访加探亲旅游保险一看你就明白

本帖由 睿谈理财2019-07-29 发布。版面名称:旅游论坛

  1. 睿谈理财

    睿谈理财 新手上路 ID:177557

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  2. 大家都知道非加拿大居民在加拿大需要治病的话医疗费用是巨高无比的,每日住院费用2000-5000加币,重症监护室更贵,因此来加拿大探亲旅游保险一定要买。今天跟大家聊聊加拿大的旅游保险,目前关于加拿大旅游保险的网站、介绍很多,信息也都很全面,但是都相对比较零散,非专业人士一时半会想整明白还是有难度的,选择起来也是眼花缭乱,希望能通过本文和自制小工具让大家减少点选择综合征,在购买保险的时候有个初步的借鉴。

    首先加拿大旅游保险总体可以分为三类,访加旅游保险、外出旅游保险、留学生保险,三种保险的区别是非常明显的。

    1、访加旅游保险
    主要需要了解的内容有以下几个方面:承保条件(符不符合购买条件)、保险内容、不同公司的特点、价格是否优惠、如何理赔。

    1.1、承保条件(各公司基本类似)

    1) 在加拿大境内合法居住,但是不符合条件申请政府健康卡的人士。例如,持探亲旅游签证,超级签证或工签的人士。新移民以及加拿大公民,在政府健康卡的等待期内也需要。

    2) 没有违背医生的建议旅行,且没有以下任何一项病史:绝症,绝症指的是医生估测存活期不超过6个月的疾病;需要透析的肾脏疾病;充血性心脏衰竭;接受过或者正在等待骨髓移植,器官移植;需要使用家庭供氧的疾病,还有另外一些特殊规定要看不同的产品。

    3) 在离开原居住国和购买保险时身体健康,没有任何已知必要需在保险期内看病。

    1.2、保险内容

    1) 基础类:基本都会保的基础类项目主要包括住院费用、医生费用、检查费用(常规血检,尿检,X光检查,其他检查需向理赔中心申报审批)、急诊费用、处方药(一般为不超过30天药量)、救护车、辅助专科(包括手足病医生、脊柱按摩师、整骨治疗师、物理治疗师或足病医生,需要内科医生推荐,需向理赔中心申报审批)。

    2) 附加类:意外牙科(2000-4000不等),送返回国(有的审批即可,有的给一定上限),遗体送返(一般为1万送回国或者4千当地火化),辅助专科(有的总额有上限,有的每个单项有上限,一般单项不超过500),看护小孩(大人生病期间请人看孩子,一般为几百加币),零用花销(生病期间家人来看望也包括,一般每天在200以下,总额不超过2000)。

    1.3、不同产品特点

    1) 保额:有的最多只能保到15万,有的能到30万。

    2) 垫底费:一般都是0/100/500/1000/2000,100垫底费折扣大概为5%,1000垫底费保费折扣约为20%。

    3) 等待期:大部分产品都类似,来加之前买没有等待期;来加30天以内购买有2天等待期;超过30天有7天等待期。“等待期”内的疾病不在保障范围内,但是意外受伤立即受保。

    4) 稳定旧病:根据年龄会有一些特殊要求(年龄越大要求提供的证明会多一些,)对于旧病的稳定时间主要是120天和180天两种居多。(旧病加重或者与旧病有关的疾病在承保范围内,但是旧病本身用的维持性的用药或日常检查是不在保障范围内的)打个比方,老人有高血压,来加以后,由高血压引发了脑出血,这种情况,保险公司会保,但是高血压本身需要用的药是不保的。同样的慢性病在前一份保单理赔过,在新的保单里也不再受保了。

    5) 保费退还:生效前全额退;生效后按比例退(会收取25或者40元的手续费)。

    1.4、理赔流程

    大部分保险公司要求也是基本类似的:

