Resp RRSP mortgage

[uglyducking]

If your child is still in elementary school. it may be the best to use the money to pay your mortgage because you can buy back the years for the RESP when your child is in high middle/high school. This will let you pay less interest for your mortgage. For RRSP, You can buy RRSP anytime when you finish your mortgag and have higher salary that will let you get more refund in the future.

You only get about 15 years to get the 7200 full grant from the gov for your kids' RESP. If you care about that, you should start invest for your kids from at least 2 years old.


The Canada Education Savings Grant (CESG) is money that the Government of Canada will add to your child’s savings in a Registered Education Savings Plan (RESP).

The grant has two parts:

Basic Canada Education Savings Grant
The Basic Canada Education Savings Grant will give you 20% on every dollar of the first $2,500 you save in your child’s RESP each year.Additional Canada Education Savings Grant
Depending on your net family income, you could receive an extra 10% or 20% on every dollar of the first $500 you save in your child’s RESP each year.
Eligibility Information

Who can get the grant?

Children who are Canadian residents and are named in a RESP are eligible to receive Grant amounts until the end of the calendar year they turn 17.Special rules apply if your child is between the ages of 15 and 17. See Special Rules for Children Aged 15 to 17.

 

[KevinV]

您好
RRSP和RESP只是个账户种类。当然RESP有政府的补助，这个是比较吸引人的地方。但是各个公司的RESP也是有差别的，因为毕竟存在账户里的钱是用来做投资的，所以找到一个投资能力强的教育基金公司是很重要的。我们公司最近在做教育基金的推广以及RRSP投资方法的演讲。如果您有兴趣了解多一点的话，可以私信我。我们可以约个时间，来我们公司面谈。

 

[Chiffon]

第一条建议是远离各种理财顾问，尤其是连你这点钱都惦记的。自己先做点功课，功课不愿意做的话就活该你的钱被人坑。

RRSP的额度可积累，等以后挣得多了边际税率高了再用也不浪费。

RESP可以在以后挣得多时加倍投，现在如果孩子还小，可以不投。假设18岁上大学，可以10岁开始投，每年上限够用。

还是先还贷款。

 

[KevinV]

第一条建议是远离各种理财顾问，尤其是连你这点钱都惦记的。自己先做点功课，功课不愿意做的话就活该你的钱被人坑。

RRSP的额度可积累，等以后挣得多了边际税率高了再用也不浪费。

RESP可以在以后挣得多时加倍投，现在如果孩子还小，可以不投。假设18岁上大学，可以10岁开始投，每年上限够用。

还是先还贷款。

现在确实很多买RESP的顾客是不太清楚教育基金是怎么运作的，那是因为推荐这个教育基金的顾问可能没有跟顾客解释清楚。而且每个教育基金项目都是有不同的，比如有些是收管理费，有些是收注册费，有些教育基金不承诺保证本金，有些是承诺保证本金，并且投资的地方都是不一样的，没法一概而论。如果财务顾问可以提供不同公司的不同产品，这样给顾客做一个比较，并解释给顾客听这些不同点，让顾客有个更全面的认识，让顾客来做出他们自己的选择，这样才是个负责人的财务顾问。所以说财务顾问也是有负责任和不负责任之分的。
RRSP和RESP的功能不同，RRSP最好的地方是可以用来延税，在你税率高的时候可以降低税率，少交点税。等退休后没有收入时，再取出，那个时候如果不是一次性大额取出时，税率也不会很高。当然RESP是可以在孩子大一点的时候购买，但是孩子越大，RESP账户里可产生利润的资金的增长空间也就受了限制，所以我觉得还是在孩子小的时候存入比较好。
在选择RESP之前也要看这家公司教育基金之前的投资回报率如何，如果说投资回报率大于你的房屋贷款利率，可以选择选择做一个RESP loan（这是在实在省不出钱的前提下）。当然最好还是可以尽力省些钱让孩子未来的教育有个保障，毕竟每年需要放在RESP里的钱并不是很多。

 

[Chiffon]

现在确实很多买RESP的顾客是不太清楚教育基金是怎么运作的，那是因为推荐这个教育基金的顾问可能没有跟顾客解释清楚。而且每个教育基金项目都是有不同的，比如有些是收管理费，有些是收注册费，有些教育基金不承诺保证本金，有些是承诺保证本金，并且投资的地方都是不一样的，没法一概而论。如果财务顾问可以提供不同公司的不同产品，这样给顾客做一个比较，并解释给顾客听这些不同点，让顾客有个更全面的认识，让顾客来做出他们自己的选择，这样才是个负责人的财务顾问。所以说财务顾问也是有负责任和不负责任之分的。
RRSP和RESP的功能不同，RRSP最好的地方是可以用来延税，在你税率高的时候可以降低税率，少交点税。等退休后没有收入时，再取出，那个时候如果不是一次性大额取出时，税率也不会很高。当然RESP是可以在孩子大一点的时候购买，但是孩子越大，RESP账户里可产生利润的资金的增长空间也就受了限制，所以我觉得还是在孩子小的时候存入比较好。
在选择RESP之前也要看这家公司教育基金之前的投资回报率如何，如果说投资回报率大于你的房屋贷款利率，可以选择选择做一个RESP loan（这是在实在省不出钱的前提下）。当然最好还是可以尽力省些钱让孩子未来的教育有个保障，毕竟每年需要放在RESP里的钱并不是很多。

