一笔投资 养我一辈子

[瑞邦金融]

瑞邦国际金融集团在加拿大市场经营了15年，积累了大量了客户。有人问总裁廖子蔚，瑞邦那么多客户，你都能记得住吗？廖总说：“当然能记住。每一个客户既有共性，又有独特性，他们都代表一个家庭，都有一个故事。”今天，我们就为大家分享瑞邦客户的故事，从他们的故事中，你也许能看到些许自己的影子。如果你愿意与大家分享你的故事，欢迎投稿至respon@respon.com。

一笔投资 养我一辈子​

客户背景：

H女士于2011年夏天从北京移民到加拿大，定居多伦多。她有两个孩子，大女儿上9年级，小女儿上4年级。H女士的老公在国内有生意，所以无法长期在加拿大陪伴家人，无奈之中做起了空中飞人。一家人分居两地，虽然衣食无忧，但是也面临一些不确定因素，如：国内的资产如何以较低成本转移到加拿大？老公是家里唯一的经济来源，不管是生意还是生活， 如果有任何意外，H女士和两个孩子的生活开支怎么办？过几年如果老公放弃国内的生意来加拿大定居，如何保证一家人的生活品质维持现状？

H女士正是带着这些问题，参加了瑞邦金融的财富专题讲座，并最终成为瑞邦的客户。在客户回访时，Ｈ女士向我们介绍了她在决策过程中的考虑因素，相信对网友们会有所启发。以下是H女士的谈话内容，考虑到客户隐私，我们隐去了真实姓名，未经许可，请勿转载。

我们一家移民加拿大后，日子过得轻松自在，但不能说是无忧无虑。虽然老公在国内挣钱，可以供我们过得很舒服，但是夫妻长期两地分居，我的心里还是不踏实。我自己完全没有收入能力，万一有个风吹草动，我和两个孩子的生活就会面临困难。中国人都说要未雨绸缪，人无远虑必有近忧，年龄越大，越能品出这些老话的道理。于是我就开始留心加拿大市场有没有适合我们这样的家庭的投资理财产品。华人媒体经常有各种免费的投资理财讲座的广告，我先后听了四、五次不同公司的讲座，最后才决定选择瑞邦，投资了伦敦理财的理财产品, 因为瑞邦的总裁廖子蔚的演讲打动了我。

廖总的讲解给我印象最深的有三点：一是她提出的资产分类的概念。我之前就知道在加拿大，我们的房产、股票、有价证券等类资产，都要按比例缴税。但是听了廖总的讲座我才知道，原来在高税收的加拿大，还有一种可以合理避税的资产，就是人寿保险类的理财产品。这可谓是一笔投资，养我一辈子。二是我觉得，廖总本人有26年金融行业的从业经验，她对金融的理解全面而透彻。我相信金融是一门高深的专业，必须经过长时间的磨炼才能掌握金融之道。三是瑞邦拥有广大的客户群，我打听了一下我认识的几个投资移民的朋友，都是瑞邦的客户。大家的选择给了我更大的信心。所以我最终决定选择瑞邦。

注：瑞邦国际金融集团的业务涉及投资银行、资产管理、个人财富及税务策划、金融培训等，瑞邦资产管理公司是加拿大伦敦理财特许的专业金融机构。瑞邦集团总裁廖子蔚女士是中国最早一届金融硕士，拥有加中两地双硕士，从事金融行业26年，业绩达世界金融顶级百万圆桌会员（TOP of MDRT）。瑞邦资产管理公司连续数年达伦敦理财Freedom 55全国总业绩第一，2013年还打破了历年全加拿大历史业绩总纪录。

瑞邦免费咨询热线：1-877-847-0180， 613-769-8887，613-301-8126

邮箱：respon@respon.com

瑞邦国际金融集团总裁廖子蔚在专题金融讲座中

 

[瑞邦金融]

瑞邦资产免费金融讲座将于5月17日上午10:30am 在渥太华开讲，现在开始接受预订，座席有限，欲报名从速。
讲座地址：101 Centrepointe Dr. Ottawa, ON, K2G 5K7 Library Meeting Room
详情请咨询：1-877-847-0180， 613-769-8887，613-301-8126 。邮箱：respon@respon.com.

