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加拿大白买旅游保险保险还受气？4招降拒赔可能
2014-05-27 14:24 来源: RCI 作者: 方华
4招让你降低旅游医疗保险公司拒赔的可能
加拿大旅游者避开城市的喧嚣、工作的压力和家庭生活琐事的缠扰去渡假，是想在渡假地区好好放松放松、享受阳光和美食、体验不同文化和不同的生活方式。
© Timothy Neesam/CBC
在外渡假旅游期间最不想见到的是身体得病或受伤;为了防止在国外渡假旅游时生病受伤所带来巨额账单所产生的巨大压力，许多加拿大人、特别是上个年纪的加拿大人在动身渡假前在加拿大买好旅游期间的疾病保险。
但加拿大媒体近年来多次报道购买了旅游疾病保险的老人在外国渡假期间生病不得不在外国住院治疗了一段时间，结果当回到加拿大后拿着几万加元甚至十几万加元的医疗急诊账单找保险公司报账索赔时却被保险公司拒赔的情况。加拿大广播公司英语电视台最近对这一问题的调查报道引用了三个实例更是吸引了不少加拿大人的关注。
许多上了年纪的加拿大人愿意购买旅游保险以避免让自己和家人由于旅游期间出现的疾病问题而背负巨额的看病账单负担，但他们对不断出现的银行和保险公司拒绝支付医疗开支保费的情况又很担心。他们担心的是自己花钱购买了旅游医疗保险，但最后却等于是白买保险、保险一点用处都没有;背负了巨额债务负担不说，里里外外还受了一肚子气。
不过旅游保险业的专家认为，旅游者们用不着灰心丧气，只要做足了功课、了解了保险公司的规定和运作方式，是仍然能够让保险公司为自己服务的。
首先是要知道自己的健康情况
旅游健康保险索赔拒付的主要原因是保险公司认为顾客在购买保险时隐瞒了个过去的病史、没有把实际情况如实告诉保险公司。所以，顾客在购买旅游医疗保险时对自己的病史要说的越详细越好。
常见的问题是，想购买旅游医疗保险的顾客自己觉得一些病史与自己要购买的旅游医疗保险无关，选择不谈、不报告，结果事后成了隐瞒病史的证据。
加拿大安大略省蓝十字医疗保险公司个人服务部主任瓦尔克说，象过去是否住过医院、得到过什么样的医生诊断和治疗、甚至对同一种疾病停止过去服用的药物而改服新药物这样的事情都需要告诉保险公司。
除了对保险公司问的问题要据实相告之外，还应该向保险公司雇员提问题。比如，自己现有的健康问题或者是过去的病史是否会影响到索赔，等等。
有的顾客会说，他们回答保险公司雇员的问题时是尽自己的所能、知道多少回答了多少，但不记得十几年前的体检结果如何，这种情况是否会构成保险公司拒赔的问题呢。
加拿大旅游健康保险公司协会的副会长比特纳认为，只要顾客不是故意隐瞒，保险公司是不会以这些消费者不知道的过去多年的情况为理由而拒绝赔偿的。
而且旅游健康保险索赔被拒并不代表这是最终决定;消费者如果觉得自己有理由，可以遵照上诉的渠道先要求公司主管进行仲裁，如果不行可以找保险业的仲裁机构，再不行可以把官司打到法院。
第二是要读旅游健康保单的条款
保单条款、特别是那些用特小号字体书写的充斥法律词汇的投保者要做什么、不能做什么的保单文件肯定不是那些马上就去旅游的人想要阅读的东西。但专家们的建议是，虽然枯燥和难懂，但还是硬着头皮读一读保单条款;如果是网上购买的保单，要把保单文件下载下来读;如果有什么问题或有地方看不懂的话，要打电话问问保险公司。保险公司客服员的电话一般都是录音的，所以客户打电话时一定要记下打电话的具体时间、回答电话的客服员姓名和工号;最好自己把通话也录下来保留作为证据和参考。
第三是想想你度假期间都要干什么
© CBC
如果你通读了保单，你就会知道哪些活动是不在保险范围之内的。比如高风险的高空跳伞和攀岩活动很可能就不会包括在保险范围之内。每个保险公司的保单限制内容都不相同。
第四是想想你要去哪里度假
