每月投资500元，假设投资年均回报8%（月回报0.67%），33年零4个月后，您将拥有100万元。
对于加拿大的工薪一族来说，在支付了繁重的税负，养房养车后，每月工资就所剩不多了，积累百万财富似乎是遥远的梦想。
统计资料表明：
--只有三分之一的加拿大人，在65岁时实现了财务自由；45%的加拿大人65岁时财务窘困。
--47%的第一代中国移民，家庭收入水平比加拿大家庭平均年收入水平低。
--三分之一的第二代中国移民，仍然生活在贫困线下。
如何在加拿大实现财富自由？什么是财富积累的正确方法？哪些错误阻碍了财富的积累？什么是成为百万富翁的秘诀？
总的来说，财富的积累需要有坚定的目标并长期坚持良好的财富积累习惯。拥有正确的财富自由观和可行合理的财富积累计划能使您在财富积累的道路上走得更远更稳。
1 树立正确的财富自由观。
简单地说，如果您积累的财富能给您提供生活所需的现金流，您就不用再为金钱而工作，从财务的角度年，您实现了财富的自由。
实现个人或家庭的财富自由包括两个步骤：
首先，您无需借债满足生活的需要。
其次，即使您不工作，您的个人或家庭生活水平也不会降低。
实例说明：谭先生今年55岁，他需要50，000元的年收入维持现在的生活水准，拥有多少财产对谭先生来说才意味着实现了财务的自由？（本例忽略通货膨胀因素和税务因素）
假设谭先生能活到85岁，一笔688，242元的财富，年回报6%，在未来的35年内能给谭先生带来每年50，000元的收入。对谭先生来说，能在未来35年内给他带来50，000元/年的现金流的这笔财产，意味着财务的自由。
2 建立并执行合理周到的计划实现财富的逐步积累。
俗话说，人挣钱难，钱挣钱易。人挣钱何时才能变成钱生钱，是实现财务自由的关键。
答案是，您需要有一个合理周到的计划并长期坚持以实现财富的积累。
首先，尽早开始并长期坚持投资。
每月500元的投资，长期年收益8%，坚持三十三年四个月，一个普通的小投资人也能成为百万富翁。投资人可以从20岁开始这个投资计划，也可以从50岁开始这个计划。越早开始投资，投资人的百万富翁梦想就能越早实现。
今年85岁的亿万富豪华伦巴菲特6岁开始存钱，14岁开始投资，一生通过坚持投资成为全球首富。
对于普通人来说，最大的问题是，什么是合适的投资？
原则：长期投资税后回报比通货膨胀高的任何投资品种都是合适的投资。
实例说明：
投资品种一：年利率4%的定期存款。如果投资人边际税率为30%，则投资税后年回报为2.8%（=4%*70%）。如果通货膨胀率为3%，则投资人实际年回报是-0.2%。
假设投资人持有10000元这样的投资十年，十年后，该投资帐户的帐面价值为12800元。投资人用这12800元能购买相当于十年前9439元的商品。
投资品种二：年回报4%的基金投资（1%回报为利息收入interest，3%回报为资本增值收益capital gain），如果投资人边际税率为30%，则投资税后年回报为3.25%（=4%-1%*30%-3%*50%*30%），。通货膨胀率3%，则投资人实际年回报是0.25%。
假设投资人持有10000元基金，十年后，该基金帐户的帐面价值为13769元。投资人用13769元能购买相当于十年前10154元的商品。
如果考虑资本增值收益在税务上的递延作用，则投资人的十年内的税后年收益应为3.7%。
投资品种1不是一种好的投资，因为投资时间越长，投资人实际损失越大。
投资品种2是一种好的投资，虽然投资的税前回报与投资品种1一样，但投资的税后回报超过了通货膨胀，长期来看，投资人投资的金钱购买力保住了。
其次，注意控制投资风险。
投资的本质是追逐利润。不同的投资人对风险的承受能力会有不同，但对投资回报却偏向使用相同的标准：那就是越高越好。
实际的情况是，风险高的投资未必带来高回报，能带来高回报的投资却必然伴随着高风险。
