那位给我科普一下，为啥美国有30年的mortgage

[mimi_ge]

我到现在也搞不明白为什么要提前还款，　虽然我的投资一直不好，我也没有下功夫认真研究过。可是房屋贷款利率是最低的了，　其他融资渠道的利率更高。如果你紧急需要做一个投资决定，需要通过别的方式借款，　岂不是很亏？

思想者，提前还款也是战略性投资的一种。因为，你判断投资的收益还赶不上mortgage rate。

最近德国国债，短期的是负利率发行。照样卖光。想的通吗？

 

[ccc]

提前还MORTGAGE的最佳方式是当你手上有闲钱，无法投资到比MORTGAGE利率更高的地方，你就还MORTGAGE。

This was my point.

 

[salas88]

现在低，不是过去一直低，也不意味着会永远这么低吧。

老爱 说的是“可是房屋贷款利率是最低的了”，因为房贷是有房屋做抵押的，属于小风险借贷，所以在基本上任何时间段上贷款利率基本上是最低的，跟其他借贷比较。

 

[salas88]

他们那几千，如同钱庄，死了不新鲜。

你是不新鲜，在那几千有投资的人新鲜的很

 

[uglyducking]

思想者，提前还款也是战略性投资的一种。因为，你判断投资的收益还赶不上mortgage rate。

最近德国国债，短期的是负利率发行。照样卖光。想的通吗？

prepay your mortgage can be beneficial in Canada since prime residence's mortgage interest isn't tax deductible. check out "The Smith Manoeuvre"

 

[uglyducking]

I guess I knew about this a bit.

那你为嘛抓住30年不放？

 

[mimi_ge]

那你为嘛抓住30年不放？

他就不想让我们穷人进场跟他抢房子。

 

[jmm]

有的贷款公司还有40年的还款年限， 但 要求20%的首付，而且每年可多付20% ， 利率也不错， 时间长一点月付会少一点， 到年底也许会有钱多还。 反正5年到期还要续， 除非5年内还完全部。 时间长一点， 短期内有利， 没人真等30年或40年。

 

[mimi_ge]

有的贷款公司还有40年的还款年限， 但 要求20%的首付，而且每年可多付20% ， 利率也不错， 时间长一点月付会少一点， 到年底也许会有钱多还。 反正5年到期还要续， 除非5年内还完全部。 时间长一点， 短期内有利， 没人真等30年或40年。

我们说得美国30年是fix rate的term，是利率锁定30年，不是还款期限30年。

 

[9981]

加拿大银行还真不敢这么干。它的金融规模比美国小，大家金融市场又都是开放的。或者他开出一个产品１０％，也没人去买啊。

美国人还是比较幸福啊，可以用这个贷款贷到钱，直接到其他国家买房子也不错。

 

[ccc]

那你为嘛抓住30年不放？

For the sake of good discussions like these.

 

[uglyducking]

有的贷款公司还有40年的还款年限， 但 要求20%的首付，而且每年可多付20% ， 利率也不错， 时间长一点月付会少一点， 到年底也许会有钱多还。 反正5年到期还要续， 除非5年内还完全部。 时间长一点， 短期内有利， 没人真等30年或40年。

for example, you can be qualified to apply the 40 year amortization fixed rate mortgage for a 5 year term. you have enough money to pay the monthly payment. 5 year term ends, but just before that, something happened that destroyed your credit rating. now you are not qualified to get your mortgage renewed and no other banks would like to offer you a mortgage. and you don't have that large amount of money to pay the balance coming due. what could you do? you file bankruptcy.
if your mortgage term is 30 years, at the end of 30 years, your balance is 0. during this 30 years, as long as you can afford your monthly payment, you don't have to worry about foreclosure, bank forces you to pay large amount of money ....

 

[ccc]

我们说得美国30年是fix rate的term，是利率锁定30年，不是还款期限30年。

不得不佩服美国银行的魄力啊。

 

[9981]

说说工薪阶层阿，　我大部分的白人朋友都是一套房，吃光用光，余钱还要用在pension and insurance上。

有单身的投资人，屡次根我说过，　不知道为什么很多人提前还款，　他又了余钱就再付首府多买一套，　以租养房，　他的投资房产有７，８套，不是很贵的，　但是海洋省那里有好几套。我基本同意他的观点，　从投资的角度说，　至于你投资投得好不好是另外一回事情。

 

[xu30318]

Major difference between USA Morgage and Canadian Morgate

(1) 15 year/30 year morgage is very popular in USA. Have not seen such morgage in Canada.
(2) Therre is no penalty in any morages in USA if you paid off your morgage early, which means you can make refinance anytime (you need pay closing cost when you make a refinance). You can also sell you house and paid off you morgage anytime. No penalty at all.
(3) The interst in USA is tax deductable, but it is only useful when the interest you paid is higher than certain amount (e.g. >8K), since you are allowed to deduct certain amount no matter you have morgage or not.