Rebecca Li
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在刚刚过去的2017年，因为420的新政和央行7月和9月的两次加息，对于多伦多房地产打击惨痛。 从2018年1月1号起， OSFI的贷款压力测试新政B-20立刻启动，让大家更加难借贷，房地产市场马上再次降温。1月11号，RBC皇家银行和道明银行TD宣布提高五年固定按揭利率15个基点至5.14%。
2018年1月17号，加拿大央行例行议息日宣布再次加息0.25%。这说明加拿大央行已经启动加息通道，也就是说在未来央行的加息势必将继续进行。在这个加币下跌，房地产市场不景气， 如果美联储今年将加息四次，加拿大央行到底要加息几次呢？
听闻加息，最紧张的便是多伦多的业主们。大家直接想到的便是，房贷利息上涨，供房的成本就要提高了。到底我们现在处在一种怎样的市场形势下，要采取怎样的策略来应对未来可能产生的市场波动呢？
在过去的十年里，任何一类资产的投资也没有投资房地产增值得快。但是，房产增值的黄金时期可能已经过去了，没有一种资产会一直上涨的。下图是1971年~2016年，中和了通胀因素之后的多伦多房产平均价格。
在二十世纪60年代初的五年下降期间，价格下降了约25%，在70年代至80年代的十年间衰落中，价格下降了约14%，从1989年到1995年，价格下降了39%。假如您在1989年最高点买入的房子，必须在2010年以后卖掉才能看到真正的利润。
那么现在是不是就应该卖掉手中的房产，远离房地产市场呢？
也不一定，如果真正碰到一处你喜欢的，而且计划长期持有，小编觉得 从长远来看，价格始终会回升的。但是如果你现在买房，打算几年内就转手，就要小心点儿了。
想长期持有的朋友要尽早做好房贷规划，因为前几年的房价上涨，很多家庭的房贷还款与收入占比已经很高，即便较小的利率调整，也会给业主们带来超预期的经济负担。National Bank的一份专题分析报告称，即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点，多伦多业主则每月多交$239。
让我们来算一笔账：
要支付一个$500,000的房贷，假设你的边际税率(MTR)是30%：在2.99%的利息下，你需要支付的利息是$209,099.13，总还款为$709,099.13，税前需要赚$1,012,988.76；在5.89%的利息下，你要赚$1,357,036.96才能还清一个$500,000的房贷。
由此可见，房贷利息的支出对我们家庭来说是多么的沉重，尤其在利息上涨的阶段上。
那怎样的房贷结构才是合理的，才能省掉不必要的利息开销呢？今天就介绍给大家一个革新性的房贷规划。
张先生夫妇拥有一套住房，价值$1M，房贷余款还有$450K，利息2.29%，房贷供款$950/双周。他们夫妇税后收入$6000/月，支票户口余额$10K，储蓄户口余额$5K，除去房贷，开销大约$3000/月。按照他们原本的还款计划，他们还需要23年8个月才能还清所有房贷。
在迷茫之际，他们经朋友介绍参加了“成功理财新思路”5个小时的财商教育课程。课程里，他们学到了许多家庭财富增值的秘诀，很多甚至连张先生这样，移民20多年的老华侨都未曾听过。最重要的是课程里有套策略对他们正困惑的房贷规划很有帮助，如何选用不同银行系统，在不需自己供付多一分钱的情况下，充分利用家庭每一分呆滞的资产，同时把家庭中最重的房贷利息负担有效的变成税务优惠，年终產生退税收入实现提早5-10年供完房贷。由于课上信息量太大，在课下专门做了一对一的咨询，帮张先生规划了上面的方案，帮他们省掉了$28,907的房贷利息，使他们的房贷可以有机会提早10年4个月还完。
“成功理财新思路”自2009年创办以来，每年在加拿大各大城市包括温哥华，多伦多，卡尔加里和埃德蒙顿举办3至4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
课程亮点：
课程内容丰富且有针对性。真可谓是加拿大华人朋友的必修课！
“成功理财新思路”这次特别邀请全球最大的基金公司Fidelity Investments的District VP 为大家带来最新市场展望和投资动向。
讲座： 渥太华 4月7日 星期六 下午1:30pm - 6:30pm
地址： Hwy 416 & Hwy 417 （具体地址会报名后发给你）
报名方式：
在线报名
长按下方二维码识别， 或点击“阅读原文/Read More”,完成在线报名
邮箱报名：a01.financials@gmail.com
