Max Ma
新手上路
哎呀,买分红保险最怕什么?不就是钱还没交完,身体就先“罢工”了嘛!
想象一下,你正美滋滋地幻想着分红保险给你带来诗和远方,结果突然来个晴天霹雳,大病缠身,这保费还咋交?
别急,别急,有这种“社恐”顾虑的朋友们,我们这就来给你支几招,让你的分红保险不仅能“保住”,还能在你最需要的时候“罩你”!
第一招:选个“快生快长”的分红保险
这年头,什么都讲究效率,连分红保险也一样!咱们得选那种“现金值”蹭蹭往上涨的类型。就好比你养了个娃,当然希望他能快点长大给你“回报”对吧?这种高短线现金值的分红保险,第一年就能“回本”50%到90%(具体看哪家公司的小宝贝),通常5到8年就能彻底“翻身”,累计现金值比你投的保费还多!
这样一来,你的保单就跟穿了“金钟罩铁布衫”一样安全。万一哪天不幸得了重病,不仅可以暂停交保费,还能把保单里的现金值拿出来应急。是不是感觉像藏了个“小金库”,关键时刻能救命?
第二招:分红保险和重疾险,好兄弟一起走!
俗话说得好:“留得青山在,不怕没柴烧!”短暂的失业、小磕小碰那都不是事儿,但要是得了重病,彻底“告别”工作收入,那可就真是“天塌下来”的大事儿了!这时候要是手里没有一张重疾险保单,那可就惨了,不仅你的“诗和远方”——分红保险可能要泡汤,就连眼前的“柴米油盐”都可能成问题!
所以啊,买分红保险的时候,最好能给它找个“好兄弟”——重疾险。这其实就是个“排兵布阵”的问题,怎么合理搭配,才能让它们发挥最大的作用呢?
“老司机”现身说法:41岁不吸烟男士的“保险经”
咱们请一位41岁、不吸烟的健康男士来给大家当个“小白鼠”,看看他2.8万一年买保险的预算,怎么才能玩转分红保险和重疾险的组合拳!
方案一:全副身家押宝分红险
他可以把2.8万全用来买分红保险。比如某公司的20年缴费分红险,他大概能买到100万的基本保额。优点是分红多,但缺点是万一得重病,现金流就紧张了。
方案二:分红险和终身重疾险“强强联合”
他也可以花20300元买72万的分红保险,再花7700元买一份25万保额的15年保证付清的终身重疾险。听起来是不是很稳妥?既有分红的“长线收益”,又有重疾的“终身保障”。
但是!这个终身重疾险有点小贵,买多了会挤占太多分红险的预算,分红就没那么多了;买少了又觉得“食之无味弃之可惜”,总感觉保障不够给力,而且年纪大了意义就不大了。
方案三(强烈推荐!):分红险是“主力”,定期重疾险“打配合”
我们这位男士的“终极秘籍”来了!他可以“以小博大”,用最少的钱,买到65岁或75岁人生关键年份的足够重疾保障,然后把大部分预算都留给“增值大王”分红保险!
比如,他可以每年只花3000元,买一份35万保额的T-65重疾险,一直保到65岁,保费还不变!相比上面的终身重疾险方案,每年省了4700元,保额还多了10万!这简直就是“花小钱办大事”的典范啊!
虽然这个T-65重疾险是“消耗型”的,保到65岁就没了,但它占用的资金最少,能匀出2.5万元的预算,买到90万保额的分红保险!
这样做有什么好处呢?
“双重保护”: 关键年份的重疾险不仅能保护他的收入和家庭财政,还能给他的分红保险“保驾护航”,不至于因为得了重病就“断供”!
“财富加速器”: 花在重疾险上的钱少,就能把更多的钱投入到分红保险这个“财富发动机”里,将来有更高的保单价值,退休也能多一份收入补充,还能留下更多免税的财富给子孙后代!
当然,这个方案唯一的“小遗憾”就是65岁以后就没有重疾保障了。但想想看,那时候分红保险早就交清了,根本不需要重疾险“操心”了;孩子们也长大了,房贷也还完了,肩上的担子都轻了,保险的保障功能自然也就没那么重要了。更何况,分红保单里的现金值经过20多年的“修炼”,早已“功力大增”,完全可以在某种程度上取代重疾险的功能,关键时刻也能当“救急金”用!
所以,这个组合方案简直就是分红保险和重疾险的“黄金搭档”,既能让你“攻守兼备”,又能让你“财富自由”!是不是感觉瞬间豁然开朗了?
*文章仅供参考,不构成建议。具体请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系。马新明Max Ma为资深专业保险理财顾问,环球百万圆桌会终身会员,对分红式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。电话:647-832-6780;Email: maxmafin678@gmail.com;更多相关文章请浏览Max Ma的专业理财博客:www.msunfinancial.com/blog,或关注他的公众号: MaxMa_Canada,或加其微信:maxma678
想象一下,你正美滋滋地幻想着分红保险给你带来诗和远方,结果突然来个晴天霹雳,大病缠身,这保费还咋交?