许多加拿大人在加拿大境内旅游、甚至到美国旅游时都不购买旅游健康保险，认为风险小、离家近、不用购买。实际上风险到处都有，安大略省居民从尼亚加拉大瀑布过桥到美国水牛城的商场去购物都可能会受伤;而安大略省公费医疗一般只支付在美国发生医疗费的10%，绝大部分在美国的医疗开支要自己掏腰包。
就是在加拿大其他省份旅游也未必是100%的公费医疗，因为每个省份公费医疗包括的项目都不尽相同。
就是买了私营保险公司的旅游医疗保险也要小心自己去什么地方，许多保险公司规定，如果投保人去加拿大政府发布了旅游警告的世界热点地区去旅行，则不在保险范围之内。
背景新闻：保险业专家：先好好复习自己病史再买旅行保险
如何说服来加拿大探亲的或出门旅行的老人买保险是在华人网站上经常出现的一个话题。但是，保险有时候起不到“保险”的作用。加拿大广播公司刚刚报道了几位加拿大人不愉快的经历。他们出门前分别在加拿大帝国商业银行(CIBC)和加拿大皇家银行(RBC)买了旅行保险，现在却不得不自己支付旅行期间的巨额医疗费用。
他们互不相识，但是对和银行交涉保险理赔的感想却相当一致。多伦多市民琼.泰提尤克说：“这是一场扑克牌游戏，我们不可能赢，因为他们把所有的牌都抓在手里。”安省欧克维尔市民塞洛斯.德拉克沙恩说：“他们就像是精明的赌徒，‘硬币正面是我赢，反面是你输。’反正输的人永远不是他们。”
加拿大皇家银行拒绝为德拉克沙恩的母亲理赔一笔16500加元的国外医疗费用。泰提尤克2012年去美国旅行前在加拿大帝国商业银行买了保险，旅行期间因急性肺栓塞入院。但她回来后银行拒付12000加元的医药费。
另一位加拿大广播公司采访到的被加拿大帝国商业银行拒绝理赔的保险客户是BC省的卡门.佩克索托。69岁的佩克索托去年去瑞士旅行前专门为自己的高血压多买了100加元的保险。她在苏黎世因血压急升被救护车送进当地一家医院。现在需要自己付1万加元的医疗费。她在接受采访时极力忍住眼泪。“我一辈子辛辛苦苦。这家银行竟然要占我的便宜?”
银行：陈述失实
加拿大帝国商业银行拒绝理赔的理由是“陈述失实”。佩克索托买保险之前在电话里回答了一些关于她的身体状况的问题，旅行回来以后又填了一份银行的健康调查表。这份调查表的问题之一是你是否因心脏问题接受过治疗。佩克索托的回答是“No”。问题就出在这个回答上。
她的病历显示，2011年她曾经因为手臂疼痛而做过心脏检查。但是医生没有发现她有心脏问题。因为这个不了了之的检查，银行认为她在被问到是否接受过这方面的治疗时应该填“Yes”。
但是佩克索托说，她从来没有心脏病，过去没有，现在也没有。她尤其愤怒的是，银行是在处理她的理赔的同时让她填这份调查表的。她认为这是在给她设圈套，因为银行根本就不想赔她钱。
被同一家银行拒绝理赔的泰提尤克也是栽在健康问卷调查上。银行认为她应该说明她有骨质疏松症，另外，她在“是否有肠道疾病”这一栏的回答填了“No”，但是保险调查人员发现，她在一次常规结肠镜检查后曾经被查出有轻微的憩室症。这是一种经常在进入中年后出现的病理状态。
泰提尤克认为银行是在鸡蛋里面挑骨头，因为骨质疏松过了60岁谁都会有，而她的憩室症并无症状。医生只叫她平常多吃高纤维食物，十年后再来检查一次。她觉得自己又没有为此打针吃药，根本算不上患者。
德拉克沙恩的70岁的母亲则是在心律异常问题上被加拿大皇家银行认为“病史陈述不实”。德拉克沙恩把银行告上了法庭。他表示，他这样做不仅是为母亲，而是想为其他有类似经历的人讨个公道，最终目的是改变保险理赔政策。
加拿大皇家银行：打官司我们奉陪
加拿大皇家银行保险部负责人玛莎.特恩布尔说，即使德拉克沙恩提供错误的回答不是故意的，也不能获得理赔。因为银行必须同等对待所有的客户。她还表示，银行不会寻求庭外和解。
保险中介布鲁斯.卡朋要求省政府监管部门立法强迫保险公司在健康状况问卷问题上更加清晰明确，甚至帮助客户提供准确的答案。因为现在的情况是“陈述不实”成了保险公司的法律挡箭牌。