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2018年1月17号，加拿大央行例行议息日宣布再次加息0.25%。这说明加拿大央行已经启动加息通道，也就是说在未来央行的加息势必将继续进行。在这个加币下跌，房地产市场不景气， 如果美联储今年将加息四次，加拿大央行到底要加息几次呢？
听闻加息，最紧张的便是多伦多的业主们。大家直接想到的便是，房贷利息上涨，供房的成本就要提高了。到底我们现在处在一种怎样的市场形势下，要采取怎样的策略来应对未来可能产生的市场波动呢？
在过去的十年里，任何一类资产的投资也没有投资房地产增值得快。但是，房产增值的黄金时期可能已经过去了，没有一种资产会一直上涨的。下图是1971年~2016年，中和了通胀因素之后的多伦多房产平均价格。
在二十世纪60年代初的五年下降期间，价格下降了约25%，在70年代至80年代的十年间衰落中，价格下降了约14%，从1989年到1995年，价格下降了39%。假如您在1989年最高点买入的房子，必须在2010年以后卖掉才能看到真正的利润。
那么现在是不是就应该卖掉手中的房产，远离房地产市场呢？
也不一定，如果真正碰到一处你喜欢的，而且计划长期持有，小编觉得 从长远来看，价格始终会回升的。但是如果你现在买房，打算几年内就转手，就要小心点儿了。
想长期持有的朋友要尽早做好房贷规划，因为前几年的房价上涨，很多家庭的房贷还款与收入占比已经很高，即便较小的利率调整，也会给业主们带来超预期的经济负担。National Bank的一份专题分析报告称，即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点，多伦多业主则每月多交$239。
让我们来算一笔账：
要支付一个$500,000的房贷，假设你的边际税率(MTR)是30%：在2.99%的利息下，你需要支付的利息是$209,099.13，总还款为$709,099.13，税前需要赚$1,012,988.76；在5.89%的利息下，你要赚$1,357,036.96才能还清一个$500,000的房贷。
由此可见，房贷利息的支出对我们家庭来说是多么的沉重，尤其在利息上涨的阶段上。
那怎样的房贷结构才是合理的，才能省掉不必要的利息开销呢？今天就介绍给大家一个革新性的房贷规划。
张先生夫妇拥有一套住房，价值$1M，房贷余款还有$450K，利息2.29%，房贷供款$950/双周。他们夫妇税后收入$6000/月，支票户口余额$10K，储蓄户口余额$5K，除去房贷，开销大约$3000/月。按照他们原本的还款计划，他们还需要23年8个月才能还清所有房贷。
在迷茫之际，他们经朋友介绍参加了“成功理财新思路”5个小时的财商教育课程。课程里，他们学到了许多家庭财富增值的秘诀，很多甚至连张先生这样，移民20多年的老华侨都未曾听过。最重要的是课程里有套策略对他们正困惑的房贷规划很有帮助，如何选用不同银行系统，在不需自己供付多一分钱的情况下，充分利用家庭每一分呆滞的资产，同时把家庭中最重的房贷利息负担有效的变成税务优惠，年终產生退税收入实现提早5-10年供完房贷。由于课上信息量太大，在课下专门做了一对一的咨询，帮张先生规划了上面的方案，帮他们省掉了$28,907的房贷利息，使他们的房贷可以有机会提早10年4个月还完。
“成功理财新思路”自2009年创办以来，每年在加拿大各大城市包括温哥华，多伦多，卡尔加里和埃德蒙顿举办3至4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
课程亮点：
- 房贷架构总规划
- 如何在不需要自己额外付出本钱的状态下产生额外稳定现金流
- 如何不购买RRSP, 也可获得退税优惠
- 如何可以尽早化解RRSP，不要等退休时影响你的老年金等等
课程内容丰富且有针对性。真可谓是加拿大华人朋友的必修课！
“成功理财新思路”这次特别邀请全球最大的基金公司Fidelity Investments的District VP 为大家带来最新市场展望和投资动向。
讲座： 渥太华 4月7日 星期六 下午1:30pm - 6:30pm
地址： Hwy 416 & Hwy 417 （具体地址会报名后发给你）
报名方式：
在线报名
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邮箱报名：a01.financials@gmail.com
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