加拿大现针对华人货币兑换骗局 骗徒以得手12万

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史丹沃斯赶在长周末前，提醒华裔民众小心兑币交易骗局。（记者张耀仁／摄影）

CFC综合报道，温市警局金融犯罪科29日表示，近来传出多起人民币兑换加币的诈财事件，有嫌犯专门上网寻找须兑换加币的民众，设下骗局，受害人主要在大温，但也远及安省。警方更提醒，嫌犯会特別挑选在周末前，将空头支票存入受害人的加国帐户，再趁机骗取受害民众的人民币。

金融犯罪科调查警员史丹沃斯（Ken Stanworth）赶在劳工节长周末前举行临时记者会，指出许多华裔民众在像是vansky.com或51.ca的网页，张贴需要以人民币兑换加币的换钱告示，嫌犯于是专门在这些中文网页寻找目标，联络上受害人后，佯称可以帮忙，甚至宣称可以立即将加币电汇入民众的加国银行帐户中。

实际上，嫌犯利用本地银行在周末作业的空窗期，特別选在周末前，前往银行把空头支票存入受害人的帐户中，接著立即联络受害人；由于网上银行显示有金额入帐，受害人不疑有他，将人民币转入嫌犯提供的中国银行帐户。等到存款根本不足的空头支票被银行退回后，受害人才发现受骗。

史丹沃斯说，温警从5月份起陆续接到报案，最近一起案件中，一名受害人被诈骗4万5000加元；该嫌犯涉入多起诈骗案，得手超过12万加元，他不仅使用多个假名在大温地区行骗，也有远在安省的华裔民众受害；嫌犯除了总是拒绝在交易前会面，还会再三保证是以电汇方式汇款。

由於周末之前总是嫌犯的诈财时刻，金融犯罪科特別在劳工节长周末前，呼吁华裔民眾別上当受骗；同时提醒民眾，如欲进行兑幣交易，一定要双方会面，可坚持至银行一起完成匯款。此外，汇款前，应联络本身银行，確定款项已经汇入帐户，而不是一张尚未被处理的支票被存入。

警方说，他们知道民众私下兑换外币，可能与国內较严格的外汇法有关；加上有受害人可能有不愿报案的心态，因此主动提醒民众，在进行这类型交易前，务必严守保护自我的查证步骤。

由于大温不乏华裔「太空人」，生意往来遍布中加两国；同时，不少新移民家庭及留学生偏爱在加拿大买房买车，促成大温极大的汇兑需求。加拿大换汇手续费高昂，又与中国政府合作打击「洗黑钱」活动，在此大背景下，大温「地下换汇」行业蓬勃发展。

据大温一银行业者T先生介绍，中国大陆规定，中国境内每一个单独的个人银行户口，每年向单一海外个人户口汇款额不得超过5万美金；如超过此限额，就必须向所在地的中国银行及外汇管理部门申报备案，申请汇款限额。同时，加国银行亦有规定，每人每天在银行柜䒷单一一次的存储金钱如果超额，亦需填报。

按照加拿大金融交易与报告分析中心(Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，简称FINTRAC)的规定，如个人兑换外币10,000加元或以上，首先需要填写一份政府认可的「大额现金交易表格」，接受兑换者还需将此交易上报加拿大金融交易与报告分析中心。

T先生说，新移民及留学生钟爱买房买车，大部分人都不想通过银行汇款而损失大笔手续费及汇率差价，有不少人，例如官二代，也不想在两国银行留下交易纪录，而便于他人查找，所以需要「地下换汇」业者的「帮助」。

「地下换汇」也不是普通人就可以做的，经营者大多是一些已在大温站稳脚跟的中国移民富商或富二代。

他们有大把现金在手，跨国的生意需要两边拥有充足的流动资金；帮官二代换汇，还有助于他们与中国大陆官员进行「感情联系」，同时满足自己生意上的资金需求，又可赚取汇率差价。

「地下换汇」行业发展迅速，客源及换汇数额不断增加，单笔换汇金额已超百万。有业者表示，早期全靠「口碑」做生意，但随着款项数额变大，现在也采取必要手段保护自身及客户。

在卑诗经营「地下换汇」的L先生说，2008年左右开始做这行，是因为自己有很多「闲钱」，同时家人在中国做生意也需要不少人民币，所以才想到与他人进行加币、人民币的兑换活动。随后他发现，其中的汇率差价还可带来不少收入。

L先生说，最初的客户都是经过朋友介绍，全靠个人信誉进行交易，未有任何保障措施，双方将加币或人民币，在指定的时间转入对方指定的帐户即可，无需押金等fuza手续，一般交易需要3至4天时间。

但随着最近两年客户增多及单笔换汇的金额不断提高，加拿大及中国打击「洗黑钱」的力度亦不断增强，且在换汇过程中进行诈骗的状况时有发生，为了保护自己及客户，L先生开始筛选客户并提出一些交易条件。

他要求客户，大额资金转帐必须使用电汇或银行本票，且双方必须在同一间银行见面进行交易。而单一交易数额较大的客户，例如一次换汇额度超过100万加币，他就会要求双方共同设立第三方短期信托户头，待交易完成后再取消；信托户头的办理手续费在1500元到2000元加币之间，一般由他支付及处理。

L先生表示，目前还未遇见任何诈骗行为，且与客户都保持良好的合作关系，但为保险起见，已不接受任何新客户了。