房贷经纪良和银行中Mortgage Specialists（以下简称MS）良优参差不齐，已经严重影响了房贷市场的秩序。仔细研究这些不良经纪和MS的表现，笔者发现，他们对于中国五千年文明中的“三十六计”可谓运用到了如火纯青的地步。这里，我就将这些不良行为剥离出来，以警示一下广大的房贷需求者，以免大家不知不觉落入各种“计谋”之中去：
三十六计第一计：瞒天过海
某些不良经纪和MS，为了获得最高的佣金或者，根本不予客户详细解释贷款的合约，而是采用此招，利用客户英文不好的缘故，隐瞒许多客户不能接受的条款，而只告诉客人有利于自己的条款。
对策：要经纪详细解释每一条文。拿回来的commitment可以给英文好的人再帮忙解释一下。
三十六计第六计：声东击西
当客人打电话询问经纪某个低利率是哪一家银行时，经纪为了不让别的经纪知道和避免让客户进行同一家银行的利率比较，故意将A银行的利率说成是B银行的，把B银行的利率说成是D银行的，扰乱市场信息，希望使得客户无法比较同一间银行的利率。引客户必须上门，然后再采用其他计谋套牢客户。
对策：可以将计就计，上门看看，但不要签订任何协议，也不要做任何申请，深入虎穴探得消息，然后再与别的经纪进行同一个银行的利率比对。第二个对招是，根本不要理他，去都不去。
三十六计第七计：无中生有
某些不良经纪或者银行的MS，因为自己利率不好，或者想赚满额的佣金，故意诋毁其他银行或经纪。比如经常可以听到某某银行的房贷职员说某家是小银行，他们什么会胡乱收费等等，又会听说，某个经纪是新的，或者是骗人的等等。
对策：不要相信任何对于第三方的言语诋毁。越是听到诋毁，越是要深入了解一下，或许你能够获得真正对你有利的利率是出自被这些人诋毁的经纪或MS。只要是在政府正规注册的放贷机构，都不会乱收费，只会依据合约收费。
三十六计第十计：笑里藏刀
面谈和电话里和颜悦色，但是就是利率不低，还口口声声说最重要的是服务，而不是利率。大打感情牌，让客户为其的热诚所感动，而误以为这是位好经纪，最后碍于面子选择这样的经纪服务。问题是：好的经纪为什么就不能即给出最低的利率，又服务好呢？大部分客户很容易中此招。
对策：一定要保持清醒的头脑，记住一个真正好的经纪或MS是会既给你最低的利率，又服务好。
三十六计第十九计：釜底抽薪
故意答应客户一个非常低的利率，但是申请却总是一拖再拖，力图拖到房贷closing日子前几天，然后告诉客户这个申请的利率被该银行拒绝了，但是可以提供稍高一点的利率。客户因为没有时间去别家银行申请了，最后只能在这个经纪或MS那里接受较高的利率，而原本客户是有时间在市场上获得较低的利率的。
对策：在正式决定某个经纪前，进行大点范围的比较，找一个能够提供最低利率的、又诚信的经纪或MS，才会避免这些。凡是有本文中任何一个特点的，都不要选取。
三十六计第二十计：浑水摸鱼
经纪或MS因为不想太多的牺牲自己的佣金，但是自己的利率又比别人高，怎么办？就会使用这一招。这也是西方销售技巧之一的：If I can’t convince you, then I need to confuse you. 自己将利率做成第一年、第二年、第三年等都不一样的利率，而第一年的利率看上去特别诱人，然后可能还会加上些佐料，如保证免费给你在一定范围内降一次利率（假如市场利率再往下走的话）等等。其目的就是要掩盖一个事实，就是其最后真正的利率比别人高。否则为什么要这么麻烦呢？
对策：只要一听到这样每年不一样的利率，转身就走。因为你不走，就会“晕”了。晕后是否签下什么合约，你可能自己也不知道。
三十六计第二十一计：金蝉脱壳