 

[瑞邦金融]

5月17日讲座火热报名中，想了解如何让财富增值？请立即拨打 1-877-847-0180， 613-769-8887，613-301-8126，或发邮件至respon@respon.com。

 

[henrymtl]

保险就是保险，投资就是投资。
所谓“理财”基本上就是卖保险，卖基金，和国内卖保险，卖基金的没啥区别。
financial security advisor 就是保险推销员。
funds sale representative 就是基金推销员。
Financial Investment Advisor 才是所谓的投资顾问，但只管收佣金，不管投资收益，法律也不允许，所以基本不靠谱。
赚钱这种事主要的靠自己，靠那些顾问是十分不靠谱的，他们的工作主要是销售。

 

[hassi203]

说的对，指望他们替你挣钱，最后钱都进他们的口袋里了。

无知。
给你们一个最简单的比喻，你生病发烧感冒，到药店买药，回家吃了没有用，高烧不下鼻涕直流，你不检讨自己买的药对不对，反而骂药店的员工。典型的拉不出来屎怨茅坑。
这些做advisor的现在的确一抓一大把，质量参差不齐，这些都是保险公司，银行之间的竞争导致的。。
可是你们不知道的是，有多少加拿大家庭，新移民对加拿大金融系统和政策毫无头绪，活了一辈子就知道去银行存钱。我父母就是，存钱存钱然后买房。。
这些advisor虽然不像CFA，CPA那样professional，但他们至少是在加拿大注册的salesman，为了卖人寿保险，你们知不知道他们要通过一个四个小时不能喝水不能上厕所的考试？你们又有谁能做到呢？

 

[PAL]

四个小时算什么？好像大家都没念过书。

 

[精灵精灵]

无知。
给你们一个最简单的比喻，你生病发烧感冒，到药店买药，回家吃了没有用，高烧不下鼻涕直流，你不检讨自己买的药对不对，反而骂药店的员工。典型的拉不出来屎怨茅坑。

一看这句话更不敢买了。。。。可预测结果就是，投资亏损了，你可别怪我，怪我就是典型的拉不出S怨茅坑。。。但是如果我应该完全知道自己吃啥药，完全对自己负责，其实要顾问何用呢？OK，那你会说，顾问会提供信息啊。那既然提供信息，就是为了解决客户的不知道的，对吧，虽然顾问的确不能担保结果，但是顾问本身的作用也是帮助顾客，尽可能的找对药，期待好结果。你这种完全不负责任的语气，你的领导知道吗？

还说人无知，呵呵，我看你对做这行应有的职业水准很无知。。。。开门做生意，有你这样的吗四小时考过了就很拽吗。。。。我去，那些医生做手术不吃不喝十几个小时的都有，还是常常，也没见人拿鼻子看人啊

 

[hassi203]

一看这句话更不敢买了。。。。可预测结果就是，投资亏损了，你可别怪我，怪我就是典型的拉不出S怨茅坑。。。但是如果我应该完全知道自己吃啥药，完全对自己负责，其实要顾问何用呢？OK，那你会说，顾问会提供信息啊。那既然提供信息，就是为了解决客户的不知道的，对吧，虽然顾问的确不能担保结果，但是顾问本身的作用也是帮助顾客，尽可能的找对药，期待好结果。你这种完全不负责任的语气，你的领导知道吗？

还说人无知，呵呵，我看你对做这行应有的职业水准很无知。。。。开门做生意，有你这样的吗四小时考过了就很拽吗。。。。我去，那些医生做手术不吃不喝十几个小时的都有，还是常常，也没见人拿鼻子看人啊

