丹尼说---保险公司倒闭了保单怎么办

danielgu0819

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2022-08-24
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很多客户,包括我自己在购买保险等产品时都非常关心一个问题。万一保险公司倒闭了怎么办?这可是资本主义,谁会拯救我们的保单呢?
首先,我想说加拿大保险业从1804年第一家保险公司成立(比加拿大建国还早)算起已经超过200年,不论法律还是行业监管上都非常的完善(可以参考本站文章《加拿大保险业及政府监管》),但不可否认,万一遇到极端情况,比如全球性金融危机等。保险公司也会倒闭!
最近的一个案例是,1871年创建,总部位于多伦多的Confederation Life Insurance Company(联邦人寿保险公司),1994年被迫进行了破产清算(加拿大历史上共有三家保险类公司申请破产)。而该公司当时还拥有超过26万保险客户(policyholder)。在清算过程中,一个牛哄哄的接盘侠登场,他就是Assuris
下面,我介绍一下这个Assuris是何方神圣。
Assuris 于1990成立,官方介绍是,Assuris is the not for profit organization that protects Canadian policyholders if their life insurance company fails,即,他本身就是一个在人寿保险公司倒闭时对投保人进行保护的非盈利组织。绝对的接盘侠使命!加拿大99%的保险公司都是其会员,并自然要缴纳巨额会费,以促使其能够履行承诺。
那么,又一个问题出现,即,Assuris能保障多大比例呢?
2003年5月最新保障比例和数据如下
从之前保障最高85%到目前保障90%,具体
保险产品的现金价值保障从6万提高到10万,人寿保单提高到100万,重病保单25万,月度保障收入到5000,以上四个数字或者90%取最高值, 如果没超过上面的四个数字,则全额保障一分不少!

相对大家认为稳定的银行存款和理财
银行倒闭,CDIC保障上限是10万。也就是说,100万或1000万的银行存款,只赔10万一个账户;但是在保险公司的保单现金值,10万就是保10万,10万以上保90%,100万就是保90万,1000万就是900万,额度再大也保90%!


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总结一下本文观点:
加拿大保险行业倒闭风险的确存在,但微乎其微。这也是为什么加拿大人非常信赖保险(据统计总人口的60%以上购买了各类保险)。而投保人即便不幸遇到保险公司倒闭,也有Assuris提供最终保障。
 
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