有些不良经纪或MS自己不想降低自己的佣金，但是依然答应客户一个较低的利率，然后谎称放贷银行届时会寄支票进行补偿，以实现相等的低利率。但是到了过户后，客户迟迟不能收到支票，再问此名经纪，却被告知不知道什么原因，将自己的责任推得一干二净。经纪或MS却赚得满盆佣金，再也不管客户死活。
对策：记住一点，任何降低到银行和其他Lenders最低利率之下的费用，都必须经纪自己承担。所以，如果看到commitment上的利率不一致，必须要经纪自己或者经纪行出示白纸黑字的文件，以保证日后能够拿到cash rebate。
三十六计第二十五计：偷梁换柱
电话中承诺一个很好的利率，等客户上门后，甚至在签订commitment之后，才发现，原来最低利率只是第一年的，每年都不一样。又或者承诺的是A银行，但是最后发现根本不是A银行。当然各方面的条款可能都不一样的。这招通常会和第一招“瞒天过海”合并使用。
对策：一定要在正式申请前，搞明白任何一个疑虑的地方，在收到commitment签字时，一定要进行对比先前的利率和条款是否一致。
三十六计第三十一计：美人计
有些美女或俊男不良经纪，利用自己美貌的特点，外加上述计谋，大耍美人计，将男性或女性客户搞得神魂颠倒，不知不觉中中招。
对策：一定要保持清醒的头脑，做到一看利率，二看经纪是否有本文中的其他招数。及时识破，转身就走。再不走的话，你的荷包就一定不保了，除非你有本事采用将计就计......
三十六计第三十二计：空城计
刊登一个很低的利率，客户电话中询问时也故意不讲清楚并显得很忙要客人上门，但是当客人前去办公室的时候，被告知，你的这个利率拿不到，因为不是closing日子太短，就是你的收入问题等等。然后努力给你销售其他的利率。为什么一开始不在电话内明确相告呢？这类经纪或MS要的就是要你进入他的办公室，然后可以搞晕你，可以使用别的计策来最后销售一个高的利率给你。
对策：电话中一定先问清楚。如果已经问清楚了，见面后还对你这样，那么你需要转身就走，千万不要给对方机会搞晕你。
各位读者，如发现其他与三十六计有关的，请帮忙完善。
作者：任勇龙
三十六计第一计：瞒天过海
某些不良经纪和MS，为了获得最高的佣金或者，根本不予客户详细解释贷款的合约，而是采用此招，利用客户英文不好的缘故，隐瞒许多客户不能接受的条款，而只告诉客人有利于自己的条款。
对策：要经纪详细解释每一条文。拿回来的commitment可以给英文好的人再帮忙解释一下。
三十六计第六计：声东击西
当客人打电话询问经纪某个低利率是哪一家银行时，经纪为了不让别的经纪知道和避免让客户进行同一家银行的利率比较，故意将A银行的利率说成是B银行的，把B银行的利率说成是D银行的，扰乱市场信息，希望使得客户无法比较同一间银行的利率。引客户必须上门，然后再采用其他计谋套牢客户。
对策：可以将计就计，上门看看，但不要签订任何协议，也不要做任何申请，深入虎穴探得消息，然后再与别的经纪进行同一个银行的利率比对。第二个对招是，根本不要理他，去都不去。
三十六计第七计：无中生有
某些不良经纪或者银行的MS，因为自己利率不好，或者想赚满额的佣金，故意诋毁其他银行或经纪。比如经常可以听到某某银行的房贷职员说某家是小银行，他们什么会胡乱收费等等，又会听说，某个经纪是新的，或者是骗人的等等。
对策：不要相信任何对于第三方的言语诋毁。越是听到诋毁，越是要深入了解一下，或许你能够获得真正对你有利的利率是出自被这些人诋毁的经纪或MS。只要是在政府正规注册的放贷机构，都不会乱收费，只会依据合约收费。
三十六计第十计：笑里藏刀
面谈和电话里和颜悦色，但是就是利率不低，还口口声声说最重要的是服务，而不是利率。大打感情牌，让客户为其的热诚所感动，而误以为这是位好经纪，最后碍于面子选择这样的经纪服务。问题是：好的经纪为什么就不能即给出最低的利率，又服务好呢？大部分客户很容易中此招。
