[转贴] 教训啊- 买RESP的失误

[LostRabbit]

教训啊- 买RESP的失误
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by deepblue (Shopping...) at 2004.3.12 15:26


＜本文发表于: 相约加拿大:枫下论坛 www.rolia.net/forum ＞

儿子已经四岁了,RESP也买了三年了.今天收到Canadian Scholarship Trust的statement(一年一张).总投资大概是7200(包括政府的补贴), 现在的balance 是7500.也就是说我三年的投资才长了300块.那么宣称的10%的投资回报率到哪里去了?

刚来的时候什么都不懂,GGPP经常去教堂.一来二去就认识了一个卖RESP的经纪.很讨PP欢心.我和LG就想反正是要买RESP的,在哪里不是一样.既然她声称公司规模这么大,那么买他们公司RESP的人肯定都不傻,就买了吧.我们和她谈的时候觉得她不够聪明(其实傻的是我们),很多东西说不清.但因为人情的关系,加上忙,就没有研究就买了.

昨天看到statement才吓了一跳.仔细研究了一下,发现此CST的RESP中有如下几个trick, 如果我理解有问题,请大家指正: [ 相约加拿大:枫下论坛 rolia.net/forum ]
1.管理费.每个unit有200元的管理费.就是说我买2000块一年的这个计划,总共是交3520元的管理费.这费用从你头几年的contribution里面扣.也就是说我前三年总共的7200块里只剩下3680是属于我的,在产生利息.其它的他们收走了!他们号称在孩子18岁需要钱的时候会退回管理费3520.但这钱18年产生的利息就没你的份了.
2.回报率.他们号称的回报率是11%,这是agent告诉我的,但是前三年的平均回报是5%左右.这相差也太大了吧.这可是20年的定期存款啊.你要是投资money market就明说,用不着claim 10%吧.
3.statement上说再过14年我的投资mature了,总额是N.然后四年每年可以提1/4.(有个公式,但基本是这个意思).感情我14年后N元放在他们那里,分期支取,放四年,没有利息的!!!那N可是>80K.
4.另外就是rolia上诸位DX讨论过的,关于如果孩子不上学的话政府的每年400的补贴及利息会被侵占.

各位可能会好心地问,为什么前几年你没发现.哭--因为懒啊,没仔细看statement.来加近五年了,才发现稍微一不留神就很容易上当受骗.(

 

[闲得慌]

买2000块应该是3个unit， 管理费就是200 X 3 ＝ 600， 不是3520元。

 

[spacespace]

there is no investment can guarantee 10% annual return.

And 10% return for last three years was not that bad though.

 

[hookedonfishing]

对呀,哪位DX能解释一下RESP, 我也在USC买了,要不行我就撤了.

 

[闲得慌]

我认为买这个的主要意图是得到CESG （maxium 400/year）。
至于回报多少，主要是看大环境。前三年有5％，的确很不错了。

 

[spacespace]

最初由 闲得慌 发布
我认为买这个的主要意图是得到CESG （maxium 400/year）。
至于回报多少，主要是看大环境。前三年有5％，的确很不错了。

孩子们念书时将这比钱取出， CAPITAL GAIN 由他们来交税，他们的MARGINAL TAX RATE 都很低，所以也能达到省税的目的。
另，由於CAPITALGAIN 不用每年交税，很适合用于EQUITY INVESTMENT。

 

[dewey]

最初由 闲得慌 发布
我认为买这个的主要意图是得到CESG （maxium 400/year）。
至于回报多少，主要是看大环境。前三年有5％，的确很不错了。

You can get CESG even you buy it from bank.

 

[Teddy]

Re: RESP

In my opinion, there is no return anymore; otherwise, you will lose much more ... unless you have invested for more than 3 or 4 years ...

Before signing a contract or agreement, study on the application form carefully ...

For a long term investment or saving, RESP from non-banks is still not bad though.

最初由 hookedonfishing 发布
对呀,哪位DX能解释一下RESP, 我也在USC买了,要不行我就撤了.

 

[闲得慌]

最初由 dewey 发布

You can get CESG even you buy it from bank.

True, but return from banks is usually lower.

 

[kanatacitizen]

最初由 smartrabbit 发布
教训啊- 买RESP的失误

我也是在经纪人那里买的RESP，现在后悔也来不及了。如果还没买的，劝你们
还是到各大银行买吧。

 

[annyInRain]

up

 

[KuCaiHua]

Normally the closed funds have very strict rule about withdraw. That's why I avoided UTC, etc. When you try to stop the contribution before mature, you lost: All the interest on your principal, and the admin fees. That's why they can claim 10% return, because some of the parents will stop contribution before mature.

In general, it's better to buy RESP through your broker firm. If you really are not confident in your investment skill, you can buy a SP500 index fund, you should get 8% annually (before ajusting the currency risk).

 

[Jingle]

Buy it from banks. Open an account can buy fund then you can manage your money by yourself. Thus you don't need pay a lot admin fees.