难民甲
新手上路
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- 2002-05-16
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加拿大是一个服务体系十分健全的发达国家，其与银行业务有关的服务更是令人称道。首先，为了适应国家外来人口的移民政策，各家办理储蓄、信贷业务的机构都设有多种语言的服务，如英语、法语、汉语（?广东话和闽南话等）、旁遮普语（印度裔语种）等，使只操母语或英语不大好的新移民能在加国落肢后，迅速进入生活角色，建立起自己的财务管理帐户。对于新移民缺乏常识的问题，他们会耐心、细致、准确地给你答复，他们会派专人和您单独约谈，帮您解决开户理财中的问题。在加拿大，除了银行以外，信贷公司和信托公司也同样开设有与银行相同的开户、储蓄、兑换、信贷、免费个人理财指导等项服务。加拿大最大的几家银行是皇家银行、满地可银行、汇丰银行等，其他小的银行还有不少。同业的激烈竞争，在存款利息和手续费方面弹性已十分有限，而在“服务”上的竞争却花样翻新。在这种竞争中，最受益者永远是顾客。
加拿大银行、信托公司、信贷公司的帐户种类有3种：1、支票帐户（Checking-account holder)，这种帐户方便开支票，免除了现金（特别是大宗）周转的不便，但要支付银行一定的手续费，而且有些支票帐户还规定“不生息”。开“支票帐户”当天，银行方就会给您一个支票本，共10张支票，供您支取款项时填写使用。第一次，这本是免费的，今后就要自己付钱买了。2、储蓄帐户（Savings Accounts），这类帐户有利息，也可以开支票，但每开一张支票都要付手续费。新移民可以随时随地在任一银行、信托公司、信贷公司开户。
加拿大银行办理加币及美元、欧元、英镑、德国马克、日元等外币的开户业务，流通单一货币－－加币（CAN.）。美元、欧元、英镑、德国马克、日元等的银行卡（或信用卡）也可以购物时使用，银行再将您使用的货币兑换成加币付给商家。人民币在加拿大既不能开户，也不能储蓄，更不能在正式银行、信托公司、信贷公司办理兑换业务。有些新移民在往返加、中之间时，需要在加将美金或加币兑换成人民币，只能到一些开设有人民币兑换业务的商家去兑换，兑换的比值通常可以商议。
在加拿大有4种基本付款方式：现金、支票、信用卡，可以直接付款的银行卡。加拿大人身上不习惯带很多现金，但他们身上有各种各样的可以代替现金使用的支票和卡。使用现金的好处是不用交各种手续费，而用支票和卡支付费用，多少不限，可以延迟付款时间（约一到两个月不等），而且安全。4种付款方式中，您若有支票帐户，就有支票，您的支票帐户里有存款，您支票付款，直接付款的银行卡也很简单，只要您的这张卡里有存款，就可以用卡直接消费。
惟有信用卡，不是每个人都能得到的，它的发放是有条件的。在加拿大主要有2种信用卡（Credit Card)，一种是Visa，一种是MasterCard。向银行申请这种卡，必须具备一定的条件。首先，申请人要有全职工作（fulltime job)，也就是说每周至少工作40小时，这表明您有足够稳定的收入做信用保证。其次，您虽然没有固定收，但有大量存款做信用保证，也可以获得信用卡。再次，您暂既无存款，又无全职工作，但您有专业实力，或者不动房产，生活固定，又无任何借贷欠款，银行也会极小范围地选择这类人士，发给信用卡。信用卡在西方是一个人社会信用的象征，在加拿大更是如此。有信用卡，借贷均便，在社会上做事情就多了一份信誉保证，有了一份被信任度。所以，从长远发展考虑，新移民一定要争取得到信用卡，尽管有时需要申请几次才能合到，但不要放弃。
