年金

[laurie]

哪位专家给讲讲，保险公司卖的年金是什么？保本基金又有什么好处？多谢！

 

[颀天大圣]

这是两个大问题，我只能简单讲一下基本的概念。

- 年金annuity，由保险公司发行的保证固定收益的合约。有两种年金，accumulate annuity 和payout annuity。一般我们所常见的payout annuity由投资人一次性存入保险公司，保险公司向承诺受领人定额定期发放收益，直至受领人身故。

- 保本基金/隔离基金 segregated fund、由保险公司发行的独立管理基金，这是区别于mutual fund互惠基金、etf等一大类基金，其本质是一张保单，所以拥有很多保险的特点，比如投资人身故后可规避遗产认证直接分配给受益人、大部分情况下受债权保护、根据不同的基金拥有本金到期保证和身故保证（maturity and death guarantee)。 从投资的角度来看这类基金跟mutual fund互惠基金一样可以非常多样，不赘述了。

我这里只简单讲述了这两类产品的基本概念，任何金融产品都有适合的人群和不适合的人群，选择什么样的金融产品和计划应该根据自身/家庭的情况量体裁衣。楼主可以联系我详谈。

我是隶属加拿大最大保险和投资管理公司Sun life永明金融的双执照理财顾问（保险和mutual fund互惠基金）。

 

[laurie]

谢谢大圣! 学到了知识！

 

[颀天大圣]

谢谢大圣! 学到了知识！

这个只是基本概念，每个产品不同的设计可以完全有不同的结果。现在的收益型segregated fund不仅保留了seg fund传统的功能还可以提供跟annuity一样的担保终身受益，与annuity不同的是投资人仍然掌握基金的流动性可以随时卖出基金，不过同样类型的seg fund管理费要比mutual fund 高，mutual fund又比etf高。