如果投资人以45元在1999年购入NORTEL股票，在2000年以120元出售，则一年内这一投资的回报是166.67%。
在高额的回报诱惑下，投资人往往忘记了自己投资的目的，不顾自己对风险的承受能力，在不合适的时间将过多的金钱投入到不恰当的投资产品上，由投资转向投机。
2000年以120元购入NORTEL股票的投资人，六年后的今天如将NORTEL股票按市价2.7元出售，投资人投资六年的回报是-97.75%。
没有一个合理的分散投资机制，缺乏风险控制的个股投资是投机而不是投资，在性质上与赌博没有区别。
对于投资人来说，应该将控制投资的风险放在和追求投资回报一样重要的地位，如果不是更加重要的话。
如果投资人原有的年回报8%的投资品种能实现投资人的目标，那么，在遇到一个30%的投资品种时，投资人最重要的是了解新投资与原有投资的在投资风险上的区别。如果该投资品种伴随的风险超过了投资人的风险承受能力，对投资人来说，稳健的方式是坚持原来的投资。
归根到底，投资最重要的原则是不要损失金钱。牢记投资时1%的损失要以日后超过1%盈利来弥补。
举例说明：10000元的投资，第一年回报50%，一年后本利合计15000元，第二年亏损50%，本利合计只有7500元。
最后，尽可能运用合法的避税工具，实现投资税后收益最大化。
在加拿大，注册养老基金帐户（RRSP），注册教育基金帐户(RESP)等合法避税工具对大多数工薪阶层来说是最有效的避税工具，运用得当能使投资计划事半功倍。
仍以积累百万财富为例，投资人年收入35，000元，边际税率33.4%，每月投资500元在RRSP帐户中，每年8%的投资收益在RRSP中免税增长。如将每年RRSP的退税2000元再投入到孩子的RESP帐户中，则每年可获得最少20%的政府补助，每个孩子最多可获得政府补助7200元。投资人如果运用RRSP和RESP帐户，十八年可获得额外的89，880元用于孩子教育。
对于无法利用RRSP和RESP投资的投资人来说，可以考虑运用具有避税功能的基金和保险产品，实现投资税后收益的最大化。
对于加拿大的工薪一族来说，在支付了繁重的税负，养房养车后，每月工资就所剩不多了，积累百万财富似乎是遥远的梦想。
统计资料表明：
--只有三分之一的加拿大人，在65岁时实现了财务自由；45%的加拿大人65岁时财务窘困。
--47%的第一代中国移民，家庭收入水平比加拿大家庭平均年收入水平低。
--三分之一的第二代中国移民，仍然生活在贫困线下。
如何在加拿大实现财富自由？什么是财富积累的正确方法？哪些错误阻碍了财富的积累？什么是成为百万富翁的秘诀？
总的来说，财富的积累需要有坚定的目标并长期坚持良好的财富积累习惯。拥有正确的财富自由观和可行合理的财富积累计划能使您在财富积累的道路上走得更远更稳。
1 树立正确的财富自由观。
简单地说，如果您积累的财富能给您提供生活所需的现金流，您就不用再为金钱而工作，从财务的角度年，您实现了财富的自由。
实现个人或家庭的财富自由包括两个步骤：
首先，您无需借债满足生活的需要。
其次，即使您不工作，您的个人或家庭生活水平也不会降低。
实例说明：谭先生今年55岁，他需要50，000元的年收入维持现在的生活水准，拥有多少财产对谭先生来说才意味着实现了财务的自由？（本例忽略通货膨胀因素和税务因素）
假设谭先生能活到85岁，一笔688，242元的财富，年回报6%，在未来的35年内能给谭先生带来每年50，000元的收入。对谭先生来说，能在未来35年内给他带来50，000元/年的现金流的这笔财产，意味着财务的自由。
2 建立并执行合理周到的计划实现财富的逐步积累。
俗话说，人挣钱难，钱挣钱易。人挣钱何时才能变成钱生钱，是实现财务自由的关键。
答案是，您需要有一个合理周到的计划并长期坚持以实现财富的积累。
首先，尽早开始并长期坚持投资。
每月500元的投资，长期年收益8%，坚持三十三年四个月，一个普通的小投资人也能成为百万富翁。投资人可以从20岁开始这个投资计划，也可以从50岁开始这个计划。越早开始投资，投资人的百万富翁梦想就能越早实现。