为了方便顾客及时处理自己的个人银行事务，各大银行及有银行业务的信托、借贷公司均开设有电子银行机（自动取款机），旋转在城市的主要街区、商业中心、银行旁边等处，24小时可以使用，它可以帮您处理提款，存款、缴付帐单、转帐等。另外，通过电话和互联网银行也可得到转帐、付帐单等项服务。
如果您需要汇款到加拿大以外的国家和地区，因加国银行不办理人民币业务，所以在加拿大不可以通过银行汇人民币，但汇加币和美元等却十分方便。如果您有加币和美元的支票帐户，您便可以填一张支票给您的开户行，写清收款人的姓名地址，约45天左右，境外的收款人便可收到这笔支票汇款了。另一种方法是您到银行或外汇公司买“汇票”，然后通过邮局寄款，在邮局买汇票会更便宜些。
加拿大银行的信贷业务有不同的种类，其中针对个人的借贷有2种：一种是“房屋抵押”（也称“按揭”，英文Mortgage），是专门用于购房的贷款；另一种是普通贷款（英文oan)，是购房以外用途的贷款，如生意需要、购车需要等。向银行贷款，必须逐月还款和付利息，如果您不具备偿还物话，银行是不会借贷给您的。
加拿大的银行有多种投资保值债券和储蓄计划基金等项目可供投资选择，每家银行都有免费个人理财咨询业务，帮助顾客合理安置闲置资金。当然，新移民初到加国，生存、置房、置业均需不少资金，做其他投资的可能性不大，但了解银行这方面的业务事项却是十分必要的。因为新生活稳定下来以后，有些终身受益的投资项目还是应该考虑参加的。
本篇要着重强调的是新移民在处理银行事务应注意的自我保护事项：
1、在选择于哪家银行开户时，应注意几个因素：A、银行规模；B、离自己住地远近；C、最好有适合自己的母语服务；D、利息高低、手续费高低；E、自动银行机一次性取款的数额多少。在加拿大皇家银行的自动银行机里，一次最高只能取200加币。每月前两次取款免费，再取就要交手续费。而满地可银行的自动银行机里一次最高可取到500加币，收取手续费上数额也比较低。
2、个人签字、帐号及密码、信用卡号码等一定要绝对保密。在国外，个人签字是最具法律效益的。通常人们把自己的签字精心设计得难以模仿，非常个性化，要做到就是别人知道了您的签字样式，也模仿不出来。另外，银行存留的您的个人签字样式一定要与您日后的签字一样，一时签字式样有出入，取款时就非常麻烦。
3、在填写支票时，一定逐项填满，以免不法分子涂改银码和姓名等而造成不必要的损失。
4、使用自动银行机取款时，一定要注意身边、身后是否有人窃知密码，或图谋抢劫现金等。
5、一旦发现银行证件等失窃的话，应马上到银行挂失，备案。
加拿大银行、信托公司、信贷公司的帐户种类有3种：1、支票帐户（Checking-account holder)，这种帐户方便开支票，免除了现金（特别是大宗）周转的不便，但要支付银行一定的手续费，而且有些支票帐户还规定“不生息”。开“支票帐户”当天，银行方就会给您一个支票本，共10张支票，供您支取款项时填写使用。第一次，这本是免费的，今后就要自己付钱买了。2、储蓄帐户（Savings Accounts），这类帐户有利息，也可以开支票，但每开一张支票都要付手续费。新移民可以随时随地在任一银行、信托公司、信贷公司开户。
加拿大银行办理加币及美元、欧元、英镑、德国马克、日元等外币的开户业务，流通单一货币－－加币（CAN.）。美元、欧元、英镑、德国马克、日元等的银行卡（或信用卡）也可以购物时使用，银行再将您使用的货币兑换成加币付给商家。人民币在加拿大既不能开户，也不能储蓄，更不能在正式银行、信托公司、信贷公司办理兑换业务。有些新移民在往返加、中之间时，需要在加将美金或加币兑换成人民币，只能到一些开设有人民币兑换业务的商家去兑换，兑换的比值通常可以商议。