首先声明我跟瑞邦没有蛋关系，但我现在就是在做这个financial planner的职业。

对金融市场有一点认知的人都明白，作为broker你根本不可能给你的客户保证任何的return。是亏是赚那全看market，当然还有fund manager的水平。一个理财顾问可以给你们介绍基金的historical performance，但没有人可以保证这个基金就会一直这么走下去，这是常识好不好？在任何投资sales之前，这个概念是一定要传授给客户的，而且在最终sales的合同上也会写的清清楚楚，某某公司不保证任何return。现在加拿大市场上只有segregated fund有100%“保证不亏”。

一个理财顾问的职业就是帮客户做一个量身计划，我们把客户的信息拿回总部和CFA，CFP谈，他们给客户做一个proposal portfolio，然后我们顾问再拿回给客户做presentation，最后决定权在客户手里，你觉得靠谱就买，不靠谱就不买。

2008年market crash，加拿大互惠基金受到的影响巨大，那些把退休金RRSP都亏损的找不到边人，难道都要去诉讼他们的理财顾问吗？

对于考试，我只想说，你没有考过就没有发言权。每年进去理财顾问这行的人不计其数，鱼龙混杂，有快退休的也有刚毕业的。真正能在两周之内学习考过的人只占35%，我两周内记住整个加拿大的寿险体系，相关法律，职业操守。这不是说你随便学学就能过的。这个考完后，两周后又要考加拿大基金投资体系，相关法律和职业操守。一个月内连考两门国家级的注册考试不是那么容易，只有努力的过的人才能明白。我们这些做理财顾问的跟其他人一样，有家庭，有孩子，有父母，每个顾问都要非常辛苦的去在这个社会中survive。所以请那些没有干过这行的不要judge这些努力过的人。

 

[hassi203]

就是因为无知，所以想知道怎样才能做到 一笔投资 养我一辈子

我说的无知，是我quote那句“指望他们替你挣钱，最后钱都进他们的口袋里了。”

这句话相当无知，当理财顾问的只是一个体系中的马仔罢了。任何客户的投资都是把资金注入他们买的互惠基金中，由一个money manager管理，像TD Waterhouse，JPMorgan，Mackenize, Quadrus等等。可是这笔巨款，一般都是十亿百亿加币，是由一个加拿大的custodian保存着，这个custodian是加拿大的注册银行，TD，RBC，CIBC等等。这个管理和保存是两个概念，实际的钱是在银行中，而管理这笔钱的money manager除了MER（一般1.5%-2.5%）外，拿不了多余的一分钱。更不用提我们这些跑腿的马仔，我们特么的怎么可能去转移客户的钱到我们自己的口袋？？

我跟瑞邦没蛋关系，但是只想为做理财顾问的这帮兄弟姐妹打抱不平。这些做顾问的说到底也不就是为了争口饭钱，给那些客服服务反而要被莫名其妙的骂，他们不偷不抢，更没有骗，为什么要对他们这么苛刻？

 

[精灵精灵]

我跟瑞邦没蛋关系，但是只想为做理财顾问的这帮兄弟姐妹打抱不平。这些做顾问的说到底也不就是为了争口饭钱，给那些客服服务反而要被莫名其妙的骂，他们不偷不抢，更没有骗，为什么要对他们这么苛刻？

跟你抬个杠哈

我觉得你真没必要对客户批评这么大反应，任何服务性行业本来就是这样，做得好被客户还可能觉得你是应该的，做得不好，客户就会抱怨，更何况这顾问这行还有它得特殊性，本身操作的是客户的资金，也像你说的，真亏损了有问题了，客户不能拉不出S怪茅坑，可是亏了客户心里不舒服是很正常的，做服务的，这点承受力没有，你真心不适合做这行，除非你有保证让客户满意的能耐。

