你的退休金

[茶马盐铁]

如果买的话，五六千就进了自己的口袋

错！ 这个五六千没有进入自己的口袋， 你无法支配和消费这五六千。

 

[茶马盐铁]

还有长期投资的增长

这个不确定， 可能有赔有赚， 再说， 如果你能有信心让自己的投资增长， 为什么要放到RRSP里去？那里的投资选择是有限的。

 

[茶马盐铁]

外加雇主match 的一部分

这是值得的。

所以， RRSP存与不存， 存多少， 这取决于雇主的match

 

[臭农民]

第七条，存rrsp却还欠信用卡利息？RRSP是有闲钱才买的吧？

智商正常人的发言

 

[ASSISTANT]

借钱也的买吧。抵的税该比利息高吧。

 

[茶马盐铁]

取出的RRSP大概都要再交税，到时候税率一涨，就不划算了。除非你在没收入的时候取出来不用交税。

我听过一个理财顾问说， 等你拿RRSP的时候， 因为退休， 所以没有收入了， RRSP的钱就是你的主要收入。 所以， 那时候，税要么少， 要么很低。

是这个意思不？

但是架不住那时候税率如果奇高， 或者设置的交税尺度变得很低， 那就很难说了。

 

[唐多令]

错！ 这个五六千没有进入自己的口袋， 你无法支配和消费这五六千。

Ta 说的没错，这个五六千是指的退税的钱， RRSP真正的益处是tax deferral, 通过调节边际税率从而少缴税，对政府而言则是鼓励公民为退休储蓄。当前高收入的人士买才有意义。

 

[茶马盐铁]

Ta 说的没错，这个五六千是指的退税的钱( non refundable tax credit), RRSP真正的益处是tax deferral, 通过调节边际税率从而少缴税，对政府而言则是鼓励公民为退休储蓄。当前高收入的人士买才有意义。

能退出五六千来， 这个收入已经不是我能仰望的了。

对不起， 我弄错了，阶级压制啊。。。。。

 

[唐多令]

能退出五六千来， 这个收入已经不是我能仰望的了。

对不起， 我弄错了，阶级压制啊。。。。。

是我没解释清楚，不是退五六千，是这个本该当年要交的五六千的税（e.g. 按40%的税率)可以暂不用交了，等到老了收入低的时候取出来按大大低于40%的个人边际税率交税。所以可以看到RRSP的益处：1. tax deferral (延迟交税）2. 少缴税（通过调节个人边际税率实现）

 

[知更鸟]

我听过一个理财顾问说， 等你拿RRSP的时候， 因为退休， 所以没有收入了， RRSP的钱就是你的主要收入。 所以， 那时候，税要么少， 要么很低。

是这个意思不？

但是架不住那时候税率如果奇高， 或者设置的交税尺度变得很低， 那就很难说了。

一般人都有CPP,OAS，基本上超过免税额了，就是交个最低税。
如果当初退的就是最低税，那就是延期交税，如果到时候最低税率涨了，65岁以后还必须取出来，就不划算了。

 

[Littlecesar]

一般人都有CPP,OAS，基本上超过免税额了，就是交个最低税。
如果当初退的就是最低税，那就是延期交税，如果到时候最低税率涨了，65岁以后还必须取出来，就不划算了。

作为High-tech人士，除政府工之外，一般人是干不到六十五岁的。 RRSP账户集到一笔钱后，可以提前支取，或提前退休，等六十五岁之后，再用CPP+OAS。
一切全靠自己安排，整个RRSP支取额都只交最低税。

 

[Littlecesar]

我大半年前发了一贴，我公司一Senior, 不到六十，当时在跟人讨论怎么melt down他的RRSP账户。好像最后结论是，提前退休。

 

[laurie]

政府工没这个麻烦。

有雇主MATCH的RRSP一定得供款。

否则，根据收入和还贷情况而定，适可而止(不是供足才好)。

什么叫政府工没这个麻烦？雇主match以后还剩点额度呢。

 

[laurie]

智商正常人的发言

我也是战战兢兢不知道说得对不对

 

[laurie]

作为High-tech人士，除政府工之外，一般人是干不到六十五岁的。 RRSP账户集到一笔钱后，可以提前支取，或提前退休，等六十五岁之后，再用CPP+OAS。
一切全靠自己安排，整个RRSP支取额都只交最低税。

对呀，65以后才有oas, ccp，退休之后到65这之前收入应该低点吧，这跟oas, ccp就木有关系了，这个时候拿出来不是挺好？