Max Ma
新手上路
哎呀，买分红保险最怕什么？不就是钱还没交完，身体就先“罢工”了嘛！
想象一下，你正美滋滋地幻想着分红保险给你带来诗和远方，结果突然来个晴天霹雳，大病缠身，这保费还咋交？
别急，别急，有这种“社恐”顾虑的朋友们，我们这就来给你支几招，让你的分红保险不仅能“保住”，还能在你最需要的时候“罩你”！
第一招：选个“快生快长”的分红保险
这年头，什么都讲究效率，连分红保险也一样！咱们得选那种“现金值”蹭蹭往上涨的类型。就好比你养了个娃，当然希望他能快点长大给你“回报”对吧？这种高短线现金值的分红保险，第一年就能“回本”50%到90%（具体看哪家公司的小宝贝），通常5到8年就能彻底“翻身”，累计现金值比你投的保费还多！
这样一来，你的保单就跟穿了“金钟罩铁布衫”一样安全。万一哪天不幸得了重病，不仅可以暂停交保费，还能把保单里的现金值拿出来应急。是不是感觉像藏了个“小金库”，关键时刻能救命？
第二招：分红保险和重疾险，好兄弟一起走！
俗话说得好：“留得青山在，不怕没柴烧！”短暂的失业、小磕小碰那都不是事儿，但要是得了重病，彻底“告别”工作收入，那可就真是“天塌下来”的大事儿了！这时候要是手里没有一张重疾险保单，那可就惨了，不仅你的“诗和远方”——分红保险可能要泡汤，就连眼前的“柴米油盐”都可能成问题！
所以啊，买分红保险的时候，最好能给它找个“好兄弟”——重疾险。这其实就是个“排兵布阵”的问题，怎么合理搭配，才能让它们发挥最大的作用呢？
“老司机”现身说法：41岁不吸烟男士的“保险经”
咱们请一位41岁、不吸烟的健康男士来给大家当个“小白鼠”，看看他2.8万一年买保险的预算，怎么才能玩转分红保险和重疾险的组合拳！
方案一：全副身家押宝分红险
他可以把2.8万全用来买分红保险。比如某公司的20年缴费分红险，他大概能买到100万的基本保额。优点是分红多，但缺点是万一得重病，现金流就紧张了。
方案二：分红险和终身重疾险“强强联合”
他也可以花20300元买72万的分红保险，再花7700元买一份25万保额的15年保证付清的终身重疾险。听起来是不是很稳妥？既有分红的“长线收益”，又有重疾的“终身保障”。
但是！这个终身重疾险有点小贵，买多了会挤占太多分红险的预算，分红就没那么多了；买少了又觉得“食之无味弃之可惜”，总感觉保障不够给力，而且年纪大了意义就不大了。
方案三（强烈推荐！）：分红险是“主力”，定期重疾险“打配合”
我们这位男士的“终极秘籍”来了！他可以“以小博大”，用最少的钱，买到65岁或75岁人生关键年份的足够重疾保障，然后把大部分预算都留给“增值大王”分红保险！
比如，他可以每年只花3000元，买一份35万保额的T-65重疾险，一直保到65岁，保费还不变！相比上面的终身重疾险方案，每年省了4700元，保额还多了10万！这简直就是“花小钱办大事”的典范啊！
虽然这个T-65重疾险是“消耗型”的，保到65岁就没了，但它占用的资金最少，能匀出2.5万元的预算，买到90万保额的分红保险！
这样做有什么好处呢？
“双重保护”： 关键年份的重疾险不仅能保护他的收入和家庭财政，还能给他的分红保险“保驾护航”，不至于因为得了重病就“断供”！
“财富加速器”： 花在重疾险上的钱少，就能把更多的钱投入到分红保险这个“财富发动机”里，将来有更高的保单价值，退休也能多一份收入补充，还能留下更多免税的财富给子孙后代！
当然，这个方案唯一的“小遗憾”就是65岁以后就没有重疾保障了。但想想看，那时候分红保险早就交清了，根本不需要重疾险“操心”了；孩子们也长大了，房贷也还完了，肩上的担子都轻了，保险的保障功能自然也就没那么重要了。更何况，分红保单里的现金值经过20多年的“修炼”，早已“功力大增”，完全可以在某种程度上取代重疾险的功能，关键时刻也能当“救急金”用！
所以，这个组合方案简直就是分红保险和重疾险的“黄金搭档”，既能让你“攻守兼备”，又能让你“财富自由”！是不是感觉瞬间豁然开朗了？
*文章仅供参考，不构成建议。具体请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系。马新明Max Ma为资深专业保险理财顾问，环球百万圆桌会终身会员，对分红式保险进行过长期、系统和深入的研究，并具有丰富的实操经验。电话：647-832-6780；Email: maxmafin678@gmail.com；更多相关文章请浏览Max Ma的专业理财博客：www.msunfinancial.com/blog，或关注他的公众号: MaxMa_Canada，或加其微信：maxma678
