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我在RBC上班，信用卡被拒的原因一般是负债过多或者信用特别不好.按照你的情况被拒很难理解，怀疑是mortgage没有和房子价值连在一起，这样系统就会显示负债过多, 如果是网上申请就有这种情况. 另外开checking没有太大影响.建议和我联系，我可以去查一下具体原因. lu.g.gao@rbc.com 或者613-722-8671, 周二到周六上班

一般来讲 破产后7年内银行拿不到任何信用卡 贷款

信用卡不还，很快利息疯涨，从19.99%到21.99%, 然后24.99%，最后26.99% 然后讨债公司介入 继续拒绝还款 讨债公司将使用法律手段

4种办法 1) 去银行或者自己打电话给信用卡公司 让他们把信用卡转到low rate card, 一般11.99%. 2) 银行申请consolidation loan, consolidation loan付清信用卡和line of credit后关闭. 一般利息比较低， 缺点是每个月的payment比信用卡最低付款高 3)房屋抵押 拿secured line of credit, 利息在3.5% 4)申请另一张信用卡，现在很多信用卡有offer, balance transfer利息1.9%. 不管那种办法，都要偿还欠债，不过不到万不得第一，最好不要申请破产...

你今年没有保税 去银行连RRSP都开不了 所以不要纠结了 等到明年才能开RRSP 很快都要到明年了

现在这个市场 买些corporate bond fund还不错

买满RRSP后 平均税率大概在23%左右 当然还要扣掉 EI和CPP的

认识 见过 很熟 :)

零风险5%回报在目前应该没有，可以考虑market-linked GIC. 两，三年后如果市场比目前好就有回报，好很多就较高回报，如果市场比今天还差 也就是三年没有利息赚.

如果不是risk-taker， RESP下面就买个GIC好了 保本还有一点利息，利息在RESP下面还不用交税 但RESP本身就不应该作为投资的主要帐户 其主要目的是拿政府的grant来给孩子教育用，如果孩子high school毕业后不再上学，买RESP就没什么意义 目前这个经济形势，15%回报率还保证？ 应该没有哪个investment company或者银行敢保证的。历史数据有没有15%？有，并且很多，连GIC都有过3年30%-40%回报的，但是将来有没有呢？ 没人能预测

5年3.39%已经很好了 如果是银行的rate, take it

理论上来说 RRSP最好是存满 但是如果像楼主所说“对现在生活质量的影响还是比较直接的” 那就不要存 RRSP也算是投资 投资最好用闲钱 如果是20年这么长的话 心理素质好的话 在RRSP下买些index fund, 过去20年TSX index的平均年回报率在8%左右, 过去20年的通货膨胀是3%左右 当然这都是历史数据 以后怎么发展不好说 短期的话 可以考虑买些GIC, Canadian market-linked GICs 适合在市场不好时候买，风险就是可能3年下来没有利息 也有可能3年的利息达到40%， 这个在各大银行均有销售

如果今天退休 手上有75万 那就比较多了 如果30年后退休 到时候手上有75万未必够用. 试想今天的75万， 30年前值多少，30年后值多少？ 另外 楼主存钱的理论太难实现了， 没有利息这么存法也太累了吧

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