在法律改变之前，卡朋建议公众在买旅行保险之前先好好“复习”一下自己的病史病历，因为那正是保险公司的调查人员会去挖掘的地方。
2014-05-27 14:24 来源: RCI 作者: 方华
4招让你降低旅游医疗保险公司拒赔的可能
加拿大旅游者避开城市的喧嚣、工作的压力和家庭生活琐事的缠扰去渡假，是想在渡假地区好好放松放松、享受阳光和美食、体验不同文化和不同的生活方式。
© Timothy Neesam/CBC
在外渡假旅游期间最不想见到的是身体得病或受伤;为了防止在国外渡假旅游时生病受伤所带来巨额账单所产生的巨大压力，许多加拿大人、特别是上个年纪的加拿大人在动身渡假前在加拿大买好旅游期间的疾病保险。
但加拿大媒体近年来多次报道购买了旅游疾病保险的老人在外国渡假期间生病不得不在外国住院治疗了一段时间，结果当回到加拿大后拿着几万加元甚至十几万加元的医疗急诊账单找保险公司报账索赔时却被保险公司拒赔的情况。加拿大广播公司英语电视台最近对这一问题的调查报道引用了三个实例更是吸引了不少加拿大人的关注。
许多上了年纪的加拿大人愿意购买旅游保险以避免让自己和家人由于旅游期间出现的疾病问题而背负巨额的看病账单负担，但他们对不断出现的银行和保险公司拒绝支付医疗开支保费的情况又很担心。他们担心的是自己花钱购买了旅游医疗保险，但最后却等于是白买保险、保险一点用处都没有;背负了巨额债务负担不说，里里外外还受了一肚子气。
不过旅游保险业的专家认为，旅游者们用不着灰心丧气，只要做足了功课、了解了保险公司的规定和运作方式，是仍然能够让保险公司为自己服务的。
首先是要知道自己的健康情况
旅游健康保险索赔拒付的主要原因是保险公司认为顾客在购买保险时隐瞒了个过去的病史、没有把实际情况如实告诉保险公司。所以，顾客在购买旅游医疗保险时对自己的病史要说的越详细越好。
常见的问题是，想购买旅游医疗保险的顾客自己觉得一些病史与自己要购买的旅游医疗保险无关，选择不谈、不报告，结果事后成了隐瞒病史的证据。
加拿大安大略省蓝十字医疗保险公司个人服务部主任瓦尔克说，象过去是否住过医院、得到过什么样的医生诊断和治疗、甚至对同一种疾病停止过去服用的药物而改服新药物这样的事情都需要告诉保险公司。
除了对保险公司问的问题要据实相告之外，还应该向保险公司雇员提问题。比如，自己现有的健康问题或者是过去的病史是否会影响到索赔，等等。
有的顾客会说，他们回答保险公司雇员的问题时是尽自己的所能、知道多少回答了多少，但不记得十几年前的体检结果如何，这种情况是否会构成保险公司拒赔的问题呢。
加拿大旅游健康保险公司协会的副会长比特纳认为，只要顾客不是故意隐瞒，保险公司是不会以这些消费者不知道的过去多年的情况为理由而拒绝赔偿的。
而且旅游健康保险索赔被拒并不代表这是最终决定;消费者如果觉得自己有理由，可以遵照上诉的渠道先要求公司主管进行仲裁，如果不行可以找保险业的仲裁机构，再不行可以把官司打到法院。
第二是要读旅游健康保单的条款
保单条款、特别是那些用特小号字体书写的充斥法律词汇的投保者要做什么、不能做什么的保单文件肯定不是那些马上就去旅游的人想要阅读的东西。但专家们的建议是，虽然枯燥和难懂，但还是硬着头皮读一读保单条款;如果是网上购买的保单，要把保单文件下载下来读;如果有什么问题或有地方看不懂的话，要打电话问问保险公司。保险公司客服员的电话一般都是录音的，所以客户打电话时一定要记下打电话的具体时间、回答电话的客服员姓名和工号;最好自己把通话也录下来保留作为证据和参考。
第三是想想你度假期间都要干什么
© CBC
如果你通读了保单，你就会知道哪些活动是不在保险范围之内的。比如高风险的高空跳伞和攀岩活动很可能就不会包括在保险范围之内。每个保险公司的保单限制内容都不相同。
第四是想想你要去哪里度假
许多加拿大人在加拿大境内旅游、甚至到美国旅游时都不购买旅游健康保险，认为风险小、离家近、不用购买。实际上风险到处都有，安大略省居民从尼亚加拉大瀑布过桥到美国水牛城的商场去购物都可能会受伤;而安大略省公费医疗一般只支付在美国发生医疗费的10%，绝大部分在美国的医疗开支要自己掏腰包。
