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马新明Max Ma 保险理财系列文章之（701）: 加拿大的小企业主们的创业和财富积累并不容易！ 如何守住经多年打拼而已获得的财富，并使之保值增值，是每个企业主所面临的重要课题之一；而另一个同样重要的问题是：公司里长年累积的财富在自己的有生之年也用不完，将来应以何种方式传承给下一代才更有效？这是每个企业主必须要加以认真思考并需进行合理规划和妥善安排的重要事情，也是本文想要与大家分享的主题。 我们先说结论：相对于其它任何方式，公司通过购买以企业主（主要股东）为被保人、以公司为保单持有人、付款人和受益人的公司保单(Corporation-owned life...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之699） 加拿大的保险业已有一百多年的历史了，已经发展得非常科学和完善；加拿大的保险产品已成为世界上最合理、最可靠的金融理财产品之一！同时，加拿大的保险向来都是“严进宽出”的，即审核时很严格，但赔偿时却较宽松：只要投保人在作保险申请时如实地反映了所要求的信息，保单最终得到了保险公司的批准，并也按要求支付了保费，那么，当获赔条件发生时，保险公司都会如约履行保单合同所载明的赔偿义务。当然，也有几种免赔的情况，现简要总结如下： 一是人寿保险在购买后的二年之内被保人自杀是没得赔的。...

马新明MAX MA 保险理财系列文章之（总698）： 在商业往来或平时的人际关系中，有时会不可避免地发生债务债权的纠纷，债务人需依法向债权人偿还所欠债务，而债权人也有权向债务人进行依法追索。 但有一种情况除外！ 那么，到底是在哪种情况下您的资产可免除债权人的追索呢？ 简单来说，就是“保险类”的资产！ 加拿大的保险历史悠久、制度规范；产品丰富、功能齐全。 以前我们讲得最多的是它的保障功能（也称为收入替代功能），这是它的最主要的功能，也是超越于其它理财产品的独特功能！ 加拿大保险（人寿保险）的第二个基本功能就是免税传承财富的功能； 第三个就是延税投资和增值财富的功能。...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（697）----“分红保险系列”之253: 目前受关税风暴的影响，全球金融市场剧烈动荡，股市连续二天普遍暴跌！ 倾巢之下，焉有完卵？ 另一方面，加拿大房市受高利率和不利经济环境的影响，已连续3年萎靡不振，销量骤减，价格下滑，近期虽有几次降息也不见好转。作为资产配置的二大常见类别，金融资产和房地产确实具有高回报潜力的优势，但也存在很大的风险和不确定性，算不上是安全稳健型的资产； 而定期存款、GIC、债券、年金等虽然安全稳健，但回报却又太低！ 那么，是否存在一种既安全稳健、而长期回报又比较高的资产类别呢？有，那就是分红式终身人寿保险！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（696）----“分红 保险系列”之252: 作为父母或祖父母，我们为孩子购买分红保险的主要目的应该是想利用分红保险强大的长期增值功能和孩子的年龄优势来为孩子的将来积累一个可观的财富（即保单累积分红和现金值），以供孩子在其人生的各个阶段周转或使用；当然，分红保单中逐年增长的赔偿额也可为孩子将来自己的家庭提供不断增长的保险保障，同时也兼顾了更长远的家族财富的隔代传承！ 总之，我们为孩子购买的分红保险可以让我们的孩子受益终身！这主要可从如下几方面来加以说明：...

马新明（MAX MA）保险理财系列文章之（693）----“分红保险系列”之251: Life Pay（即终身付款）的分红保险，是指保单本身需要付终身（其实就是付到被保人身故或100岁，个别公司的个别产品如Manulife Par则是付到90岁）的分红保险类别，也被称为Pay-to-100或Pay-to-90的分红保险计划。但这并等于投保人需要自己掏钱往保单里付款付终身！若只从保证保单终身有效的角度来说，基于一定的分红率不变的假定，投保人只需往保单里支付有限年数的基本保费即可，剩下的年数可用保单本身的分红来自动支付，直到终身或被保人身故。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（696） 如何实施财富传承是我们每个家庭都要面临的重要问题，并非只有富人才需考虑的！ 有人会说，他想在有生之年把所拥有的资产全部消耗完毕，不想传承任何财富给孩子，这其实是一种很幼稚的想法，或者是在为逃避“财富传承”这个重要的人生课题找借口而已！因为即使你主观上不想在“身后”留下任何遗产给孩子，但客观上可能还是有一大笔资产(财富)在你有生之年用不完而不得不留给孩子，但怎么个“留”法却大有讲究，因为不同的财富传承方式的效率会大不一样，其中最高效的方式应该是通过购买合理的人寿保险来实现，或者通过人寿保险来参与！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之693）： 终身人寿保险特别是分红式保险比较“贵”，但它仍然是购买的人数最多、也最受大众喜爱的保险种类，只要有条件的人都会进行一些配置，因为分红式保险是一种综合性的保险理财产品，它具有保险保障、投资增值、补充退休、税务优惠、财富传承、资产保全等多方面的功能，能够满足投保人多层次的需求！但如果你的经济条件有限，或者说你目前只看重人寿保险的保障功能（其它功能以后再说），那么，你只需花费很少的一点钱即可购买到足够的Term保险，甚至还可以做到完全“免费”地获得！ 世上竟有如此好事? 简直令人难以置信！且请听笔者揭秘如下：...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（692）----“分红保险系列”之249: 实现高品质的无忧退休生活是我们每个人的梦想和追求！ 虽然可采用的方法不算少，但对于某些人群（例如自雇人士）来说却又非常有限，其中的一个最有效的方法就是购买分红式退休型保险，并以此为依托实施保险退休计划（简称IRP）。 相对于基金、股票等投资增值方式，以安全稳健为特色、集保障和财富积累于一体、以分红式保险为依托的保险退休计划越来越受到人们的欢迎和喜爱，而且适合的人群更广泛！ 下面，就以一个例子来说明此类保险退休计划相对于其它投资理财方式或退休计划所具有的特点和优势：...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（691）----“分红 保险系列”之248: 要想让家庭财富高效增值，需要对家庭资产进行综合性地合理配置，包括必要的保障型的保险和稳健增值型的分红保险、适度的房产投资和适量的基金股票等等，其中，保险是最基础型的、也是最具税务优惠的资产类别；房地产则最具有“借力”效果，而股票投资则最具不确定性，具有“高回报潜力+高风险”的特征。 今天，我们并不讨论上述各类资产到底应如何进行合理配置的问题，而是来谈谈在房产或股票逢高售卖套现后应如何将其投资成果安稳锁定的问题。...

