精华 [问题] mortgage rate

本帖由 RayLee2003-05-11 发布。版面名称:我爱我家

  1. RayLee

    RayLee 知名会员 ID:1597

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    小傻, I got your QQH, thank you so much.

    One more question: many people use "5 year variable rate" mortgage. Can anybody give some thoughts about "variable rate" mortgage and fixed rate mortgage in current economic circumstance?
     
  2. 越来越傻

    越来越傻 三驴大学派湘君府 ID:3986

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    俺听说最好的variable rate是比prime低0.5%。 现在的prime是5%,就是说,
    最好的variable rate应该是4.5%, 这个比3年的fixed rate还要高。所以,
    至少现在,variable rate不是一个很好的选择。当然,也不排除prime会降下
    来的可能。但是考虑到4.95% (5年的fixed rate) 已经是42年最低,订fixed
    rate应该是比较保险的选择。因为谁都没法预测将来mortgage是涨是跌。

    我们也曾经考虑过4年的fixed rate和variable rate,最后还是决定了申请5年
    的。因为2个人都是工薪阶层,不是太期望能够在短期内把所有的mortgage还
    清,这样子能够有个中长期的低利率还是比较吸引的。

    如果是有个人的business,就应该选择全部open的mortgage,这种mortgage没
    有还款限制,不会出现有钱也还不了mortgage的情况。

    当然,俺不是finance科班出身,这些个人意见仅供参考而已:p
     
  3. 小傻

    小傻 Emeritus Chief 8 Gua ID:1499 VIP

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    难道没想过每周买买649吗?:D :crazy:
     
  4. RayLee

    RayLee 知名会员 ID:1597

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    越来越傻, Thank you very much. Very good analysis.
     
  5. 小傻

    小傻 Emeritus Chief 8 Gua ID:1499 VIP

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    ray, 你可以试试CFC首页上的mortgage calculator,各种方案都比较一下...
    mortgage rate 不仅跟利率相关,还跟bonds等等都有联系。。。

    按 (gross income *2.5 = 房价)这个粗率的公式套,down payment 25%,我们的借贷是比较modest的。主要是不想背个大包袱,影响现在的生活质量:)

    买房的确是fun stuff:),边看边学,长了不少知识。。。今后还会遇到很多问题,希望能与更多的朋友在‘我爱我家’多多交流。。。





    哼哼,两位斑竹地主婆连个招都不支,偶:flaming: :flaming:
     
  6. 有去无回

    有去无回 ~~~~ ID:1707

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    :eek:
    小傻地主说得对,买一次房子学到的不止是本地的家用建筑材料,风格,式样,还有生活习俗----比如房间数量面积的计划,他们的功能分配,买新房时在价钱,面积,样式、功能、地段、环境等等因素上的取舍…更有家庭经济状况,消费水平、收入状况,投资策划,大的经济状况和走势…
    俺家不善于投资理财,把家底儿都砸在5.7%的房屋贷款上,也能安心的认为反正给俺们谁,拿了钱自己炒股票也不能挣5%的回报…一懒,就签了5年的。这两年里,确实眼见着人家选浮动利率的人节省了和节省着利息,要说从来都没后悔也是假的,但是现在再让我选一遍,俺恐怕会选那个10年的…毕竟咱相信10年之内6%都至少是个中线,知道每个月固定的支出,可以用余力把一个空房子慢慢填满,把家当置办齐。
    听说过一些在北美的中国人把钱全砸房子上,在自家的新豪宅里睡地板,用yard sale买来的家具餐具…这又是另一种观念,很难说谁对谁错…
    :blowzy: :D
     
  7. dell

    dell 知名会员 ID:200

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    Could you send me QQH, thanks a lot.
     
  8. fatty

    fatty 知名会员 ID:2784

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    本人也曾经怀疑过BROKER的作用,不过经过亲身体验,感到找一位好的BROKER是很有益处的。

    我目前用的是FULLY OPEN 的VARIABLE的利率,为的是充分利用较低的VARIABLE利率,同时如果看到有更好的计划时可以随时转入。我的BROKER经常会发一些最新的优惠计划供我参考,相信如果是自己去找银行,不会有那么多的时间精力,而且如果最初我是直接找的银行而非BROKER做的MORTGAGE的话,银行也不一定会提供这项服务。

    另外BORKER还会给你出些建议,可以充分利用各家银行的优惠。比如我在买房时5年的FIX利率是5。1%,我的BROKER给我的方案是在一家银行先做VARIABLE,同时为我HOLD了一个3年FIX利率,一旦Variable利率上涨,那么可以转入三年FIX的计划,几个月过去了,先前HOLD的利率要到期了,我的BROKER又为我HOLD了另一家银行的3年FIX计划,而且现在5年的FIX也已经降到4。8%了,如果我想转也很容易。这些工作,我相信如果你要自己去做也可以,可是会花不少精力。

    所以我认为找BROKER的益处可能不在于他找的利率比你自己去找银行的利率低很多,而是在于他们可以为我们提供相对最优方案。当然也许不同的BROKER的服务质量也会有差别,因此在找BORKER时不要一味地注重他们所报出的利率是否最低,服务也很重要。
     
  9. RayLee

    RayLee 知名会员 ID:1597

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    Thank you, all, 小傻, 越来越傻, 丫丫, kucaihua and fatty.

    I have a question for fatty: You mean that you can switch your variable rate mortgage to fixed rate mortgage anytime without penalty? If so, it's a great deal.

    fatty, could you QQH your broker's info to me, thanks a lot.

    Ray
     
  10. 胡说之

    胡说之 Moderator ID:5

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    我原来的mortgage(BMO)是3年6.1%,还有16个月就到期了
    CIBC 今天联系了我, 5年的fix term 现在是5%, 我在犹豫,是不是值得付penalty,转过去...
     
  11. 有去无回

    有去无回 ~~~~ ID:1707

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    CIBC should pay for ur penalty if they do need ur business! Why not talk to them about that?
     
  12. fatty

    fatty 知名会员 ID:2784

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    是的,我的VARIABLE RATE是“FULLY OPEN”的,所以在转走的时候只需要交很少的钱,大概2-3百块钱,而这比钱下有可能被你的下一家银行替你付,所以可以说是没有“PENALTY”。
     
  13. oread

    oread 新手上路 ID:161

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    哈哈,不是给你置顶了吗!;):D


     
  14. hotswapping

    hotswapping 知名会员 ID:4515

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    thanks 小傻. I got the same pre-approved mortagage from TD as yours
     
  15. 胡说之

    胡说之 Moderator ID:5

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    听丫丫说下一家应该替我付penalty,我就没着急跟CIBC联系,结果今天他们又打电话过来,把rate降低到4.8%(5年 fix term).我试探了一下,他们是否愿意付penalty,回答是penalty是必须付的,只是有的mortgage公司提供cash back用来cover penalty,但是这就会导致较高的利率,所以我的第二个option是:1%的cash back(约$1.2K,penalty是$1.8),但是利率提高到5.1%
     

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