丹尼说--- 85岁累计领取53万并获得人寿赔偿500万，却总支付为0？

[danielgu0819]

网站 www.sunqueen.ca


文章来源 sunqueen.ca

小视频：IFA简单介绍视频

更多保险理财文章参考：丹尼说---(0)保险理财全知道 -- 教育规划 养老规划 传统人寿 投资理财

IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）

• 案例

Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。

该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！

还有这样的好事儿？！

• 描述

该计划实际是
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！

• 解释

如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。

IFA是一种政策，不是一个产品，简单说就是，交保费获得巨额保单，然后再把保费贷款方式拿走，
保单持续有效，钱已经到手（继续投资呗）

• IFA的优点：
• 贷款利息抵税
• 人寿成本NCPI抵税
• 保单现金自动增长
• 赔付免税传承
• 投入低收益高

适用人群包括
需要高额保费保单（比如年保费5万以上）的个人和公司。不仅对个人理财收益很多，对公司购买优势更大。

我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”

 

[向问天]

，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。

一年支付20万。你说支付是0？

 

[danielgu0819]

一年支付20万。你说支付是0？

谢谢您看了文章。。。
IFA的原理是，您具备一个保单（最低5万每年），然后缴纳保费后，立即从银行拿回 （比如如上客户）。
但前期几年，拿回的不足以抵消投入的， 第一年最高，从口袋拿出8万多（交了20万，拿回12万，实际缴纳8万），之后拿出的越来越少，在之后不拿出，而是拿回。。。

这就是总支付为0的过程

当然，企业主为何这样干呢？
1，为了最小投入获得人寿保障 （您可以看到人寿一直伴随，而这个人寿如果直接买，成本很高）
2，为了获得CDA，以后公司盈利可以免税拿出
3，最重要的，实际现金流影响不大，企业依然可以有流动资金

个人购买，类似，目的是一份钱，两种使用，可以继续投资股票啊，基金啊

谢谢啦
欢迎沟通 825 558 6161

 

[danielgu0819]

一说贷款投资，就觉得可怕，风险高

其实每个人都在买房中，杠杆高高的。您可能说，标的物是房子，所以贷款放心。
但您有没有想过，抵押标的换成保单，保单由保险公司担保，cash value直增不减，难道不比房子更香？

 

[danielgu0819]

IFA是一种政策，不是一个产品，简单说就是，交保费获得巨额保单，然后再把保费贷款方式拿走，
保单持续有效，钱已经到手（继续投资呗）
目前最低保单要求是3万/年

和其他贷款区别是什么呢
1，简单：因为您的抵押就是保险公司信用保障的保单
2，还款灵活：还款只用利息，不用本金。本金可以选择不用还
3，没有罚金：提前还款很方便，没有罚金
4，抵税：贷款和利息均可以申请抵税
5，赚钱：尤其利率低时，您的总支出会少于总贷款，如上例子，您还赚了！