选mortgage（请ugly duckling, mimige等专家支招）

[liujunting872]

菜鸟一枚，打算申请房贷，30年还清，问题是不能肯定会一直在沃村发展，五年内存在需要卖房的可能，那么是否应该选择五年期fully open的variable？按我们的实际情况如果选五年期的fixed合适么？

 

[puffy ottawa]

不是专家。。可是加拿大给30年吗？好像最多是25年的。

 

[morningStarWars]

what's the rate for variable now ?

 

[mimi_ge]

broker可以给30年的。



美国fed已经promise low rate until late of 2014，加拿大是小老弟。美国不涨，加拿大也不会涨。



这就是说 prime rate这3年 只有跌的份，不可能涨。所以银行今后很难再给你prime-的varible了。假如现在还有prime-，应该是不错的deal。参考对象就是BMO刚刚promotion的5年fix2.99.



当然，我估计你现在很难达到好的deal了，因为前天美联储的消息，加拿大的

banker也不是傻子，所以实在不行，fix rate5年，2.99，也很不错了。

我的fix还都是3.76的，sigh。



可以参考www.ingdirect.ca，他们的rate还是不错的，可以用他们的rate跟broker讨价还价。

最后，请别叫我专家，我只是个过客。

 

[秋水长天]

I also learnt from this post. Thanks.

 

[uglyducking]

我是砖家，刚才尽拍程程了
lower rate is a fact, also please consider the penalty if you need to sell before the term end. i think variable rate mortgage normally charges 3 months of interests if you need pay it off earlier. so you can calculate in the case of selling your house earlier than the term (3yr, 5yr), how much penalty you will pay vs. how much interests you can save from a higher penalty but lower rate mortgage...
a broker or your bank should be able to help you to figure those numbers out...
for this kind of question, normally a professional is a much better person to ask instead of come to CFC, imho

 

[liujunting872]

broker可以给30年的。



美国fed已经promise low rate until late of 2014，加拿大是小老弟。美国不涨，加拿大也不会涨。



这就是说 prime rate这3年 只有跌的份，不可能涨。所以银行今后很难再给你prime-的varible了。假如现在还有prime-，应该是不错的deal。参考对象就是BMO刚刚promotion的5年fix2.99.



当然，我估计你现在很难达到好的deal了，因为前天美联储的消息，加拿大的

banker也不是傻子，所以实在不行，fix rate5年，2.99，也很不错了。

我的fix还都是3.76的，sigh。



可以参考www.ingdirect.ca，他们的rate还是不错的，可以用他们的rate跟broker讨价还价。

最后，请别叫我专家，我只是个过客。

谢谢mimige专家，网址收了。那么如果我们申请5年fixed但没有到期就卖房全额还款的话会不会被重罚？另一种情况是如果5年期满之后我们依然在沃村，如果我们那时改成fully open的variable是否就是完全自由的选择了，与我们上一期是贷的哪种形式完全无关？问题比较初级，菜鸟没办法 :blowzy:

 

[mimi_ge]

谢谢mimige专家，网址收了。那么如果我们申请5年fixed但没有到期就卖房全额还款的话会不会被重罚？另一种情况是如果5年期满之后我们依然在沃村，如果我们那时改成fully open的variable是否就是完全自由的选择了，与我们上一期是贷的哪种形式完全无关？问题比较初级，菜鸟没办法 :blowzy:

1.这就是鸭子说的penalty的问题，一般charge3个月的利息，有可能还要多，因为那是利息低的话，银行会亏钱的，她会转嫁损失到你头上。总之，签约时，一定会有此类条款出现。

2.5年后，你可以任意更改。



我们的建议，只做参考，详情以broker为准。祝好运。

 

[liujunting872]

我是砖家，刚才尽拍程程了
lower rate is a fact, also please consider the penalty if you need to sell before the term end. i think variable rate mortgage normally charges 3 months of interests if you need pay it off earlier. so you can calculate in the case of selling your house earlier than the term (3yr, 5yr), how much penalty you will pay vs. how much interests you can save from a higher penalty but lower rate mortgage...
a broker or your bank should be able to help you to figure those numbers out...
for this kind of question, normally a professional is a much better person to ask instead of come to CFC, imho

谢谢ugly duckling专家，我们现在纠结的就是万一中途需要卖房提前还款的话产生的罚金百分比问题，variable closed改为全款还清的罚金和fixed改为全款还清的罚金比例一样么？是如果难以确定的话我们就选fully open的variable了，虽然代价沉重 :blowzy:

 

[liujunting872]

1.这就是鸭子说的penalty的问题，一般charge3个月的利息，有可能还要多，因为那是利息低的话，银行会亏钱的，她会转嫁损失到你头上。总之，签约时，一定会有此类条款出现。

2.5年后，你可以任意更改。



我们的建议，只做参考，详情以broker为准。祝好运。

mimige能够详细介绍一下2.5年后任意更改的规定么？是指variable closed还是fixed？我们2.5年内卖房的可能性基本没有，但2.5年到5年就不确定了，非常感谢！

 

[mimi_ge]

mimige能够详细介绍一下2.5年后任意更改的规定么？非常感谢

搞错啦

是你的第二个问题，

5年后，任意更改

 

[liujunting872]

搞错啦

是你的第二个问题，

5年后，任意更改

哈哈，白让我们高兴了一场，如果是2.5年后任意更改那我们的问题就彻底解决了。

但明白了5年后可以任意再改对我们来说也是好消息，万一真要卖的话也撑到5年结束时再付清了。5年到期后第二天就一次付清也没有罚金吧？还是说银行还得赚点？

 

[uglyducking]

搞错啦

是你的第二个问题，

5年后，任意更改

some bank has terms that allow you refinancing after a few years with in the term without penalty. e.g. 5 year term, after 3 years, your mortgage becomes fully open...

again, a broker or your banker should know more and will be able to suggest you the best product that fits your needs.

 

[mimi_ge]

some bank has terms that allow you refinancing after a few years with in the term without penalty. e.g. 5 year term, after 3 years, your mortgage becomes fully open...



again, a broker or your banker should know more and will be able to suggest you the best product that fits your needs.

假如这样的话，

rate肯定不会好。

lz还会纠结。必须的。

 

[liujunting872]

some bank has terms that allow you refinancing after a few years with in the term without penalty. e.g. 5 year term, after 3 years, your mortgage becomes fully open...

again, a broker or your banker should know more and will be able to suggest you the best product that fits your needs.

谢谢ugly duckling和mimige，我们肯定也会问银行的broker的，但现在这里跟专家们学习相关知识对我们的最终选择还是有重要意义，非常感谢两位的帮助