另外我不喜欢做这行的人的很大原因，就在于宣传方式，总是用这种什么“一笔投资，养一生”的虚幻的大饼来晃点人。。。。有意思吗？你们可以说，愿者上钩，贪心人活该，可是往往真的很DESPERATE想挣钱的人，都是没啥钱的，这种人亏了，肯定很心疼，这种事多了，才会有那么多负面的评论。

在指责客户的时候，是不是先想想你们自己的推销方法

另外，你如果觉得做这行那么委屈，你大可不做，你倒找一行可以完全不委屈的出来，医生也照样给人打给人杀呢。做得这么火气大的，我觉得你真没必要

 

[hassi203]

跟你抬个杠哈

我觉得你真没必要对客户批评这么大反应，任何服务性行业本来就是这样，做得好被客户还可能觉得你是应该的，做得不好，客户就会抱怨，更何况这顾问这行还有它得特殊性，本身操作的是客户的资金，也像你说的，真亏损了有问题了，客户不能拉不出S怪茅坑，可是亏了客户心里不舒服是很正常的，做服务的，这点承受力没有，你真心不适合做这行，除非你有保证让客户满意的能耐。

另外我不喜欢做这行的人的很大原因，就在于宣传方式，总是用这种什么“一笔投资，养一生”的虚幻的大饼来晃点人。。。。有意思吗？你们可以说，愿者上钩，贪心人活该，可是往往真的很DESPERATE想挣钱的人，都是没啥钱的，这种人亏了，肯定很心疼，这种事多了，才会有那么多负面的评论。

在指责客户的时候，是不是先想想你们自己的推销方法

另外，你如果觉得做这行那么委屈，你大可不做，你倒找一行可以完全不委屈的出来，医生也照样给人打给人杀呢。做得这么火气大的，我觉得你真没必要

第一，你们楼上几个没人是我的客户，我犯不着把你们当上帝供着。
第二，我不是什么瑞邦的员工，他们这个蛋帖子显然是缺乏任何marketing education的人写出来的，太幼稚。
最后，我争论的论点不是理财公司的marketing strategy，如果要说。你自己想想，现在这个社会，你说说哪一个industry的广告不是夸大其词？说的天花乱坠？

最最后，对不起，加拿大没有医生因为没治好人，就被人打被人杀，你要是还是大陆人思维，看来真不适合在北美生活。考虑回流吧。

 

[精灵精灵]

第一，你们楼上几个没人是我的客户，我犯不着把你们当上帝供着。
第二，我不是什么瑞邦的员工，他们这个蛋帖子显然是缺乏任何marketing education的人写出来的，太幼稚。
最后，我争论的论点不是理财公司的marketing strategy，如果要说。你自己想想，现在这个社会，你说说哪一个industry的广告不是夸大其词？说的天花乱坠？

最最后，对不起，加拿大没有医生因为没治好人，就被人打被人杀，你要是还是大陆人思维，看来真不适合在北美生活。考虑回流吧。

你修养真差希望你工作中不是这样。我也很高兴我不是你的客户

 

[Melody]

第一，你们楼上几个没人是我的客户，我犯不着把你们当上帝供着。
第二，我不是什么瑞邦的员工，他们这个蛋帖子显然是缺乏任何marketing education的人写出来的，太幼稚。
最后，我争论的论点不是理财公司的marketing strategy，如果要说。你自己想想，现在这个社会，你说说哪一个industry的广告不是夸大其词？说的天花乱坠？

最最后，对不起，加拿大没有医生因为没治好人，就被人打被人杀，你要是还是大陆人思维，看来真不适合在北美生活。考虑回流吧。

实际生活里您要是也这么做生活，谁敢做你的客户啊！

 

[PAL]

这个行业里的人可能就这修养吧！真庆幸不是其客户。

 

[一刀切]

She has no more market in Toronto. That's why she came to Ottawa ... Be careful, everyone.