问，笔者一贯强调家庭资产要合理配置，不能把全部“鸡蛋”都放在一个篮子里，而是要做分散化的平衡配置。 其中，房地产和保险更是家庭资产配置的两个最主要的方式： 一方面要抓住适当时机，逐步购置一些房产（特别是自住房，应尽快购买或适当放大），在享受安居乐业的同时，也利用房产投资的杠杠原理加快家庭资产的增值速度；... -
如何做到房地产与分红保险兼顾配置、同时增值？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（609）----“分红式 保险系列”之198: 房地产和保险资产（特别是分红保险）是每个家庭的二类最主要的资产配置！ 其中，保险是最基础的根基型配置，是对房产等资产的一种有效保护，同时也是家庭财富增值和传承的必要手段，更是解决将来房产投资增值税“炸弹”的最有效的方式！ 房产既是每个家庭必要的安居之所，也是积累家庭财富的重要工具； 而且二者还有很多相同或相似点： -从较长时期来看，房产和保险都是“产出大于投入”的增值型资产； -都是以少量的逐步投入撬动一个被放大很多倍的资产（都是一种高效的Leverage即借力形式）；... -
再谈以公司为保单持有人来购买人寿保险有哪些利弊？
马新明MAX MA 保险理财系列文章之（610）： 在加拿大，不少人开有自己的小公司（Small Business），有的是真正雇有其他员工的小公司；有的其实就是自雇人士出于税务方面的考虑而成立的公司，雇主和雇员就是同一个人，最多再加上配偶。 在我的工作中，常有客人问我：自己有了公司，想买一份人寿或重病保险，不知道是以公司名义购买好，还是以个人名义购买好？我们今天就来谈谈这个问题。 以个人名义购买很简单：就是个人是投保人（保单持有人），个人支付保费，同时，个人也是受益人（一般是被保人的至亲）。 但以公司名义购买保险的情形有好几种：... -
为什么说购买Term人寿保险并不只是保费便宜那么简单？
马新明Max Ma 保险理财系列文章（之609） 大家知道：期限式(Term)人寿保险，就是在选定的时期内保费价格很便宜而且保持不变的人寿保险，它是一种纯保障型的保险类型，不具有终身人寿保险的延税投资增值、免税财富传承等其它功能，适合于那些想以最低的保费投入建立起在一定时期内足够的人寿保障的投保人。 谈到如何购买Term保险的问题，很多人会说，这还不容易？挑选保费最便宜的购买不就行了吗？这真的是这么简单吗？其实并不然！ 事实上，一个明智的投保人在购买Term人寿保险时，除了要考虑保费的高低这个因素之外，至少还有以下几点也是需要加以认真考虑的：... -
采用IFA方式，真可做到完全不用花自己的钱就能终身拥有一份分红保单吗？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（608）----“分红 保险系列”之197: 目前IFA在保险和贷款市场上已被越来越多的人所认识，但真正了解IFA的人却并不多，其中一个常见的误区就是：采用IFA方式，可以做到“空手套白狼”，完全不用花自己的钱就能购买和终身拥有一份分红保单。 事实果真如此吗？我们今天就专门来讨论一下这个话题。 我们先来复习一下什么是IFA。所谓 IFA即Immediate Finance Arrangement，就是投保人购买一份大额保单（一般是分红保单），先用自己的钱来支付保费，再在一定的条件下将所付保费从银行中全部如数借出来以用作生意运营或其它投资，... -
要想采用IFA高级策略，您需要满足什么样的条件 ？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（607）----“分红 保险系列”之196: 目前在保险市场上IFA概念正被热炒，也正被越来越多的高端客户所接受和采用。 那么，到底IFA为何物？它的基本原理和运作方式如何？哪类人适合于采用这种策略？ 我们今天就再来简单地解答一下这些问题。 所谓的IFA即Immediate Finance Arrangement的策略或方式，就是您购买一份大额保单，先用自己的钱来支付保费，再在一定的条件下将所付保费从银行中全部借出来以用作生意运营或其它投资，... -
各大保险公司的分红保险在额外付款方面的规定有什么不一样？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（606）----“分红 保险系列”之193: 虽然分红式保险的基本保费中已自动含有投资，但它还是有一个额外付款空间可供在必要时使用的（某些公司的10Pay计划除外）。 所谓的额外付款空间，简单地说就是最大的免税投资额度，即：投保人除支付基本保费之外还可以往保单里做额外付款、所产生的投资回报可以连续享受延税待遇的最大额度！各大保险公司在额外付款方面的具体规定是不太一样的，今天，我们就来简单总结一下它们的区别。 各大保险公司的分红保险的额外付款空间一般都是需要预先申请并像主保险那样进行核保审批的；而且有的保险公司（如Sun... -
以分红式保险为依托的保险退休计划（IRP）有什么特点和优势？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（605）----“分红保险系列”之192: 高质无忧的退休生活是我们每一个人的梦想和目标！ 在加拿大，可用于积累退休资金的方法虽不算少，但对于某些人群（例如投资移民或自雇人士）来说却又非常有限，其中的一个重要而实用的方法就是购买分红式退休型保险，并以此为依托建立和实施保险退休计划（IRP）。... -
Covid-19新冠疫情对今后保险业的影响到底有多大？
马新明MAX MA 保险理财系列文章之（603）： Covid-19新冠疫情已持续近二年了，目前全球疫情已全面进入第五波，而且来势更凶猛，传播更迅速！所以，请朋友们一定要倍加小心，多多保重！ 众所周知，这次新冠疫情对整个世界的影响都是巨大的，虽然对少数的某些行业的影响是正面的，例如医疗科技、康体保健、网上购物和可应用于视频会议及远程办公的网络工具等；... -