    1) 看病前,提前联系保险代理人,咨询相关注意事项,需要保留的材料等,必要时也可直接联系保险公司。

    2) 急诊或者住院24小时之内要通知保险公司。

    3) 保留好医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件;已付款证明;医生填写的诊断治疗证明,内容包括症状及诊断结果,医生的签字等。

    4) 理赔必须在30天内向保险公司提出,理赔表需要90天内寄出。

    下面的表格,覆盖了目前各家代理最常见的7款市面上主要的旅游保险产品的主要内容,大家可以自行查看,附件中我把pdf文件也附上了。
    https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/LxL...wx_fmt=png&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1
    https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/LxL...wx_fmt=png&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1

    在主体保险内容都具备的情况下,保险价格成为重要的选择标准,下面这个是个简单的小工具,输入你的年龄,可以看到不同产品的单日价格(为了简单明了,只区分了保慢性病和不保慢性病,0垫底费和1000垫底费几种情况,其他中间的选择基本类似,实际选择的时候再决定即可),小工具是Excel表格,不允许作为附件,如果有需要可以找我直接要哈。
    https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/LxL...wx_fmt=png&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1

    2、外出旅游保险
    根据加拿大各省居民医疗保障计划的规定,由于疾病或意外所产生的省外或境外医疗费用,政府医疗计划仅保障极少的部分。因此, 大家在出境旅行前选择购买旅行保险显得十分重要。(加拿大境内其他省旅游保障范围有局限性,但是相比出国旅游还是要全面许多)

    (1)安省OHIP居民外出旅游(离开加拿大)覆盖范围:

    (医生服务费用要参照加拿大本地的水准;紧急急诊每天限额50加币;住院每天限额200加币,特殊情况如重症监护每天限额400,可以看出如果是去美国、古巴等医疗费用比较高的国家,这些费用远远不够)下面的链接是安省政府关于具体覆盖范围的说明:

    https://www.ontario.ca/page/ohip-coverage-while-outside-canada#services

    (2)安省OHIP居民外出旅游(加拿大其他省)覆盖范围:

    https://www.ontario.ca/page/ohip-coverage-across-canada#section-1

    (诊所、医生、公立医院的都可以覆盖,不覆盖的主要包括:救护车服务、药品、居家照顾、私立医院、公立医院外的诊断检查等、长期护理)

    申请人须满足以下条件:

    A.申请之日受保人年龄须在多少岁以下(有的公司84,有的89,略有不同)

    B.必须是加拿大居民,并且有居住地省份或地区的政府医疗保险计划

    C.超过一定年龄(60岁)以上会有问卷调查来确定保费

    一般保险额度比较高(500万到1000万),主要包括紧急医疗服务、意外伤残、航空保险、行程取消、包裹丢失等选项。

    外出旅游保险对比各公司产品价格和范围基本都类似,选择的时候应该区别不大。

    很多公司,尤其是政府部门的工作人员,group 计划里都带有旅游保险的选项,需要确认后再选择是否额外单独购买。

    3、留学生保险
    留学生保险便宜(保额高,一般都是200-500万)、保障全(保障内容比旅游保险要更全,单项保的额度也更高),父母可以跟着一起捆绑购买,比访加旅游的家庭计划更有优势。

    申请人须满足以下条件:

    A.必须是国际学生,正就读于或已注册加拿大政府所认可的教育机构,69岁或以下,身体健康

    B.具有外国国籍,不是加拿大公民或者永久居民

    C.学生父母年龄在59岁或以下并和受保学生共同居住在加拿大

    陪读父母购买留学生医疗保险,要遵守以下两个条件,第一、必须和孩子一起买。简单的说就是父母的保险必须和是留学生的孩子一起。第二、父母的留学生保险生效期和截止日期必须和孩子的一样。

    以安省为例,大部分的大学和学院都强制购买了UHIP保险计划,因此留学生保险主要需要的群体是加拿大就读小学、中学的学生及家长。


    最后,旅游保险报税的时候是可以抵税、可以抵税、可以抵税的!记得拿去抵税啊。


    联系电话:343-988-1989
    haijian.wang@sunlife.com
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