财务顾问再有良心，也就是多给几个产品让你挑一个，不会劝你别买吧？事实上确实有人不需要买，或是钱有其他更好的用途，而财务顾问过分积极。

买RESP的目的就是补贴，由于不能马上用，需要有一个投资方式来保值增值从而扛到用的那一天。投资是被迫的，能避免就避免。避免的一个方法就是尽量晚买，在不影响补贴数额的情况下。你可以说早买早增长，我也可以说早买早缩水，平均投资回报率和早晚无关。

如果教育基金的投资回报率在相同风险水平下能超过房屋贷款，银行为什么贷款给你，不去投资这个教育基金呢？楼主那个2.1的利率什么时候拿的，能保持多久，之后会是多少？不是不可以投资，但投资的风险和回报计算，我还没见过客观介绍的财务顾问。

拿补贴，延税，保险，投资，这些目标是不同的，很多时候是冲突的。大多数时候我们为了一个目标，然后被忽悠买了另一个目标的金融产品。

 

[Jennifer_v]

當然買resp了 把補助拿了再說，我買了一個公司的產品， 孩子不上大學就可以把錢放回去rrsp， 現在存錢不就是為了孩子和自個兒退休嗎？錢自己拿去做理財總比放在銀行 讓它低價給我們利息 用我們的錢去投資更好回報率的產品賺錢強吧 他們可以做到的 我們也能做吖 我就買了貸款投資 用銀行的錢幫我賺錢 rrsp利率這麼低 裡邊可以選擇的產品也不多 倒不如拿錢去投其他公司的產品呢

 

[KevinV]

财务顾问再有良心，也就是多给几个产品让你挑一个，不会劝你别买吧？事实上确实有人不需要买，或是钱有其他更好的用途，而财务顾问过分积极。

买RESP的目的就是补贴，由于不能马上用，需要有一个投资方式来保值增值从而扛到用的那一天。投资是被迫的，能避免就避免。避免的一个方法就是尽量晚买，在不影响补贴数额的情况下。你可以说早买早增长，我也可以说早买早缩水，平均投资回报率和早晚无关。

如果教育基金的投资回报率在相同风险水平下能超过房屋贷款，银行为什么贷款给你，不去投资这个教育基金呢？楼主那个2.1的利率什么时候拿的，能保持多久，之后会是多少？不是不可以投资，但投资的风险和回报计算，我还没见过客观介绍的财务顾问。

拿补贴，延税，保险，投资，这些目标是不同的，很多时候是冲突的。大多数时候我们为了一个目标，然后被忽悠买了另一个目标的金融产品。

如果只是把钱放在银行，不做任何理财，那样资金才会缩水。如果不早买，手里的那些剩余资金怎么处理？教育基金的风险肯定是比房贷风险稍大的。如果你不还银行房贷，银行把房子收走，再拿去拍卖，，再加上买房前银行收到的那一部分首付，银行在房屋贷款上面，根本不承担任何风险。投资一方面是想得到回报率，另一方面也是想抵抗通货膨胀。市面上当然是没有完美的金融产品，我们能做的只有尽量规避风险，在同样的风险下，通过投资组合，尽可能的争取多一点的回报。平均投资回报率当然和时间有关。有些金融产品是设计长线，有些是短线投资。政府债券也有长期债券和短期债券之分。时间越长，风险值也就越大，没人能准确的估计到市场确切的走向，所以长期政府债券的回报率普遍是高于短期债券的。
教育基金可以拿到政府补贴；取钱时，税是算在孩子身上，他们的税率很低，这是延税；有些教育基金是保证本金的，这是安全保险；存在RESP账户里的钱是拿来投资的，这是理财，有些时候这些目标是不冲突的，关键是看顾客更看重哪一点。据我所知，很多的中国人都为子女存了教育基金，这总不能说他们全是被财务顾问忽悠的吧。

 

[Anakin]

當然買resp了 把補助拿了再說，我買了一個公司的產品， 孩子不上大學就可以把錢放回去rrsp， 現在存錢不就是為了孩子和自個兒退休嗎？錢自己拿去做理財總比放在銀行 讓它低價給我們利息 用我們的錢去投資更好回報率的產品賺錢強吧 他們可以做到的 我們也能做吖 我就買了貸款投資 用銀行的錢幫我賺錢 rrsp利率這麼低 裡邊可以選擇的產品也不多 倒不如拿錢去投其他公司的產品呢