在加拿大有4种基本付款方式：现金、支票、信用卡，可以直接付款的银行卡。加拿大人身上不习惯带很多现金，但他们身上有各种各样的可以代替现金使用的支票和卡。使用现金的好处是不用交各种手续费，而用支票和卡支付费用，多少不限，可以延迟付款时间（约一到两个月不等），而且安全。4种付款方式中，您若有支票帐户，就有支票，您的支票帐户里有存款，您支票付款，直接付款的银行卡也很简单，只要您的这张卡里有存款，就可以用卡直接消费。
惟有信用卡，不是每个人都能得到的，它的发放是有条件的。在加拿大主要有2种信用卡（Credit Card)，一种是Visa，一种是MasterCard。向银行申请这种卡，必须具备一定的条件。首先，申请人要有全职工作（fulltime job)，也就是说每周至少工作40小时，这表明您有足够稳定的收入做信用保证。其次，您虽然没有固定收，但有大量存款做信用保证，也可以获得信用卡。再次，您暂既无存款，又无全职工作，但您有专业实力，或者不动房产，生活固定，又无任何借贷欠款，银行也会极小范围地选择这类人士，发给信用卡。信用卡在西方是一个人社会信用的象征，在加拿大更是如此。有信用卡，借贷均便，在社会上做事情就多了一份信誉保证，有了一份被信任度。所以，从长远发展考虑，新移民一定要争取得到信用卡，尽管有时需要申请几次才能合到，但不要放弃。
为了方便顾客及时处理自己的个人银行事务，各大银行及有银行业务的信托、借贷公司均开设有电子银行机（自动取款机），旋转在城市的主要街区、商业中心、银行旁边等处，24小时可以使用，它可以帮您处理提款，存款、缴付帐单、转帐等。另外，通过电话和互联网银行也可得到转帐、付帐单等项服务。
如果您需要汇款到加拿大以外的国家和地区，因加国银行不办理人民币业务，所以在加拿大不可以通过银行汇人民币，但汇加币和美元等却十分方便。如果您有加币和美元的支票帐户，您便可以填一张支票给您的开户行，写清收款人的姓名地址，约45天左右，境外的收款人便可收到这笔支票汇款了。另一种方法是您到银行或外汇公司买“汇票”，然后通过邮局寄款，在邮局买汇票会更便宜些。
加拿大银行的信贷业务有不同的种类，其中针对个人的借贷有2种：一种是“房屋抵押”（也称“按揭”，英文Mortgage），是专门用于购房的贷款；另一种是普通贷款（英文oan)，是购房以外用途的贷款，如生意需要、购车需要等。向银行贷款，必须逐月还款和付利息，如果您不具备偿还物话，银行是不会借贷给您的。
加拿大的银行有多种投资保值债券和储蓄计划基金等项目可供投资选择，每家银行都有免费个人理财咨询业务，帮助顾客合理安置闲置资金。当然，新移民初到加国，生存、置房、置业均需不少资金，做其他投资的可能性不大，但了解银行这方面的业务事项却是十分必要的。因为新生活稳定下来以后，有些终身受益的投资项目还是应该考虑参加的。
本篇要着重强调的是新移民在处理银行事务应注意的自我保护事项：
1、在选择于哪家银行开户时，应注意几个因素：A、银行规模；B、离自己住地远近；C、最好有适合自己的母语服务；D、利息高低、手续费高低；E、自动银行机一次性取款的数额多少。在加拿大皇家银行的自动银行机里，一次最高只能取200加币。每月前两次取款免费，再取就要交手续费。而满地可银行的自动银行机里一次最高可取到500加币，收取手续费上数额也比较低。
2、个人签字、帐号及密码、信用卡号码等一定要绝对保密。在国外，个人签字是最具法律效益的。通常人们把自己的签字精心设计得难以模仿，非常个性化，要做到就是别人知道了您的签字样式，也模仿不出来。另外，银行存留的您的个人签字样式一定要与您日后的签字一样，一时签字式样有出入，取款时就非常麻烦。
3、在填写支票时，一定逐项填满，以免不法分子涂改银码和姓名等而造成不必要的损失。
4、使用自动银行机取款时，一定要注意身边、身后是否有人窃知密码，或图谋抢劫现金等。
5、一旦发现银行证件等失窃的话，应马上到银行挂失，备案。