想象一下，你正美滋滋地幻想着分红保险给你带来诗和远方，结果突然来个晴天霹雳，大病缠身，这保费还咋交？
别急，别急，有这种“社恐”顾虑的朋友们，我们这就来给你支几招，让你的分红保险不仅能“保住”，还能在你最需要的时候“罩你”！
第一招：选个“快生快长”的分红保险
这年头，什么都讲究效率，连分红保险也一样！咱们得选那种“现金值”蹭蹭往上涨的类型。就好比你养了个娃，当然希望他能快点长大给你“回报”对吧？这种高短线现金值的分红保险，第一年就能“回本”50%到90%（具体看哪家公司的小宝贝），通常5到8年就能彻底“翻身”，累计现金值比你投的保费还多！
这样一来，你的保单就跟穿了“金钟罩铁布衫”一样安全。万一哪天不幸得了重病，不仅可以暂停交保费，还能把保单里的现金值拿出来应急。是不是感觉像藏了个“小金库”，关键时刻能救命？
第二招：分红保险和重疾险，好兄弟一起走！
俗话说得好：“留得青山在，不怕没柴烧！”短暂的失业、小磕小碰那都不是事儿，但要是得了重病，彻底“告别”工作收入，那可就真是“天塌下来”的大事儿了！这时候要是手里没有一张重疾险保单，那可就惨了，不仅你的“诗和远方”——分红保险可能要泡汤，就连眼前的“柴米油盐”都可能成问题！
所以啊，买分红保险的时候，最好能给它找个“好兄弟”——重疾险。这其实就是个“排兵布阵”的问题，怎么合理搭配，才能让它们发挥最大的作用呢？
“老司机”现身说法：41岁不吸烟男士的“保险经”
咱们请一位41岁、不吸烟的健康男士来给大家当个“小白鼠”，看看他2.8万一年买保险的预算，怎么才能玩转分红保险和重疾险的组合拳！
方案一：全副身家押宝分红险
他可以把2.8万全用来买分红保险。比如某公司的20年缴费分红险，他大概能买到100万的基本保额。优点是分红多，但缺点是万一得重病，现金流就紧张了。
方案二：分红险和终身重疾险“强强联合”
他也可以花20300元买72万的分红保险，再花7700元买一份25万保额的15年保证付清的终身重疾险。听起来是不是很稳妥？既有分红的“长线收益”，又有重疾的“终身保障”。
但是！这个终身重疾险有点小贵，买多了会挤占太多分红险的预算，分红就没那么多了；买少了又觉得“食之无味弃之可惜”，总感觉保障不够给力，而且年纪大了意义就不大了。
方案三（强烈推荐！）：分红险是“主力”，定期重疾险“打配合”
我们这位男士的“终极秘籍”来了！他可以“以小博大”，用最少的钱，买到65岁或75岁人生关键年份的足够重疾保障，然后把大部分预算都留给“增值大王”分红保险！
比如，他可以每年只花3000元，买一份35万保额的T-65重疾险，一直保到65岁，保费还不变！相比上面的终身重疾险方案，每年省了4700元，保额还多了10万！这简直就是“花小钱办大事”的典范啊！
虽然这个T-65重疾险是“消耗型”的，保到65岁就没了，但它占用的资金最少，能匀出2.5万元的预算，买到90万保额的分红保险！
这样做有什么好处呢？
“双重保护”： 关键年份的重疾险不仅能保护他的收入和家庭财政，还能给他的分红保险“保驾护航”，不至于因为得了重病就“断供”！
“财富加速器”： 花在重疾险上的钱少，就能把更多的钱投入到分红保险这个“财富发动机”里，将来有更高的保单价值，退休也能多一份收入补充，还能留下更多免税的财富给子孙后代！
当然，这个方案唯一的“小遗憾”就是65岁以后就没有重疾保障了。但想想看，那时候分红保险早就交清了，根本不需要重疾险“操心”了；孩子们也长大了，房贷也还完了，肩上的担子都轻了，保险的保障功能自然也就没那么重要了。更何况，分红保单里的现金值经过20多年的“修炼”，早已“功力大增”，完全可以在某种程度上取代重疾险的功能，关键时刻也能当“救急金”用！
所以，这个组合方案简直就是分红保险和重疾险的“黄金搭档”，既能让你“攻守兼备”，又能让你“财富自由”！是不是感觉瞬间豁然开朗了？
*文章仅供参考，不构成建议。具体请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系。马新明Max Ma为资深专业保险理财顾问，环球百万圆桌会终身会员，对分红式保险进行过长期、系统和深入的研究，并具有丰富的实操经验。电话：647-832-6780；Email: maxmafin678@gmail.com；更多相关文章请浏览Max Ma的专业理财博客：www.msunfinancial.com/blog，或关注他的公众号: MaxMa_Canada，或加其微信：maxma678
