分红式人寿保险，有人有经验吗？

[mooncake]

“投资就是投资， 保险就是保险” 这个理论我也听说过。 个人认为应该是分开的。

如果没有CRA，分开当然好。可是加拿大一帮议员整天捉摸着收税，同时又允许富人少缴税，很多税务相关的东西不是胡同里赶猪那么直来直去地。

 

[ccc]

可是你的问题是你每年要交掉40%的利润给CRA，所以如果你想有8%的收益你得有13%的税前回报。我觉得在TFSA之前这对有稳定高收入的家庭还是很有吸引力的东西。现在吸引力小了很多，当然很高收入的人例外。

本人数学不好，算不明白，为什么每年要交掉40%的利润给CRA？Capital gains不是百分之五十算做课税收入吗？

 

[wiki]

分红式的好处是收益不上税，其他类型的投资收益都是要上税的。

你这句话的assumption就是分红式保险能得到收益。或者说收益大于保费。
这也是卖universal life的经纪人们希望你这样理解的。

 

[mooncake]

与保险无关的投资 capital gain 只有50%需要交税，比如挣了10万，只算5万报税收入，在乘以税率40%左右，即2万的税。相当于2万/10万=20%的税，相比T4收入的家伙，税率低很多了。

在保险框架下，是按收入40%征税，还是按 capital gain 20% 征税，还是完全不交税（怎么变这个戏法？当然一定要合法）？有明白人说说吗？

在保险框架下，是只有在最后取出来的时候得增值部分（除了保费，保金以外）才缴税。当然是40%。
另外captial gain不适用GIC,bond等投资。适合股票投资，但是股票投资风险比较大，每年收入波动性很大。投资股市的5年之内退休的现在都痛苦得很，纷纷计划推迟退休。投资bond就没这个问题。相反还很赚了一笔。

 

[mooncake]

本人数学不好，算不明白，为什么每年要交掉40%的利润给CRA？Capital gains不是百分之五十算做课税收入吗？

你要投资bond,你能算captial gains吗？

 

[ccc]

你要投资bond,你能算captial gains吗？

我们说的是captial gains.

尽管我对楼主问的这种保险一无所知，第一反应就是，想搞投资，单独去搞或者自己操作；想买保险，买普通的人寿保险够了。我的农民意识很强，钱放在自己的篮子里，心里有底。这种分红式保险投资，分红是有保障的吗？肯定可以拿到7-9%的分红？

 

[mooncake]

我们说的是captial gains.

你的captial gains能保证每年7~8%的收益？甚至你能保证你每年都有captial gains而不是captial lose？

 

[ccc]

你的captial gains能保证每年7~8%的收益？甚至你能保证你每年都有captial gains而不是captial lose？

你这不是抬杠吗？大家在谈是否可以买分红式保险。哪种投资能保证每年7~8%的收益？你告诉我，我肯定把所有的积蓄都扔进去。那个分红式保险的分红，是有保障的、打了保票了吗？

如果是captial lose，我就不用打税了，税率不会是40%。尽管数学不好，这个我算得出来。

谁都有算错帐的时候，有什么啊！没有必要强词夺理。

 

[ert0000]

大家洗洗睡吧, 这东东可能比老唐的基金强点. 不至于最后剩下1450元.

 

[mooncake]

你这不是抬杠吗？大家在谈是否可以买分红式保险。哪种投资能保证每年7~8%的收益？你告诉我，我肯定把所有的积蓄都扔进去。那个分红式保险的分红，是有保障的、打了保票了吗？

如果是captial lose，我就不用打税了，税率不会是40%。尽管数学不好，这个我算得出来。

谁都有算错帐的时候，有什么啊！没有必要强词夺理。

分红保险投资的是long term bond，受益非常稳定。但不是capital gains。40%税。

 

[ccc]

long term bond.但不是capital gains.40%税。

这个本人确实不懂，没有买过bond，朋友间也从未谈过。想必你说的是对的，因为bond相对风险低。

 

[mooncake]

这个本人确实不懂，没有买过bond，朋友间也从未谈过。想必你说的是对的，因为bond相对风险低。

有个卖金融产品的和我推销类似的保险，讲的很具体。不过我后来没买。但我觉得这东西对特定人群还是有吸引力的。尤其在没有TFSA之前

 

[ccc]

有个卖金融产品的和我推销类似的保险，讲的很具体。不过我后来没买。但我觉得这东西对特定人群还是有吸引力的。尤其在没有TFSA之前

明白了。你说的是个特定的涵义；我想的，是另外个通常概念。整个是“猴子吃麻花。”

 

[陨石]

一觉醒来，才发现大家还在讨论，好感动！

针对分红式人寿保险，理财顾问是这么说的：

1. 每年的收益不高，但是比较稳定。这一点对于目前风险基金又回到了10年前的水平的时候，比较有吸引力。
2. 分红你取出的部分，不缴税。关于这一点，mooncake说的可能更准确：你可以用保额做抵押，借出来。借的钱当然不用缴税。不缴税的部分，继续在里面利滚利。相比之下，非RRSP的投资收益，每年都要缴税。
3. 保险里的钱，不受债权人追缴。最近有人起诉我 $2,500,000 如果对方胜诉，我就得破产。这时不受债权人追缴的钱当然更好。

我的疑虑也是它的年收益是不是真的能得到7％以上。还有，正如前面有帖子说的，一旦套进去，就不好出来的。将来一旦交不起保费，就由他宰了。

 

[bsecurity]

Well said.

一觉醒来，才发现大家还在讨论，好感动！

针对分红式人寿保险，理财顾问是这么说的：

1. 每年的收益不高，但是比较稳定。这一点对于目前风险基金又回到了10年前的水平的时候，比较有吸引力。
2. 分红你取出的部分，不缴税。关于这一点，mooncake说的可能更准确：你可以用保额做抵押，借出来。借的钱当然不用缴税。不缴税的部分，继续在里面利滚利。相比之下，非RRSP的投资收益，每年都要缴税。
3. 保险里的钱，不受债权人追缴。最近有人起诉我 $2,500,000 如果对方胜诉，我就得破产。这时不受债权人追缴的钱当然更好。

我的疑虑也是它的年收益是不是真的能得到7％以上。还有，正如前面有帖子说的，一旦套进去，就不好出来的。将来一旦交不起保费，就由他宰了。