新移民指南：加拿大BC省的医疗和养老福利

[Saint88]

新移民指南：加拿大BC省的医疗和养老福利

BC 省的健康计划称为Medical Services Plan （MSP），

包括

. 注册医生所提供的与医疗相关服务；

. 生产；

. 眼睛检查（只有必须的检查可以包，比如眼睛疾病、受伤、与疾病相关的眼睛问题如糖尿病引发的眼睛检查等。常规检查只包括18岁以下、65岁以上）；

. 医生开方的诊断检查，如X光；

.当医生诊断必须在医院进行的牙科和口腔手术；

. 引起面部非常严重粘连的矫形。

不包括：

. 与医疗无关，如美容手术；

. 牙医服务；

. 18~64岁的眼睛常规检查；

. 眼镜和听力辅助设备等工具、设备性质的器具；

. 按摩、物理治疗；

. 没有疾病迹象的预防或筛查性质的检查（如全身CT等）；

. 心理咨询

. 与雇佣、升学、移民等有关的体检。

每月保险费用：

. $60.50人； $109/2人家庭；$121/3人以上家庭

BC省的处方药保险称为Fair PharmaCare（以下净收入指税后收入，额度为全家而非个人）

. 家庭净收入在$15000以下，70%由Fair PharmaCare付，30%你付。如果这30%部分超过你净收入的2%，超出部分由Fair PharmaCare。

. 家庭净收入在$15000~$30000，如果药费在你净收入的2%之内，你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超过你净收入的3%。

. 家庭净收入在$30000以上，如果药费在你净收入的3%之内，你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超过你净收入的4%。

举例说明：如果你家庭净收入是$3,4500，你家每年的药费开支最多是3%, $1,035。超出部分由Fair PharmaCare付。

注：从上面介绍可以看出，加拿大政府的医疗保险保证了你不会因为看病而倾家荡产。但是，对于大部分正常的健康人来说，如果雇主不包保险，年收入又较低，一年看病下的来的药费也不是太多（能花上一两千药费的基本上是药罐子了），他们不会感觉到医疗福利有什么好，只会感觉到要排的队实在太长。

退休养老计划

加拿大有很多种，包括各种各样商业性质的保险公司、人寿保险红利等等，这里只选最普遍的来说

第一个保障是政府的老年金OAS，如果你超过65岁，住满10年以上，可以领OAS，全额目前是$533.7/月。要拿到全额，你必须住满40年，如果不足，每一年算1/40。如果你住15年，每月每人可以领到OAS $200/月（零头我不算了，大家知道一个大概就可以了吧）。

需要注意的是，你一旦开始申请OAS，这个数额就定了。比如你住了10年申请，只能拿到全额的1/4，这个比例会一直维持下去。不会因为随着你居住年头的增加而增加。而且这部分收入是要交税的。

另一个政府养老金，如果你是低收入家庭，你符合领取OAS，那么你也有可能领到GIS，（低收入补贴）。如果你的家庭年收入为21120以下，你每月可以领到大概$479.84。详细数字以每年的官方数字为准。

第二个退休保障是CPP（必须有工作）每个月你的工资都会大概4.95%出来放在里面，同时雇主也出同等数目。

但是CPP和QPP都有一个最高的限额，就是4万2左右（联邦大概是4万3吧），称之为pensionable earning，你薪水再多，也只按4万2来算，所以最多每年交到pension plan中的钱是$3800多一点。

退休时领到的数额取决于你的contribution多少、取钱时的年纪（60岁，拿70%， 65岁，拿100%; 70岁取，拿130%）。

第三个最普通的退休保障是RRSP。（必须有工作）

简单地说，RRSP是一种个人投资行为。你每年从薪水中拿出一部分放进去，这部分是直接减少收入的。也就是一种避税投资工具。但是你必须有主动收入，你可以投资的数额不包括被动收入。

例子，你年入10万，每年放1万进RRSP，那你的收入只按9万来算。所以最直接的一个利益就是你可以拿到退税，因为每月你都按10万来扣税，而实际你需要报的只是9万。

放进RRSP中的1万，也是一种投资，可以逐年避税增长，你也可以自己选择投资的项目，投资收入是免税的。到退休之后，你的收入减少了，你再将RRSP中的钱分年取出来。因为你退休了，收入低了，这时候把钱取出来就等于是赚取了两个税额之间的差额。所以RRSP的好处，一是投资带来的避税增值，二是税额差赚取的收入。当然还有第一幢房屋计划等等好处，详情看上面的链接。但每年RRSP最多是你收入的18%，且最高额每年不能超过1.3万多。

对于很多移民来说，最主要的问题是，工作大多是流动不定的工作，有的甚至是现金。雇主根本不提供CPP，所以他们就少了pension plan的保障（要想知道你是否有plan，看你的工资单deduction部分除了省税和联邦税外，是否有C.P.P或Q.P.P这一栏）。如果年收入比较低的话，买RRSP也没有任何好处，设想你现在的收入税率就已经很低了，根本不用利用什么税额差，而且你自己存在saving中的钱一样可以用来做投资。而他们在加拿大住的年头也肯定不满40年。所以，很多人移加时梦想的“老有所养”，只能是一个梦而已。对于没有工作、或者工作不是永久性的移民，唯一能保障退休生活的，就是自己的养老金计划。

来源：滴答网