别急,别急,有这种“社恐”顾虑的朋友们,我们这就来给你支几招,让你的分红保险不仅能“保住”,还能在你最需要的时候“罩你”!
第一招:选个“快生快长”的分红保险
这年头,什么都讲究效率,连分红保险也一样!咱们得选那种“现金值”蹭蹭往上涨的类型。就好比你养了个娃,当然希望他能快点长大给你“回报”对吧?这种高短线现金值的分红保险,第一年就能“回本”50%到90%(具体看哪家公司的小宝贝),通常5到8年就能彻底“翻身”,累计现金值比你投的保费还多!
这样一来,你的保单就跟穿了“金钟罩铁布衫”一样安全。万一哪天不幸得了重病,不仅可以暂停交保费,还能把保单里的现金值拿出来应急。是不是感觉像藏了个“小金库”,关键时刻能救命?
第二招:分红保险和重疾险,好兄弟一起走!
俗话说得好:“留得青山在,不怕没柴烧!”短暂的失业、小磕小碰那都不是事儿,但要是得了重病,彻底“告别”工作收入,那可就真是“天塌下来”的大事儿了!这时候要是手里没有一张重疾险保单,那可就惨了,不仅你的“诗和远方”——分红保险可能要泡汤,就连眼前的“柴米油盐”都可能成问题!
所以啊,买分红保险的时候,最好能给它找个“好兄弟”——重疾险。这其实就是个“排兵布阵”的问题,怎么合理搭配,才能让它们发挥最大的作用呢?
“老司机”现身说法:41岁不吸烟男士的“保险经”
咱们请一位41岁、不吸烟的健康男士来给大家当个“小白鼠”,看看他2.8万一年买保险的预算,怎么才能玩转分红保险和重疾险的组合拳!
方案一:全副身家押宝分红险
他可以把2.8万全用来买分红保险。比如某公司的20年缴费分红险,他大概能买到100万的基本保额。优点是分红多,但缺点是万一得重病,现金流就紧张了。
方案二:分红险和终身重疾险“强强联合”
他也可以花20300元买72万的分红保险,再花7700元买一份25万保额的15年保证付清的终身重疾险。听起来是不是很稳妥?既有分红的“长线收益”,又有重疾的“终身保障”。
但是!这个终身重疾险有点小贵,买多了会挤占太多分红险的预算,分红就没那么多了;买少了又觉得“食之无味弃之可惜”,总感觉保障不够给力,而且年纪大了意义就不大了。
方案三(强烈推荐!):分红险是“主力”,定期重疾险“打配合”
我们这位男士的“终极秘籍”来了!他可以“以小博大”,用最少的钱,买到65岁或75岁人生关键年份的足够重疾保障,然后把大部分预算都留给“增值大王”分红保险!
比如,他可以每年只花3000元,买一份35万保额的T-65重疾险,一直保到65岁,保费还不变!相比上面的终身重疾险方案,每年省了4700元,保额还多了10万!这简直就是“花小钱办大事”的典范啊!
虽然这个T-65重疾险是“消耗型”的,保到65岁就没了,但它占用的资金最少,能匀出2.5万元的预算,买到90万保额的分红保险!
这样做有什么好处呢?
“双重保护”: 关键年份的重疾险不仅能保护他的收入和家庭财政,还能给他的分红保险“保驾护航”,不至于因为得了重病就“断供”!
“财富加速器”: 花在重疾险上的钱少,就能把更多的钱投入到分红保险这个“财富发动机”里,将来有更高的保单价值,退休也能多一份收入补充,还能留下更多免税的财富给子孙后代!
当然,这个方案唯一的“小遗憾”就是65岁以后就没有重疾保障了。但想想看,那时候分红保险早就交清了,根本不需要重疾险“操心”了;孩子们也长大了,房贷也还完了,肩上的担子都轻了,保险的保障功能自然也就没那么重要了。更何况,分红保单里的现金值经过20多年的“修炼”,早已“功力大增”,完全可以在某种程度上取代重疾险的功能,关键时刻也能当“救急金”用!
所以,这个组合方案简直就是分红保险和重疾险的“黄金搭档”,既能让你“攻守兼备”,又能让你“财富自由”!是不是感觉瞬间豁然开朗了?
*文章仅供参考,不构成建议。具体请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系。马新明Max Ma为资深专业保险理财顾问,环球百万圆桌会终身会员,对分红式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。电话:647-832-6780;Email: maxmafin678@gmail.com;更多相关文章请浏览Max Ma的专业理财博客:www.msunfinancial.com/blog,或关注他的公众号: MaxMa_Canada,或加其微信:maxma678