我们很多人在工作中， 异常的勤奋，对于工作一丝不苟，但对自己的财务管理特别是税务管理却是一头雾水，经常说的口头禅就是，“加拿大生活成本太高了, 税前装逼，税后没钱！全为政府做贡献了!”
税， 在加拿大是大家规避不了的议题。
赚钱需要缴income tax, 在安省买东西通常需要缴HST, 换房要缴land transfer tax…etc. 甚至人去世以后以后，还要缴一个final tax. (在加拿大虽然没有遗产税，但是在税法中，当死亡产生时，名下所有资产会在去世当天视同卖出，增值部分需要缴税，这就是我们通常所说的人生中最后一张税单)
工作的时候，合理避税永远是我们所关注的议题。
另外一个大家常常忽略的就是退休后的税务规划。 很多时候，我们都想当然的认为，退休后一定比现在的税阶低，但是实际真的如此吗？ 答案是 不一定
不仅如此，面对政府的OAS和GIS， 自己的RRSP & Pension & TFSA，上班缴的CPP，很多人都不知道怎么拿? 什么时候拿？ 拿多少?
怎么拿可以最小化税务负担，最大化政府福利。
就像小编的朋友老王夫妇俩，先生50岁，太太45岁，家庭收入在16万，有两个孩子，希望对65岁退休后的生活有个大致了解。
· $80万 自住独立屋，$20万的房贷；
· 俩人RRSP账户现值 $30万，并且每年购买1万左右的 RRSP
· 俩人TFSA账户现值 $15万
· 2栋投资房，总价值$100万, $50万的房贷
老王计划了一下，俩人在退休的时候自住房的房贷几乎还完了, 退休收入要在$5万左右才能保证生活水品维持在退休前的状态。工作了大半辈子，他们都希望尽可以拿到政府的福利。可是发现RRSP会让俩人陷入困境! 他们本以为多攒点钱可以提前退休，结果发现攒了这么多年的RRSP，取出来可能会影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利，而且如果RRSP过多，还有可能上税！加拿大的退休养老生活并不是如此完美!
另外，两人也打算着要把自己手上的房产，顺利的留给自己的两个孩子，可没想到，自己累积了一辈子的财富，孩子还没拿到，却要先被税务局，政府，会计师，律师拿走。
因为
孩子想要继承父母的投资房产，竟要先交约80万的税 （假设投资房现值为100万，每年以6%**增长，25年后市值约为400万）
很多的资产都要经过遗产认证， 律师，会计师等，根据遗产的金额和复杂程度，大概是遗产总额的3%-15%**。
房子是抵御通胀的工具之一，不管自住还是投资都很好，大家都打算等自己去世后可以把房子留给孩子，往往事与愿违，我们以为留的是房产，但有时是巨额“债务”。 赚钱不易，如果没有好好规划自己的财务/税务，到时候可能钱都到了“别人”的手中。
退休是需要规划的！退休是需要规划的！退休是需要规划的！
传承是需要规划的！传承是需要规划的！传承是需要规划的！
就是在现在！ 就是在现在！就是在现在！
重要的事讲3遍！
那么问题来了，
* 你现在开始规划退休了吗？
* 在现有资产不变的条件下，怎样使用正确的投资工具产生额外现金流？
* 选择怎样的投资工具，可以让你的资产增值能长期跑赢通胀吗？
* 什么资产配置能使退休的政府福利最大化？
* 如何让您用不完的资产税务最小化地转移给下一代？
以上问题您都将会在 10月19日《成功理财新思路》中得到解答！
【时间& 地点】
Nepean: Merivale & Hunts Club W Rd
10月19日（周六) 1:00PM - 6:30PM （12:45PM 登记）
具体课程地点在您课程报名后，发邮件或短信通知
赶紧报个名，来听一下我们的课程，与自己息息相关的事，别说你没时间...
本次讲座限报35名，满满干货，名额有限，先到先得。要报名的朋友，点击或扫描报名链接，加微信，发邮件赶紧报名吧!
