请教关于房贷的问题

[sophia09]

1. 能够贷到个人年收入几倍的贷款？3倍、5倍、7倍？
2. 对于公司雇员来说，收入相对固定，拿一个雇主信就可以证明年收入了。但是对于contractor来说怎么证明呢？往年的Notice of Assessment？我们家一个在公司，一个目前做contract。
3. 目前房子贷款是跟TD谈的，新房继续跟他们谈还是像其他帖子建议的那样找broker？

灰常感谢大侠们的指正！

 

[苦逼热狗]

看工作性质，职位，雇主。政府的是5-7倍
broker的好处是你可以一份credit report用在几个银行，他们帮你找lender.
坏处也有一些，例如你跟TD很多年了，说不定能给你一些其他方面的discount，例如no fee account一类的。直接可以顺带申请Home Equality Line of Credit一类的。
contractor我感觉会难以一些，不过可能办理方式跟self-employed一样，就是要求的down payment可能会高一些，还有自身资产可能查得严一些

 

[sophia09]

多谢热狗大侠！

俺的公司做工程咨询，大概10来号人，大部分人PhD，可能算高科技吧。看样子应该能够拿到4~5倍左右。做contract就比较麻烦了，不知道能不能拿到3倍。
贷款方面，还是跟着TD算了，免去了很多麻烦。不过俺也要威胁一下，不然他们肯定不会给好一些的deal！

 

[shemozhuben]

Generally speaking, your GDS ratio should not exceed 32% and your TDS ratio should not exceed 42%. These are however general guidelines and in practise, are not always followed. In some cases, a TDS as high as 44% is used and GDS is not even considered. These instances depend on a number of factors such as the borrower’s credit, type of mortgage, lender used and mortgage insurer. It is safe to say, however, that if your GDS and TDS fall under 32% and 42% respectively, the more likely you are to be approved for a mortgage.
http://www.mortgagesbysandrine.com/mortgage-articles/what-are-gross-and-total-debt-service-ratios/

 

[sophia09]

多谢逐本大侠！我记起来了，好像上次谈房贷的时候听到过GDS、TDS什么的。GDS只跟房子有关，TDS包含了其他贷款（比如车贷）。

我大致算一下，不知道对不对。假如房贷每月还贷额连本带利是$1,200，房产税$300，那么根据GDS=32%来算，收入应该是$1,500/0.32=$4,687.5。假如每个月还有$400车贷，那么根据TDS=42%来算，收入应该是$1,900/0.42=$4,523.8。也就是说基本上需要年新$54,000。

 

[jmm]

if your spouse is contractor, is the same as self-employee, need his or her at least 2 years NOA and T1 gen !

 

[jmm]

多谢逐本大侠！我记起来了，好像上次谈房贷的时候听到过GDS、TDS什么的。GDS只跟房子有关，TDS包含了其他贷款（比如车贷）。

我大致算一下，不知道对不对。假如房贷每月还贷额连本带利是$1,200，房产税$300，那么根据GDS=32%来算，收入应该是$1,500/0.32=$4,687.5。假如每个月还有$400车贷，那么根据TDS=42%来算，收入应该是$1,900/0.42=$4,523.8。也就是说基本上需要年新$54,000。

by the way, if you talk broker, the TDS ratio could up to 44%!

 

[sophia09]

忘了一问题，买第二个自住房的话，有没有房产经纪差别大吗？第一次买房时通过经纪拿到了一些回扣。

 

[sophia09]

问了朋友，应该是房产商的新客户才能拿到折扣，有些房产商（比如Monarch）好像新客户都没有。