Resp放回RRSP里？

 

[Chiffon]

如果只是把钱放在银行，不做任何理财，那样资金才会缩水。如果不早买，手里的那些剩余资金怎么处理？教育基金的风险肯定是比房贷风险稍大的。如果你不还银行房贷，银行把房子收走，再拿去拍卖，，再加上买房前银行收到的那一部分首付，银行在房屋贷款上面，根本不承担任何风险。投资一方面是想得到回报率，另一方面也是想抵抗通货膨胀。市面上当然是没有完美的金融产品，我们能做的只有尽量规避风险，在同样的风险下，通过投资组合，尽可能的争取多一点的回报。平均投资回报率当然和时间有关。有些金融产品是设计长线，有些是短线投资。政府债券也有长期债券和短期债券之分。时间越长，风险值也就越大，没人能准确的估计到市场确切的走向，所以长期政府债券的回报率普遍是高于短期债券的。
教育基金可以拿到政府补贴；取钱时，税是算在孩子身上，他们的税率很低，这是延税；有些教育基金是保证本金的，这是安全保险；存在RESP账户里的钱是拿来投资的，这是理财，有些时候这些目标是不冲突的，关键是看顾客更看重哪一点。据我所知，很多的中国人都为子女存了教育基金，这总不能说他们全是被财务顾问忽悠的吧。

不理财可以还贷款，有余钱的人应该考虑投资。没有余钱的人为什么要投资?他们应该做的是消费。如果有投资，楼主已经投资房子了，他没有余钱投资，只有余钱还投资房子欠的钱。

如果没有补贴，什么人会在RESP帐户里投资？那么多中国人存了教育基金，不是冲你的面子，是冲补贴的面子好吧？如果我投100明天能拿120去付学费，我为什么要投资什么基金，去冒风险博涨跌呢？教育基金应该存，不等于应该听你忽悠。家长显然是看重补贴，至于投资，有没有教育基金区别不大。这是两件事，对投RESP账户的人来讲，投资的被迫成分很大。基金的回报只和投资策略有关，和是否RESP无关，所以应该一码归一码，分别分析。把水搅浑了可不是个好主意。

另外按你的说法，早投资长线，晚投资短线，早投资长线的高回报是和高风险对应的。那么早买无用：晚买一样可以激进一点承担高风险追求高回报。

 

[KevinV]

不理财可以还贷款，有余钱的人应该考虑投资。没有余钱的人为什么要投资?他们应该做的是消费。如果有投资，楼主已经投资房子了，他没有余钱投资，只有余钱还投资房子欠的钱。

如果没有补贴，什么人会在RESP帐户里投资？那么多中国人存了教育基金，不是冲你的面子，是冲补贴的面子好吧？如果我投100明天能拿120去付学费，我为什么要投资什么基金，去冒风险博涨跌呢？教育基金应该存，不等于应该听你忽悠。家长显然是看重补贴，至于投资，有没有教育基金区别不大。这是两件事，对投RESP账户的人来讲，投资的被迫成分很大。基金的回报只和投资策略有关，和是否RESP无关，所以应该一码归一码，分别分析。把水搅浑了可不是个好主意。

另外按你的说法，早投资长线，晚投资短线，早投资长线的高回报是和高风险对应的。那么早买无用：晚买一样可以激进一点承担高风险追求高回报。

子女上学是个不可避免的事情，如果不早早做准备，到时候怎么办。我根本没有说买教育基金是冲着谁的面子。补贴是政府给的，这个是最大的好处，也是RESP吸引人的地方。很多教育基金，是可以自己选择投资项目，我并没有说强迫顾客去投资固定的项目或者基金。顾客觉得什么好，我们也会给他们一些建议，这个我们肯定是不会强迫的。难道把钱放在GIC里就不是投资了吗？只是风险小而已。同样，顾客拿到了政府补助后，如果觉得自己风险承受能力比较低，是可以在RESP账户里把这些钱放在GIC这种很稳定的投资上的，并没有去冒什么风险。投资这一块就根据每个人风险承受能力而定了，顾客在这方面是有百分之百的自主权的。就算是去银行里做理财，他们也是会先让你回答一些问题，通过这些问题的答案来评估顾客的风险承受能力，然后给出相应的投资建议。另外，投资在RESP账户里，是不用交增值税的，直到开始取款时才会收。增值税是会影响到顾客的实际回报率的。

 

[KevinV]

不理财可以还贷款，有余钱的人应该考虑投资。没有余钱的人为什么要投资?他们应该做的是消费。如果有投资，楼主已经投资房子了，他没有余钱投资，只有余钱还投资房子欠的钱。

