购房的首付资金从何而来?

本帖由 chengda2018-06-14 发布。版面名称:买房卖房

  1. chengda

    chengda 房贷 ID:76794

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    当您为购买房屋申请贷款时,一般都要有首付资金。根据目前加拿大政府的规定,购房首付资金占房屋价格的比例最低可以达到5%。若首付资金低于20%时,购房者所获得的房屋贷款还需要购买房屋贷款违约保险。所以,首付资金的多少也就决定了您所购买房屋的价格,也决定了您所能够获得房屋贷款的数量,以及您所获得房屋贷款的条件,例如利率和偿还贷款的条件等。

    那么,首付资金从哪里支出呢?一般地,关于首付资金又以下几种来源。

    1,自己的储蓄资金

    这是从过去日常生活中生吃简用所节约下来。一般来说,金融公司给您提供贷款时,首先要保证您有足够的首付资金。这些资金要求在您个人的银行账户上至少存在三个月。

    2,从RRSP账户中提取资金

    如果您是第一次购买房屋,您可以从您的RRSP账户提取资金作为首付资金。最大的提取量为25000加元。提取的这部分资金,您不用向加拿大税务局补交税收,但必须在未来的15年内重新还到RRSP账户。如果与您共同购买房屋者,也是第一次购房者,他(她)也可以从他(她)自己的RRSP最大提取25000加元。这样,你们就可以获得50000加元的资金。同时,加拿大税务局对第一次购买房屋者有明确的规定。这是指在过去四年内没有属于自己的住房。在加拿大,这个规定被称为Home Buyer Plan。

    3,从直系亲属获得的资金

    对于购买房屋者来说,即便有房屋贷款,即便首付的比例可以最低达到5%;但是,一下子要拿出一笔资金,对许多人来说,都不是一件容易的事情。所以,有时候,就需要亲戚朋友的支持。根据加拿大金融公司(包括银行),在审批房屋贷款时,对资助首付资金的亲戚有明确的规定。英文称Immediate family,中文可以翻译为直系亲属。这是指父母,祖父母,兄弟姐妹,孩子。这些亲属资助您购买房屋的不用偿还的资金,可以作为您的首付资金来源。

    4,从朋友借来的资金

    有时候,为了筹集资金,您可以从您可以信赖的朋友处借款,作为您的首付资金。有些金融公司可以把此作为您的首付资金来源,为您提供房屋贷款,但是,您从朋友借来的这部分资金仍然被认为是您的债务。在计算您的家庭债务率时,要考虑这部分债务。这样的评估结果实际上会提高您的贷款风险。

    5,从金融机构获得的贷款

    除了从朋友处借款外,您也可以从金融机构获得贷款,作为首付。例如,用其他房产作为抵押获得信用贷款(Line of Credit),或者用您的 Credit cards等获得贷款。与从朋友处获得的借款性质相同。这部分借款仍然被认为是您的债务,在计算您的债务率时必须考虑在内。这将提高您的总债务率水平,同样,也增加了您的贷款风险。

    所以,在考虑您的首付资金来源时,必须仔细考虑,权衡利弊。

    (注意:本文仅作为一般知识性介绍,不作为任何决策的依据。关于房屋贷款事宜,请联系您的贷款专家)

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  3. chengda

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    购房的首付资金来源可以分为Traditional Income 和 non traditional income。 有些银行在审批房屋贷款时,要求申请人的首付资金只能来源于traditional income; 有些银行的房贷产品并没有这种规定。mortgage broker / agent 因联系的银行数目多,面比较广,总能帮助客户找到最合适的房屋贷款。关于房屋贷款,请联系您的专职房屋贷款经纪(Mortgage Broker or Agent)。
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    我代理的银行和其他金融机构有:TD bank, ScotiaBank, Home Trust, The first national, Equitable Bank, B2B Bank, Manulife Bank, Alterna Savings, MCAP, RMG, Lendwise, Merix, IA financial Group, 等等数十家金融机构的房屋贷款产品。work free for you not banks(financial institutes)
     
  4. chengda

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    若考虑到投资收益效果,就要仔细考虑首付资金的比例多少。申请人所获贷款利率的高低,也与首付资金的比例多少有明显的关系
     
  5. chengda

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    在申请房屋贷款时,银行要确认贷款申请人有足够的首付资金在加拿大的金融机构的账号上。这样,才能保证房屋买卖交易最后妥善完成。
     
  6. chengda

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    如何确定首付资金的比例?按照政策规定,购买自住房屋时的最低首付资金比例为5%;而购买出租房的最低首付比例为20%。究竟应该投入多大的首付资金比例,这也决定于申请人的收入金额和购买房屋的价格水平。
     
  7. chengda

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    如果自己现有的住房已经拥有很高比例的净值Equity (Equity = current market value - current mortgage balance ), 在考虑购买第二套自住房或者投资房产时,可以以现有住房为抵押申请 line of credit, 从line of credit 获得的资金可以作为购买第二套住房或者投资房的首付资金。
     

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