终于把中文翻出来了。这个只是基本的知识，如果有问题再问吧。全文及其它文章都在我的Blog上：http://luofinancialchinese.wordpress.com/
下面是人寿保险的全文：
人寿保险是保险持有人和保险公司之间的合同，保险公司承诺在被保人死亡后付钱给受益人。而为了保障该合同的有效性，保险持有人则会定期或一次性将需要的保额付给保险公司。
人寿保险是您财务计划的一个重要组成部分
人寿保险最主要的目的是把死亡带来的财务困难转嫁给第三方（保险提供者），这样一来保险持有人则不再担心早死的问题，因为保险会提供未亡者足够的经济支持。
人寿保险的付款通常可以用来：
· 消除债务：无论是房屋按揭，汽车贷款，信用额度，或者信用卡债务，都可以用人寿保险的付款来付清。
· 支付必要的费用，如丧葬费，遗产税，收入税，等等。
· 资产转移规划，由于人寿保险的税务优势，它是一个资产转移的有效工具。
· 收入替代：家庭收入状况在一个人死亡后通常都会有很大的改变。剩余收入很有可能不足以支持目前家庭享受的生活方式。
人寿保险的种类
人寿保险可以分为两大类：定期或终身。
定期保险
定期保险只在一定的时间内提供保险。如果在保险到期后不续签的话，保险则不再有效。定期保险在开始时比较便宜。但是，在每次续签的时候保费都会增加。特别是随着年龄的增长而大幅增长。
不同的保险公司有不同的期限设计。通常十年和二十年的较常见，但其它期限也存在。
终身保险
只要保险持有者一直在付保费，终身保险就会一直有效。终身保险会积累现金值，而保险持有人则可以通过特定的方式使用保险里积累的现金值。终身保险中最常见的两种保险是[FONT='Times New Roman','serif']whole life[/FONT]和[FONT='Times New Roman','serif']universal life[/FONT]。
Whole Life保险
[FONT='Times New Roman','serif']Whole life[/FONT]保险通常是用固定的保费来提供保险人终身的保险。保险的一部分是现金值，而保险公司则保证现金值的数额。保险持有者在任何时候都可以通过贷款的方式借出保险里包含的现金值。
[FONT='Times New Roman','serif']Whole life[/FONT]保险的好处是保费，死亡保险金以及现金值都是由保险公司保证的。它的缺点则是：保费缺乏灵活性，保险的收益率通常比其它的储蓄方式要低。
Universal Life Insurance (UL[FONT='Times New Roman','serif'])[/FONT]保险
[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]结合了终身保险的特点，保费的灵活性，以及现金值更有潜力的增长。
[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]的保单包括了潜在的现金值。每次付保费的时候现金值会随之增加，而保险的成本（以及保险公司收取的其它费用）则会降低现金值。[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]解决了一些[FONT='Times New Roman','serif']whole life[/FONT]的缺陷，比如固定的保费和死亡保险金。对于[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]的保险，保费和死亡保险金都有一定的灵活性，而且死亡保险金还包括了保额以及投资收益。
到底选择哪个：定期还是终身
定期保险适用于下面的情况：
· 只需要短期的保障（十至二十年），
· 需要在死后付清债务：房屋贷款或其它贷款，
· 收入替代，或者
· 临时的财务需求。
另一方面，终身保险则适合于：
· 需要终身的保障，
· 资产转移，
· 慈善捐款，或者，
· 永久性的财务需求。
您应该和您的理财顾问探讨您的保险需求，并决定能够满足您需求的最佳方案。
[FONT='Bookman Old Style','serif']* [/FONT][FONT='Bookman Old Style','serif']Insurance Products Offered Through IPG Insurance Inc. [/FONT]
下面是人寿保险的全文：
人寿保险是保险持有人和保险公司之间的合同，保险公司承诺在被保人死亡后付钱给受益人。而为了保障该合同的有效性，保险持有人则会定期或一次性将需要的保额付给保险公司。
人寿保险是您财务计划的一个重要组成部分
人寿保险最主要的目的是把死亡带来的财务困难转嫁给第三方（保险提供者），这样一来保险持有人则不再担心早死的问题，因为保险会提供未亡者足够的经济支持。
人寿保险的付款通常可以用来：
· 消除债务：无论是房屋按揭，汽车贷款，信用额度，或者信用卡债务，都可以用人寿保险的付款来付清。
· 支付必要的费用，如丧葬费，遗产税，收入税，等等。
· 资产转移规划，由于人寿保险的税务优势，它是一个资产转移的有效工具。
· 收入替代：家庭收入状况在一个人死亡后通常都会有很大的改变。剩余收入很有可能不足以支持目前家庭享受的生活方式。
人寿保险的种类
人寿保险可以分为两大类：定期或终身。
定期保险
定期保险只在一定的时间内提供保险。如果在保险到期后不续签的话，保险则不再有效。定期保险在开始时比较便宜。但是，在每次续签的时候保费都会增加。特别是随着年龄的增长而大幅增长。
不同的保险公司有不同的期限设计。通常十年和二十年的较常见，但其它期限也存在。
终身保险
只要保险持有者一直在付保费，终身保险就会一直有效。终身保险会积累现金值，而保险持有人则可以通过特定的方式使用保险里积累的现金值。终身保险中最常见的两种保险是[FONT='Times New Roman','serif']whole life[/FONT]和[FONT='Times New Roman','serif']universal life[/FONT]。
Whole Life保险
[FONT='Times New Roman','serif']Whole life[/FONT]保险通常是用固定的保费来提供保险人终身的保险。保险的一部分是现金值，而保险公司则保证现金值的数额。保险持有者在任何时候都可以通过贷款的方式借出保险里包含的现金值。
[FONT='Times New Roman','serif']Whole life[/FONT]保险的好处是保费，死亡保险金以及现金值都是由保险公司保证的。它的缺点则是：保费缺乏灵活性，保险的收益率通常比其它的储蓄方式要低。
Universal Life Insurance (UL[FONT='Times New Roman','serif'])[/FONT]保险
[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]结合了终身保险的特点，保费的灵活性，以及现金值更有潜力的增长。
[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]的保单包括了潜在的现金值。每次付保费的时候现金值会随之增加，而保险的成本（以及保险公司收取的其它费用）则会降低现金值。[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]解决了一些[FONT='Times New Roman','serif']whole life[/FONT]的缺陷，比如固定的保费和死亡保险金。对于[FONT='Times New Roman','serif']UL[/FONT]的保险，保费和死亡保险金都有一定的灵活性，而且死亡保险金还包括了保额以及投资收益。
到底选择哪个：定期还是终身
定期保险适用于下面的情况：
· 只需要短期的保障（十至二十年），
· 需要在死后付清债务：房屋贷款或其它贷款，
· 收入替代，或者
· 临时的财务需求。
另一方面，终身保险则适合于：
· 需要终身的保障，
· 资产转移，
· 慈善捐款，或者，
· 永久性的财务需求。
您应该和您的理财顾问探讨您的保险需求，并决定能够满足您需求的最佳方案。
[FONT='Bookman Old Style','serif']* [/FONT][FONT='Bookman Old Style','serif']Insurance Products Offered Through IPG Insurance Inc. [/FONT]