对策：一定要保持清醒的头脑，记住一个真正好的经纪或MS是会既给你最低的利率，又服务好。
三十六计第十九计：釜底抽薪
故意答应客户一个非常低的利率，但是申请却总是一拖再拖，力图拖到房贷closing日子前几天，然后告诉客户这个申请的利率被该银行拒绝了，但是可以提供稍高一点的利率。客户因为没有时间去别家银行申请了，最后只能在这个经纪或MS那里接受较高的利率，而原本客户是有时间在市场上获得较低的利率的。
对策：在正式决定某个经纪前，进行大点范围的比较，找一个能够提供最低利率的、又诚信的经纪或MS，才会避免这些。凡是有本文中任何一个特点的，都不要选取。
三十六计第二十计：浑水摸鱼
经纪或MS因为不想太多的牺牲自己的佣金，但是自己的利率又比别人高，怎么办？就会使用这一招。这也是西方销售技巧之一的：If I can’t convince you, then I need to confuse you. 自己将利率做成第一年、第二年、第三年等都不一样的利率，而第一年的利率看上去特别诱人，然后可能还会加上些佐料，如保证免费给你在一定范围内降一次利率（假如市场利率再往下走的话）等等。其目的就是要掩盖一个事实，就是其最后真正的利率比别人高。否则为什么要这么麻烦呢？
对策：只要一听到这样每年不一样的利率，转身就走。因为你不走，就会“晕”了。晕后是否签下什么合约，你可能自己也不知道。
三十六计第二十一计：金蝉脱壳
有些不良经纪或MS自己不想降低自己的佣金，但是依然答应客户一个较低的利率，然后谎称放贷银行届时会寄支票进行补偿，以实现相等的低利率。但是到了过户后，客户迟迟不能收到支票，再问此名经纪，却被告知不知道什么原因，将自己的责任推得一干二净。经纪或MS却赚得满盆佣金，再也不管客户死活。
对策：记住一点，任何降低到银行和其他Lenders最低利率之下的费用，都必须经纪自己承担。所以，如果看到commitment上的利率不一致，必须要经纪自己或者经纪行出示白纸黑字的文件，以保证日后能够拿到cash rebate。
三十六计第二十五计：偷梁换柱
电话中承诺一个很好的利率，等客户上门后，甚至在签订commitment之后，才发现，原来最低利率只是第一年的，每年都不一样。又或者承诺的是A银行，但是最后发现根本不是A银行。当然各方面的条款可能都不一样的。这招通常会和第一招“瞒天过海”合并使用。
对策：一定要在正式申请前，搞明白任何一个疑虑的地方，在收到commitment签字时，一定要进行对比先前的利率和条款是否一致。
三十六计第三十一计：美人计
有些美女或俊男不良经纪，利用自己美貌的特点，外加上述计谋，大耍美人计，将男性或女性客户搞得神魂颠倒，不知不觉中中招。
对策：一定要保持清醒的头脑，做到一看利率，二看经纪是否有本文中的其他招数。及时识破，转身就走。再不走的话，你的荷包就一定不保了，除非你有本事采用将计就计......
三十六计第三十二计：空城计
刊登一个很低的利率，客户电话中询问时也故意不讲清楚并显得很忙要客人上门，但是当客人前去办公室的时候，被告知，你的这个利率拿不到，因为不是closing日子太短，就是你的收入问题等等。然后努力给你销售其他的利率。为什么一开始不在电话内明确相告呢？这类经纪或MS要的就是要你进入他的办公室，然后可以搞晕你，可以使用别的计策来最后销售一个高的利率给你。
对策：电话中一定先问清楚。如果已经问清楚了，见面后还对你这样，那么你需要转身就走，千万不要给对方机会搞晕你。
各位读者，如发现其他与三十六计有关的，请帮忙完善。
作者：任勇龙
