关于理财,我想说几点

[水果刀]

最近一段时间，网上出现了不少关于理财计划的讲座，引起了身边一些朋友的兴趣，同时也有一些朋友打电话给我咨询这方面的信息。本人从来没有去过这些讲座，但是作为理财顾问，愿意跟大家分享一下关于理财计划的意见。

首先，第一个问题你要问一下自己的是，你需要理财计划么? 如果你有收入，家庭成员，退休计划，或者其他 财务上的需要，那么答案就是肯定的。

下一个问题就是，什么是理财计划? 答案应该有两个，一个是总体的，一个是具体的。

总体来说，每个理财计划都应该包含:投资计划，现金管理计划，教育计划，财产计划，保险计划，退休计划和税务计划。很多人听到理财，首先想到的就是投资，殊不知投资只是众多计划中的一部分。

一个合理的理财计划的关键是要根据个人的财务状况和需求而指定。大概分为六个部分部分。

1.制定目标 – 比如说你想5年内购买自己的房子，合理避税，尽快付清自己的房屋贷款，给子女购买教育基金，退休后有足够的资金，赡养自己的父母等等。
2.个人财务信息- 你的目前收入，负债或其他相关财务信息，你要知道自己目前的财务状况
3.财务分析 – 根据你目前的财务状况来回答一些问题，比如说你应该付多少税给政府? 怎样可以合理避税? 退休后是否能够有足够的资金来支付账单?如果出现任何意外，家里没有了主要经济来源，如何来保障家庭成员的生活等等
4.制定计划- 根据个人的财务状况和目标来制定实际计划。如果目前年薪只有3万的个人，想要2年内买一个全新的town house, 这就是不切实际的。
5.计划的运用- 详细的计划告诉你应该怎么去做来实现自己的目标
6.监控和回顾计划 – 理财计划不是一次性的，你的财务状况和目标根据时间的推移会随时改变的，最好是至少每年检查一下自己的计划或者有重大财务改变(比如如升职加薪，孩子出生等等)

详细完整的理财计划是很复杂的，但也是每个人都需要的。每一个人的个人财务状况和目标是不同的，个人理财计划也应该不同的，别人的计划不一定适合你，你的也不一定适合别人，一个专业理财顾问应该至少用3个小时的时间一对一帮你制定你自己的理财计划。在安省，一个专业的理财顾问必须要有安省注册的执照，受联邦和安省金融法律和法规制约和监控。公司也要有专门的部门(compliance department)来监控理财顾问是否遵守这些法律法规，如果客户发现自己受到利益损失(比如说欺诈，违约等)，可以去compliance department投诉，从而 确保自己的利益。

如果你对理财方面还有什么疑问和见解,欢迎和我联系交流。

 

[GoldMonkey]

关于理财，俺同银行里几位国人理财顾问聊过，大致观点是：

1。西人一般很喜欢搞个什么理财顾问，理财规划什么的。
2。中国人一般不喜欢搞理财顾问，理财规划。 主要原因是咱们中国人比西人喜欢存钱，善于存钱，自己会把握。
3。西人喜欢规划20年、30年以后的事，什么养老金退休金等。咱们国人虽然也想，但是不喜欢把很远的事想得很细，因为事情可能是变化的。

总之，俺觉得有个规划是好的，但也没有必要搞得太认真。

 

[水果刀]

关于理财，俺同银行里几位国人理财顾问聊过，大致观点是：

1。西人一般很喜欢搞个什么理财顾问，理财规划什么的。
2。中国人一般不喜欢搞理财顾问，理财规划。 主要原因是咱们中国人比西人喜欢存钱，善于存钱，自己会把握。
3。西人喜欢规划20年、30年以后的事，什么养老金退休金等。咱们国人虽然也想，但是不喜欢把很远的事想得很细，因为事情可能是变化的。

总之，俺觉得有个规划是好的，但也没有必要搞得太认真。

1。从我目前的客户来看，西人高收入的倾向理财规划 退休计划居多，其他大部分西人多是living on debts, 每月挣多少花多少 并且借贷消费，所以没有盈余的资金去投资。但是他们也担心这样的生活状况，如果自己生病残疾不能工作没有收入怎么办，所以选择买保险的居多。

2。存钱在银行里会逐步失去金钱的购买力，BMO的smart saving的利息只有2%左右，并且还要缴交利息税，加拿大的通货膨胀率的历史平均数据是4%

3。完全同意事情是可能变化，所以理财的目标的也会变化，根据某一时期的理财计划也需要随之改变，计划可以是20年或者5年，甚至1年，但不代表这个时期的计划不会改变

 

[水果刀]

喂, 金猴, 您到是个火眼金睛啊. 可您这不是断人家财路吗?

这么招人含沙射影的? 难道我把此帖写成广告贴了?