在人生的每一个阶段，都可以充满信心！ 有任何保险理财方面的需求和疑问，欢迎咨询 Max Ma ：647-832-6780 或 查看他的博客：https://bbs.comefromchina.com/threads/1756297/

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（690）----“分红保险系列”之247: 除了延税增值财富的功能，保障和免税传承财富也是分红保险的二个重要功能。 虽然从保障功能来说，分红保险处于劣势， 但若从免税传承财富的角度来说，它还是可以与其它类型的保险有得比的，特别是对于家有长寿史的被保人来说，利用分红保险来传承财富会更有优势，效率更高！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（689）----“分红保险系列”之246: 高品质、无忧虑的退休生活是我们每个人所追求的梦想和目标，而保险退休计划即IRP就是我们达成这个目标和梦想的其中的一个重要途径和方法！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章（之689）： 期限式（Term）保险是以最低价格建立起一定时期足够的人寿保障的最佳选择。 各大公司的常规Term保险，特征大同小异，价格基本相同。 今天要介绍的是Manulife所独有的一款最新潮的Term保险类型，它可以给你更便宜的价格，同时还可让你有机会获得免费的Garmin手表和在购物、旅游等方面的额外优惠，并促使你重视和改善健康！这就是在这个行业独一无二的Manulife Term with Vitality Plus即宏利定期人寿保险Vitality Plus计划！...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（688）----“分红式 保险专题”之245: 分红保单中的现金值至少可以有三种使用方式， 第一种方式是以保单抵押形式向银行借钱用，英文称作Collateral Loan； 第二种方式就是以保单中的现金值为依托向保险公司借钱用（即Policy Loan）； 第三种方式是直接从分红保单中取钱用（即Cash Withdrawal）。...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（687）----分红保险系列之243: 通过合理的规划和设计，分红保单完全可以做到与房产等其他类型的投资互相兼顾，同步增值！可以实现此目的的最便捷、最灵活的方式应该就是Policy Loan了. 具体地说，就是在必要时采用Policy Loan的形式快速借出分红保单中的部分现金值以用作其它投资目的，及时抓住和兼顾稍纵即逝的投资良机，待适当的时候再把Policy Loan及时归还。 Policy...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（686） 上篇文章我们谈到：从2024年6月25日开始实施的资本增值纳入比率的上调已使得资本利得类的投资增值税额明显增加，个人和公司分别增幅为6.7%和8.4%！这就使得终身人寿保险作为一种延税的投资增值工具和免税的财富传承手段的优势更加明显，特别是使得以公司留存利润购买人寿保险如分红保险要比购买资本利得类的资产的好处和优势更加突出，也更有必要！ 原因简要如下：...

马新明Max Ma 保险理财系列文章之（685） 近来引起最大热议的莫过于2024联邦预算案中有关资本增值纳入率的重大改变，即：从2024年6月25日起，所有公司和信托全部的、以及个人$25万以上的Capital Gain的Inclusion Rate（即资本利得纳入比率), 将从50%提高至66.67%！ 这样一来，有投资物业、基金股票等资本利得类资产的公司、信托和个人都会受到不同程度的影响，其中，对个人的Capital Gain类型的投资的影响相对会小一些，但对公司的资本利得类型的投资的影响会更大！其原因就在于：...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（总683）： 著名的《穷爸爸 富爸爸》财商系列丛书作者罗伯特清崎曾提出一个重要命题，即：穷人喜欢购买“负债”，而富人则乐意购买“资产”。 穷人因购买“负债”而变得越来越贫穷；富人因擅长购买“资产”而变得越来越富有！ 所谓“资产”，就是能为你带来增值和财富积累的东西，如房屋、基金股票、有价证券等； 所谓“负债”，就是会不断消耗你的财富的东西，如消费型借贷、用作纯消费性质的汽车、游艇等。 今天要讨论的话题是：保险产品到底是一种资产还是负债？...

马新明MAX MA 保险理财系列文章（之681）： 温馨提醒一下一个来自Sun Life的好消息：凡是在2024年4月1日-6月31日，同时申请Sun Life的终身人寿保险和重病保险的客户，在二份保单生效后，可享受重病保险免三个月保费的特殊优惠！欲知详情，可来电咨询，或约面谈。 重病保险（简称C.I.I）一般是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险（也有父母为孩子购买的情况）。当被保人被诊断患上了保险合约中描述的受保疾病，如癌症、心脏病、中风等，即可一次性获得等同于所购保额的免税赔偿金。 有人说，作为加拿大的公民或永久居民，我们已有政府的免费医疗保障，何必还要购买重病保险呢？...