报名方式：
1） 点击下面报名链接，或长按二维码报名：
2） 电话报名热线: 647-338-8199
3） 报名邮箱: cynthia.luoy@gmail.com
**Disclaimer: 文章所提供的数据都基于assumption, illustration purpose only, 每个家庭的财务状况和情况都不一样，具体的家庭理财策划，请咨询专业的理财顾问。**
税， 在加拿大是大家规避不了的议题。
赚钱需要缴income tax, 在安省买东西通常需要缴HST, 换房要缴land transfer tax…etc. 甚至人去世以后以后，还要缴一个final tax. (在加拿大虽然没有遗产税，但是在税法中，当死亡产生时，名下所有资产会在去世当天视同卖出，增值部分需要缴税，这就是我们通常所说的人生中最后一张税单)
工作的时候，合理避税永远是我们所关注的议题。
另外一个大家常常忽略的就是退休后的税务规划。 很多时候，我们都想当然的认为，退休后一定比现在的税阶低，但是实际真的如此吗？ 答案是 不一定
不仅如此，面对政府的OAS和GIS， 自己的RRSP & Pension & TFSA，上班缴的CPP，很多人都不知道怎么拿? 什么时候拿？ 拿多少?
怎么拿可以最小化税务负担，最大化政府福利。
就像小编的朋友老王夫妇俩，先生50岁，太太45岁，家庭收入在16万，有两个孩子，希望对65岁退休后的生活有个大致了解。
· $80万 自住独立屋，$20万的房贷；
· 俩人RRSP账户现值 $30万，并且每年购买1万左右的 RRSP
· 俩人TFSA账户现值 $15万
· 2栋投资房，总价值$100万, $50万的房贷
老王计划了一下，俩人在退休的时候自住房的房贷几乎还完了, 退休收入要在$5万左右才能保证生活水品维持在退休前的状态。工作了大半辈子，他们都希望尽可以拿到政府的福利。可是发现RRSP会让俩人陷入困境! 他们本以为多攒点钱可以提前退休，结果发现攒了这么多年的RRSP，取出来可能会影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利，而且如果RRSP过多，还有可能上税！加拿大的退休养老生活并不是如此完美!
另外，两人也打算着要把自己手上的房产，顺利的留给自己的两个孩子，可没想到，自己累积了一辈子的财富，孩子还没拿到，却要先被税务局，政府，会计师，律师拿走。
因为
孩子想要继承父母的投资房产，竟要先交约80万的税 （假设投资房现值为100万，每年以6%**增长，25年后市值约为400万）
很多的资产都要经过遗产认证， 律师，会计师等，根据遗产的金额和复杂程度，大概是遗产总额的3%-15%**。
房子是抵御通胀的工具之一，不管自住还是投资都很好，大家都打算等自己去世后可以把房子留给孩子，往往事与愿违，我们以为留的是房产，但有时是巨额“债务”。 赚钱不易，如果没有好好规划自己的财务/税务，到时候可能钱都到了“别人”的手中。
退休是需要规划的！退休是需要规划的！退休是需要规划的！
传承是需要规划的！传承是需要规划的！传承是需要规划的！
就是在现在！ 就是在现在！就是在现在！
重要的事讲3遍！
那么问题来了，
* 你现在开始规划退休了吗？
* 在现有资产不变的条件下，怎样使用正确的投资工具产生额外现金流？
* 选择怎样的投资工具，可以让你的资产增值能长期跑赢通胀吗？
* 什么资产配置能使退休的政府福利最大化？
* 如何让您用不完的资产税务最小化地转移给下一代？
以上问题您都将会在 10月19日《成功理财新思路》中得到解答！
【时间& 地点】
Nepean: Merivale & Hunts Club W Rd
10月19日（周六) 1:00PM - 6:30PM （12:45PM 登记）
具体课程地点在您课程报名后，发邮件或短信通知
赶紧报个名，来听一下我们的课程，与自己息息相关的事，别说你没时间...
本次讲座限报35名，满满干货，名额有限，先到先得。要报名的朋友，点击或扫描报名链接，加微信，发邮件赶紧报名吧!
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1） 点击下面报名链接，或长按二维码报名：
2） 电话报名热线: 647-338-8199
3） 报名邮箱: cynthia.luoy@gmail.com
**Disclaimer: 文章所提供的数据都基于assumption, illustration purpose only, 每个家庭的财务状况和情况都不一样，具体的家庭理财策划，请咨询专业的理财顾问。**
