加拿大联邦政府房屋贷款新政 (1)

本帖由 chengda2017-03-12 发布。版面名称:买房卖房

  1. chengda

    chengda 知名会员 ID:76794

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  2. 成小洲话说房屋贷款系列 五
    (Mortgage Agent, Work for you not lenders)

    美国于2008年因次贷危机所导致的冲击全球经济的金融风暴,给加拿大联邦政府对房屋贷款管理敲响了警钟。加拿大也是一个居民负债率很高的国家。因此,从2008年开始,加拿大联邦政府实际上开始了收紧房地产市场的政策,而且主要集中于收紧房屋贷款的规则,以降低金融风险。

    过去几年里,加拿大联邦政府就房屋贷款的政策调整主要集中在以下几个方面:

    1,对由联邦政府管理的银行所提供的房屋贷款提出了严格的要求。

    银行管理规定要求,若银行所提供的房屋贷款与房屋的价格比高于80%时,该房屋贷款必须由房屋保险公司提供保险。换句话说,如果房屋购买者申请房屋贷款时,首付低于20%,从银行所获得的房屋贷款必须由房屋贷款保险公司提供保险。房屋购买者在这种情况下,必须购买房屋贷款违约保险。否则,银行将不提供这种房屋贷款。

    2,缩短房屋贷款的分摊年限。

    过去,借款者还清所有房屋贷款的分摊年限(Amortization Year)最长可以做到40年。经过多次调整后,对由联邦政府管理的银行,特别是加拿大几个大银行,现在的分摊年限最长只能做到25年。但是,有些非联邦政府管理的金融机构在某种情况下可以做到30年。

    3,提高了借款者的家庭负债率要求。

    所有贷款方(Lender)在审批借款者的房屋贷款申请时,都要审核借款者的家庭负债率。这也是考察借款者偿还贷款的能力,也是评估借款者的还款风险。或者说,是评估贷款的风险标准。若申请者的家庭负债率越低,贷款的风险越低。这种评价指标有两种。一个是Gross Debt Service Ratio(GDS), 另一个是Total Debt Service Ratio(TDS). 前者是负担房屋支出与收入的比率;后者是家庭所有债务支出与收入的比率。过去几年里,联邦政府为了降低房屋贷款市场的风险,降低了最大债务率的标准。

    4,提高了首付标准。

    对于房屋价格低于50万加元的房屋贷款的最低首付率位5%。如果房屋价格高于50万加元,对于低于50万加元的部分,房屋贷款首付率为5%,对于高于50万加元而低于100万加元的部分,房屋贷款的最低首付率为10%。最后把这两部分加总,就是总的首付额。

    联邦政府对房屋贷款的政策调整还有一些。因篇幅所限,今天就讲这些。

    从此可以看出,最近几年来,联邦政府试图通过调整房屋贷款政策,来降低房屋贷款市场风险,为火热的房地产市场降温。效果如何,仁者见仁,智者见智。

    (注意:本文仅作为一般知识性介绍,不作为任何决策的依据。关于房屋贷款的事宜,请联系您的房屋贷款专家)

    Lionsgate Financial Group LGF Inc. Mortgage Brokerage Licences #12680 提供各类房屋贷款(Mortgage Products)
    Mortgage Agent Licence #M17000687
    安省持牌房屋贷款经纪 成小洲
    资深金融投资分析专家
    Cell:613-697-0528 (text and call)
    Direct line: 613-319-6869
     
  3. Ott333

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    请问,三月十七曰起的新政策会对贷款有大变化吗?
     
  4. chengda

    chengda 知名会员 ID:76794

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    三月十七日起,CMHC提高房屋贷款违约保险的费用(Premium)。就是说,借款者的首付低于20%时,从3月17日起,所付的保险费用比以前增加了。这等于说是增加了购房者的成本。
    CMHC to hike mortgage insurance premiums starting March 17
    Housing agency says new rules will mean an extra $5 a month for the average insured mortage holder
    By Pete Evans, CBC News Posted: Jan 17, 2017 10:19 AM ET Last Updated: Jan 17, 2017 4:19 PM ET
     

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