就是在加拿大其他省份旅游也未必是100%的公费医疗，因为每个省份公费医疗包括的项目都不尽相同。
就是买了私营保险公司的旅游医疗保险也要小心自己去什么地方，许多保险公司规定，如果投保人去加拿大政府发布了旅游警告的世界热点地区去旅行，则不在保险范围之内。
背景新闻：保险业专家：先好好复习自己病史再买旅行保险
如何说服来加拿大探亲的或出门旅行的老人买保险是在华人网站上经常出现的一个话题。但是，保险有时候起不到“保险”的作用。加拿大广播公司刚刚报道了几位加拿大人不愉快的经历。他们出门前分别在加拿大帝国商业银行(CIBC)和加拿大皇家银行(RBC)买了旅行保险，现在却不得不自己支付旅行期间的巨额医疗费用。
他们互不相识，但是对和银行交涉保险理赔的感想却相当一致。多伦多市民琼.泰提尤克说：“这是一场扑克牌游戏，我们不可能赢，因为他们把所有的牌都抓在手里。”安省欧克维尔市民塞洛斯.德拉克沙恩说：“他们就像是精明的赌徒，‘硬币正面是我赢，反面是你输。’反正输的人永远不是他们。”
加拿大皇家银行拒绝为德拉克沙恩的母亲理赔一笔16500加元的国外医疗费用。泰提尤克2012年去美国旅行前在加拿大帝国商业银行买了保险，旅行期间因急性肺栓塞入院。但她回来后银行拒付12000加元的医药费。
另一位加拿大广播公司采访到的被加拿大帝国商业银行拒绝理赔的保险客户是BC省的卡门.佩克索托。69岁的佩克索托去年去瑞士旅行前专门为自己的高血压多买了100加元的保险。她在苏黎世因血压急升被救护车送进当地一家医院。现在需要自己付1万加元的医疗费。她在接受采访时极力忍住眼泪。“我一辈子辛辛苦苦。这家银行竟然要占我的便宜?”
银行：陈述失实
加拿大帝国商业银行拒绝理赔的理由是“陈述失实”。佩克索托买保险之前在电话里回答了一些关于她的身体状况的问题，旅行回来以后又填了一份银行的健康调查表。这份调查表的问题之一是你是否因心脏问题接受过治疗。佩克索托的回答是“No”。问题就出在这个回答上。
她的病历显示，2011年她曾经因为手臂疼痛而做过心脏检查。但是医生没有发现她有心脏问题。因为这个不了了之的检查，银行认为她在被问到是否接受过这方面的治疗时应该填“Yes”。
但是佩克索托说，她从来没有心脏病，过去没有，现在也没有。她尤其愤怒的是，银行是在处理她的理赔的同时让她填这份调查表的。她认为这是在给她设圈套，因为银行根本就不想赔她钱。
被同一家银行拒绝理赔的泰提尤克也是栽在健康问卷调查上。银行认为她应该说明她有骨质疏松症，另外，她在“是否有肠道疾病”这一栏的回答填了“No”，但是保险调查人员发现，她在一次常规结肠镜检查后曾经被查出有轻微的憩室症。这是一种经常在进入中年后出现的病理状态。
泰提尤克认为银行是在鸡蛋里面挑骨头，因为骨质疏松过了60岁谁都会有，而她的憩室症并无症状。医生只叫她平常多吃高纤维食物，十年后再来检查一次。她觉得自己又没有为此打针吃药，根本算不上患者。
德拉克沙恩的70岁的母亲则是在心律异常问题上被加拿大皇家银行认为“病史陈述不实”。德拉克沙恩把银行告上了法庭。他表示，他这样做不仅是为母亲，而是想为其他有类似经历的人讨个公道，最终目的是改变保险理赔政策。
加拿大皇家银行：打官司我们奉陪
加拿大皇家银行保险部负责人玛莎.特恩布尔说，即使德拉克沙恩提供错误的回答不是故意的，也不能获得理赔。因为银行必须同等对待所有的客户。她还表示，银行不会寻求庭外和解。
保险中介布鲁斯.卡朋要求省政府监管部门立法强迫保险公司在健康状况问卷问题上更加清晰明确，甚至帮助客户提供准确的答案。因为现在的情况是“陈述不实”成了保险公司的法律挡箭牌。
在法律改变之前，卡朋建议公众在买旅行保险之前先好好“复习”一下自己的病史病历，因为那正是保险公司的调查人员会去挖掘的地方。