在购买分红保险时增加一个Term附加险有什么功用和意义？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（602）----“分红式 保险专题”之191: 期限式（Term）保险是一种纯保障型保险，可以在一定时期内以最低代价为投保人的家庭建立起必要而足够的保障； 而分红式保险作为终身寿险的一种，集保险保障、财富增值和免税传承等功能于一身，正越来越受到那些注重安全稳健的回报、并不想操心具体的投资过程的投保人的欢迎和喜爱，有条件的家庭一般都会购买一份，以作为家庭资产的合理配置方式之一。 但分红保险由于基本保费中已自动包含投资，因而，若从保障方面来说它是最贵的保险。 例如，... -
如何在必要时可在最短时间内将您的分红保单保证付清？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（601）----“分红式 保险专题”之190: 从付款方式（或者说从保证付清年数）方面来说， 分红式保险有终身付款和有限年份保证付清两大类型。 所谓的终身付款，其实就是付到100岁（Manulife的分红保险比较特别，它只需付到90岁）。但无论是哪种类型，其实都不需要真正从口袋里掏钱付足这么多年，投保人在付了一定年数后就可以选择用保单中的分红来支付（即采用Premium Offset的方式），但这是不保证的：将来到底要从口袋里掏钱付多少年才能保证保单终身有效则取决于将来保单实际的分红率的高低！... -
房产投资和保险是如何通过“借力”来加速财富增值并巧妙转嫁风险的？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之（600）----“分红保险系列”之189: Leverage（杠杆作用或“借力”）这个词对我们大家来说并不陌生，而且，作为一种手段或措施它也还很常用。 用得最普遍的地方就是房产投资啦: 无论是有钱人还是普通人，只要可以贷得了款，几乎每个人在支付了一定的首付款之后，都会尽量采用贷款方式来买房自住或投资，这就是一种典型的“借力”：以很少一部分的首付款，借力于从银行获得的贷款这个“杠杆”，撬动比所投入的首付款大好几倍的资产（房地产标的）来进行投资增值！ 还有人采用借款方式来进行基金股票的投资，这又是另一类“借力”。... -
Canada Life最近推出最高减15%保费的优惠活动！
好消息！ Canada Life的大力度优惠促销活动正在进行中：最近推出了最高减15%保费的优惠活动！ 请注意：这是每年保费都减15%(Term10)或减10%（其它Term），而不是只减一年。 适用产品：Term 人寿保险！ 适用人群：55岁以下的客户！ 优惠活动时间：11月1日到明年1月31日（递交申请）。 欢迎来电咨询：Max Ma: 647-832-6780！ -
20岁左右的年轻人应购买什么样的人寿保险才更合适？
马新明Max Ma 保险理财系列文章之599： 20来岁的年轻人手头上每年可能都有几千或上万的闲钱。这个年纪的孩子还不太成熟，理财意识也较欠缺，对如何合理安排和利用这些闲钱还没有主见，所以很需要我们做父母的加以正确引导，其中，让孩子趁年轻尽早为自己购买一份合适的保险就是一个很不错的选择！即使孩子本身没有闲钱，我们作为父母若有条件也应该要尽早为孩子购买一些保险，为什么呢？原因可列出如下二点：... -
如何理解万通式（U.L ）终身寿险？哪类人适合购买？
马新明Max Ma 保险理财系列文章（之598）： 万通式保险（Universal Life，简称U.L）是终身人寿保险的一种，它将人寿保险的基本保障功能与延税投资功能紧密地融合在了一起。 它的运作原理是这样的：总付保费（Total Payment ）扣除税款后就是留在保单中的净付款(Net Payment)，再逐月扣除基本保费即保险成本（Cost of Insurance）后，剩余的金额作为Policy Fund就留在保单中进行投资、延税增值。若Policy Fund的总价值超过保单所对应的可延税额度，则超过部分就被放入Side Account。在Side... -
我们有政府的免费医疗保障就不需要购买重病保险了吗？
马新明MAX MA 保险理财系列文章（之597）： 重病保险，又称重疾或危疾保险（简称 C.I.I），它一般是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险（也有父母为孩子购买的情况）。 当被保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病，如癌症、心脏病、中风、大动脉手术、失明、失聪、昏迷、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等，并渡过存活等候期，即可一次性获得等同于所购保额的保险赔偿金。其中，前三种情况的总占比为85%以上。 有人说，我们作为加拿大的公民或永久居民，在患病时已有政府的免费医疗保障，何必还要购买重病保险呢？ 这其实是对重病保险的不了解。... -
为什么说富有人士也需要保险而且对保险的需求更为全面？
马新明Max Ma 保险理财专栏文章（之596）： 普通人需要购买保险来保障他们自己和家庭，这一点很容易理解，因为普通人的家庭经济比较脆弱，没有多余的存款和足够的资产来应对危机，所以需要借助于保险这个有效的工具来进行保障，转移风险！ 但对于富有人士（包括通过长期的房产投资而变得富有的人士）来说，事业、生意或投资成功，资产丰厚，即使遭遇风险，也有足够财力应对危机，他们是不是就不需要保险了呢？这表面上看似乎有些道理，但其实是一个很大的误区！ 实际上，富有人士也需要保险，而且他们对保险的需求要比普通人更为全面！这是为什么呢？...