贷款投资 investment loan 之四 购买RRSP的替代方案

Cindy1111

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RRSP的功能:
全称Registered Retirement Savings Plan,是加拿大政府在1957年的时候推出的一个注册退休储蓄计划;旨在鼓励加拿大人进行储蓄, 在退休后可以有足够的收入过安稳的生活。RRSP 你自己开户,你或者你的SPOUSE 或者COMMON-LAW PARTNER 往里存钱,抵减你的收入。这个账户里赚的钱是不用上税,直到取出来再上税。
RRSP 的 重点是可以抵税,账户里的钱可以做投资,留在账户里的钱可以一直免税增长。所以对于收入高的朋友来说,是一个很好的抵税的工具

RRSP 的局限性:
政府规定了RRSP每年的CONTRIBUTION LIMITS,上一年的年收入X18%=本年能抵税的RRSP额度, 但是每年有最高限额(2020年限额$27230, 2021年为27,830)。

大多数人的RRSP额度适用于公式: 上一年EARNED INCOME * 18%, 但是有最高限额,还要调整PA,加上未使用的空间等等,就是你今年可以投资的额度。

EARNED INCOME 有哪些?

主动收入(earned income)包括工资收入、奖金收入、自雇(和合伙生意)的净收入、专利收入、房屋出租的净收入等需要一定付出的收入。

而银行存款的利息、股票的股息、和炒股买房的资本增值等就不能算作主动收入,而属于被动收入,因此不能作为计算RRSP额度的基数。

当 RRSP 持有人到 71 周岁时,其 RRSP帐户必须关闭,当事人可选择提出现金并计税或将资产全部或部分转到 RRIF 帐户中。

现在有一个很好RRSP的的替代工具,第一,它可以具有和RRSP一的抵税功能,同时它可以放大你的本金。让你提前在第一年就具有和累积十年后的本金功能。而且,你可以将RRSP的空间节省下来,在以后有大笔的投资收入的时候使用,节省可观的TAX。
 
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现在我们来看看,用自己的钱放到RRSP账户里面的情况。
假设小张的年收入10万,他每年的RRSP room是18%,最多可以买RRSP 18,000。假设他选取的产品的年回报率17%,(通常自己找不到这么高的产品)。那么到了第7年,他的账户里面已经有了247,918的本金加收益。

小张希望可以找到办法,在稳妥的前提下,让自己的RRSP 收益最大化。他在网上搜索,找到了恒益投资。在恒益投资的帮助下,他做了投资贷款,26万8000,每年支付利息18000,(这是他本来放到RRSP账户里的金额)。现在第1年,他的投资账户里,就已经有了26万8000的本金,少奋斗了7年。同样是7年后,他的RRSP账户里的净收益达到411,647,比纯粹是自己的钱投资多了16万4000。随着时间的增长,差距会越来越大。小张希望40岁退休。我们来看看他可以做到吗?

20年后,单纯用自己的钱买RRSP的话,账户余额2,738,493 (年收益率17%估算)。如果用做个贷款投资,用买RRSP的金额支付利息,放大初始本金,20年后,账户的净余额达到5,578,817。在40岁之前小张已经可以退休了。

在这里,投资回报也是一个关键因素。如果你找到的基金投资回报只有一位数,那么,退休计划就需要推迟。

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下面,我们来看看投资回报率不同,你的账户的增长的情况。你会选哪个?



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RRSP的替代产品,为您的退休做好计划
 
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欢迎了解RRSP的替代方案, 为您的退休做好规划
 
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