大银行和投资机关

[shusheng]

这是从Sean的RRSP的那个帖子衍生出来的，有点偏开原题了，另开一帖。
现把相关的两帖抄进来。

最初由 yani 发布
"一般来说银行内部卖的mutual fund是没有frond load的"

恭喜投资版重新开张，前段时间还想着发张贴问问怎么投资版不见了，挺好的一版，只是参与的人少了些，可能因为渥太华的华人以学生为主，大家都忙学业了。还好，又回来了，恭喜恭喜，我会一直关注这里的。

银行卖的本行MF没有FROND LOAD，那有BACK LOAD 或其他的SALES CHARGES吗？
如果没有这些费用的话，它的MANAGEMENT FEES 是不是相对高些。

最初由 挺傻 发布

对于公开发行的FUND，MER就是management fees and expense是在它的prospectus明确公布的，不会因为哪里销售而有什么区别。
对于银行发行的FUND,银行卖不收取销售费用，销售的人也没有佣金。但是broker卖同样的FUND有的会收取销售费用，销售的人是拿佣金的。根据我看到的一些客户，拿着他们的portofolio过来，看到他们被建议的FUND都是commission比例高的fund，虽然整体的portfolio不一定就不符合客户的切实需求。
BACK LOAD基本也没有。而且如果你持有时间长，BACK LOAD基本就都没有了。在哪里买都是一样的情况。

但是银行买的FUNDS,有的是规定买入后90天内，有的规定是120天内，如果你卖掉是会有PENALTY的。

谢谢大家支持！大家对什么问题感兴趣，可以开些话题讨论。

 

[shusheng]

问题是选银行的投资arm，或是独立的投资机关，各有什么利弊或是注意点呢？
银行的开销要小一点，但可以access的东西也有限？（总是先推荐自已银行的产品？）

 

[挺傻]

是的，如果是从BRANCH那里买MUTUAL FUND，他们一般都是卖自己银行的或者是紧密的partner的fund.
但是银行开的self directed account就是你自己愿意买什么自己选，不过要支付手续费什么的。