丹尼说 - Sunlife公司退休计划之年金保险

[danielgu0819]

文章来源：本网站



前言：

年金保险是退休规划的重要方案之一，至于什么是年金保险，可以从www.sunqueen.ca网站查找并阅读

本文主要结合近期sunlife公司年金产品的优惠活动（2023年10月开始），实例讲解一下该产品，并分析如何操作能够获得最大利益。



案例分析：

依然沿用本站风格，复杂问题实例化，举个例子，并给出数据分析；

采用Sunlife的产品，并不是推荐该产品，只是该公司相关报表齐全；



优惠描述：

请参考如下表格

这个表格简单的理解是，不同年龄段的客户，趸交购买年今后，每年能够稳定获得的收益率，收益时间是一辈子。

该产品如何使用，具体看下面的案例分析



案例1：

Tom先生今年65岁，新移民的他一直很努力，辛辛苦苦积攒了50万加币，目前身体健康，但担心人还在，钱没了。所以希望做一个必须本金保障，收益需要稳定的投资，以支持自己的养老。

而投资股票波荡起伏，即便短期盈利可以，不能作为长期稳定经济来源；

投资房产收取租金的方案，需要更大的资金支持。

最终选择年金保险，一次性投入40万。



案例1收益分析：

• 按照sunlife目前的优惠方案，Tom第二年开始每年可以领取$28,760刀，相当于每个月$2396刀，作为退休补充，直到Tom去逝。
• 14年后，Tom 79岁，已经累计领取了超过40万本金，但Tom依然可以继续领取直到去逝。
• 如果Tom在第10年不幸去逝了，累计领取额度是$287,600, 比本金还少，那末保险公司会退还剩余本金，即 $400000 – $287600 = $112,400 。

案例2：

依然是Tom先生，他觉得目前非常健康，计划75岁在退休领取。近10年的返费，直接购买了一份分红保险，年保费$28,760



案例2收益分析：

• 从65岁开始，Tom先生就有一份人寿保险，且每自动增加保额，最低的第一年保额是$294,000刀。
• 前10年没有年金返费收入，75岁开始，Tom先生开始每年领取$28760刀。
• 第11年开始，除了年金保障的$28760收入外，额外还可以领取$20,137。
• 当Tom去逝了（假设87岁），还可以免税给受益人26万遗产。

 

[danielgu0819]

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