如果没有补贴，什么人会在RESP帐户里投资？那么多中国人存了教育基金，不是冲你的面子，是冲补贴的面子好吧？如果我投100明天能拿120去付学费，我为什么要投资什么基金，去冒风险博涨跌呢？教育基金应该存，不等于应该听你忽悠。家长显然是看重补贴，至于投资，有没有教育基金区别不大。这是两件事，对投RESP账户的人来讲，投资的被迫成分很大。基金的回报只和投资策略有关，和是否RESP无关，所以应该一码归一码，分别分析。把水搅浑了可不是个好主意。

另外按你的说法，早投资长线，晚投资短线，早投资长线的高回报是和高风险对应的。那么早买无用：晚买一样可以激进一点承担高风险追求高回报。

另外，我并没有忽悠谁去做什么风险投资，只是觉得RESP最好要提早买，提早为子女省下上大学的学费。不是所有人都喜欢在最后的时候冒着高风险去做投资的，稳定增长才是最重要的。

 

[精灵精灵]

全家收入五万还有孩子的话，负担蛮重的，这个收入RRSP其实帮不了你退税多少。要靠这点存到退休也没几钱，RESP，其实孩子上学还是需要贷款的。又或者那时条件好了呢，靠现在挤牙缝，挤点孩子将来读书钱，其实也没大意思，虽然政府有MATCH，但那钱就是死的，你别去投资啥了，你输不起，那么只有GIC，那现在才多少利率啊，勉强高于2。但如果你贷款利率只有2，那倒也不高

反正如果是我的话，按这收入我宁可还贷。不过我不是经济大拿哈

 

[Chiffon]

子女上学是个不可避免的事情，如果不早早做准备，到时候怎么办。我根本没有说买教育基金是冲着谁的面子。补贴是政府给的，这个是最大的好处，也是RESP吸引人的地方。很多教育基金，是可以自己选择投资项目，我并没有说强迫顾客去投资固定的项目或者基金。顾客觉得什么好，我们也会给他们一些建议，这个我们肯定是不会强迫的。难道把钱放在GIC里就不是投资了吗？只是风险小而已。同样，顾客拿到了政府补助后，如果觉得自己风险承受能力比较低，是可以在RESP账户里把这些钱放在GIC这种很稳定的投资上的，并没有去冒什么风险。投资这一块就根据每个人风险承受能力而定了，顾客在这方面是有百分之百的自主权的。就算是去银行里做理财，他们也是会先让你回答一些问题，通过这些问题的答案来评估顾客的风险承受能力，然后给出相应的投资建议。另外，投资在RESP账户里，是不用交增值税的，直到开始取款时才会收。增值税是会影响到顾客的实际回报率的。

有余钱的人需要投资，也需要投资建议和顾问。

问题是楼主没钱，其本人或家庭一年只有5万，如果不投资RESP他也是还钱。你一而再再而三地和GIC比，完全是误导。本质不是投在哪，而是不应该投。

投资是一个有一点点双赢的赌。怎么参赌有挺多学问，但首要问题是有没有赌本。孩子未来要上大学，但现在也要吃喝玩乐课外活动，消费比投资重要。RESP的一大不利，就是活钱变死钱了。如果死钱9年和死钱18年让你挑，你为什么要挑死钱18年呢？死钱的投资是以活钱为代价的，显然楼主挺缺活钱的。

 

[KevinV]

有余钱的人需要投资，也需要投资建议和顾问。

问题是楼主没钱，其本人或家庭一年只有5万，如果不投资RESP他也是还钱。你一而再再而三地和GIC比，完全是误导。本质不是投在哪，而是不应该投。

投资是一个有一点点双赢的赌。怎么参赌有挺多学问，但首要问题是有没有赌本。孩子未来要上大学，但现在也要吃喝玩乐课外活动，消费比投资重要。RESP的一大不利，就是活钱变死钱了。如果死钱9年和死钱18年让你挑，你为什么要挑死钱18年呢？死钱的投资是以活钱为代价的，显然楼主挺缺活钱的。

我不是说RESP一定要买，只是如果决定要买的话，要货比三家。上学用贷款OSAP也是一个不错的选择，但有些父母觉得不想让孩子一毕业就一身债务，如果是那样的话，选择RESP需要倍加谨慎。

 

[Jennifer_v]

Resp放回RRSP里？

就是小孩不上大學 還可以把自己投入的和政府補助的本金拿出來 不用交稅 然後賺了的錢轉入rrsp賬戶 這個對父母來說真的是一個不錯的投資 就算投資跌了也可以保本金 拿了政府補助就等於回報率有至少有8%了 更別說是賺錢了的投資了 回報率可達10%以上