今年85岁的亿万富豪华伦巴菲特6岁开始存钱，14岁开始投资，一生通过坚持投资成为全球首富。
对于普通人来说，最大的问题是，什么是合适的投资？
原则：长期投资税后回报比通货膨胀高的任何投资品种都是合适的投资。
实例说明：
投资品种一：年利率4%的定期存款。如果投资人边际税率为30%，则投资税后年回报为2.8%（=4%*70%）。如果通货膨胀率为3%，则投资人实际年回报是-0.2%。
假设投资人持有10000元这样的投资十年，十年后，该投资帐户的帐面价值为12800元。投资人用这12800元能购买相当于十年前9439元的商品。
投资品种二：年回报4%的基金投资（1%回报为利息收入interest，3%回报为资本增值收益capital gain），如果投资人边际税率为30%，则投资税后年回报为3.25%（=4%-1%*30%-3%*50%*30%），。通货膨胀率3%，则投资人实际年回报是0.25%。
假设投资人持有10000元基金，十年后，该基金帐户的帐面价值为13769元。投资人用13769元能购买相当于十年前10154元的商品。
如果考虑资本增值收益在税务上的递延作用，则投资人的十年内的税后年收益应为3.7%。
投资品种1不是一种好的投资，因为投资时间越长，投资人实际损失越大。
投资品种2是一种好的投资，虽然投资的税前回报与投资品种1一样，但投资的税后回报超过了通货膨胀，长期来看，投资人投资的金钱购买力保住了。
其次，注意控制投资风险。
投资的本质是追逐利润。不同的投资人对风险的承受能力会有不同，但对投资回报却偏向使用相同的标准：那就是越高越好。
实际的情况是，风险高的投资未必带来高回报，能带来高回报的投资却必然伴随着高风险。
如果投资人以45元在1999年购入NORTEL股票，在2000年以120元出售，则一年内这一投资的回报是166.67%。
在高额的回报诱惑下，投资人往往忘记了自己投资的目的，不顾自己对风险的承受能力，在不合适的时间将过多的金钱投入到不恰当的投资产品上，由投资转向投机。
2000年以120元购入NORTEL股票的投资人，六年后的今天如将NORTEL股票按市价2.7元出售，投资人投资六年的回报是-97.75%。
没有一个合理的分散投资机制，缺乏风险控制的个股投资是投机而不是投资，在性质上与赌博没有区别。
对于投资人来说，应该将控制投资的风险放在和追求投资回报一样重要的地位，如果不是更加重要的话。
如果投资人原有的年回报8%的投资品种能实现投资人的目标，那么，在遇到一个30%的投资品种时，投资人最重要的是了解新投资与原有投资的在投资风险上的区别。如果该投资品种伴随的风险超过了投资人的风险承受能力，对投资人来说，稳健的方式是坚持原来的投资。
归根到底，投资最重要的原则是不要损失金钱。牢记投资时1%的损失要以日后超过1%盈利来弥补。
举例说明：10000元的投资，第一年回报50%，一年后本利合计15000元，第二年亏损50%，本利合计只有7500元。
最后，尽可能运用合法的避税工具，实现投资税后收益最大化。
在加拿大，注册养老基金帐户（RRSP），注册教育基金帐户(RESP)等合法避税工具对大多数工薪阶层来说是最有效的避税工具，运用得当能使投资计划事半功倍。
仍以积累百万财富为例，投资人年收入35，000元，边际税率33.4%，每月投资500元在RRSP帐户中，每年8%的投资收益在RRSP中免税增长。如将每年RRSP的退税2000元再投入到孩子的RESP帐户中，则每年可获得最少20%的政府补助，每个孩子最多可获得政府补助7200元。投资人如果运用RRSP和RESP帐户，十八年可获得额外的89，880元用于孩子教育。
对于无法利用RRSP和RESP投资的投资人来说，可以考虑运用具有避税功能的基金和保险产品，实现投资税后收益的最大化。
