请问大家我这种情况怎么办

[deepthroat]

比如甲的车在停车场停着的时候，被乙的车撞了， 假定修车要1500。 一种情况，乙跑掉了， 甲报自己的保险，修车， 要交deductible，虽然甲完全没有责任。 第二种情况，就是上面很多人提到的，乙没跑，承认或被认定全责，甲同样是报自己的保险，修车，但不用交deductible。

Why there is a difference in above two cases?

我上面已经说的得很清楚了。再抬杠也没有意思。如果你这么执着，有这个时间，我建议你给保险公司打个电话，问一下。

我处理过自己和亲朋好友很多起事故，和保险公司打过很多交道，也问过他们这些问题。我上面说的，是基于我和保险公司的谈话，整理的。你不妨和保险公司谈谈，把你和保险公司的谈话，整理贴上来。

所以，我建议你问一下： no-fault insurance, 保险公司之间，是否按照责任互相charge钱。这对于你有好处，特别是您在加拿大待了这么久，没有问过保险公司这些问题，太遗憾了，或者说，挺幸运的。

 

[Jingle]

我上面已经说的得很清楚了。再抬杠也没有意思。如果你这么执着，有这个时间，我建议你给保险公司打个电话，问一下。

我处理过自己和亲朋好友很多起事故，和保险公司打过很多交道，也问过他们这些问题。我上面说的，是基于我和保险公司的谈话，整理的。你不妨和保险公司谈谈，把你和保险公司的谈话，整理贴上来。

所以，我建议你问一下： no-fault insurance, 保险公司之间，是否按照责任互相charge钱。这对于你有好处，特别是您在加拿大待了这么久，没有问过保险公司这些问题，太遗憾了，或者说，挺幸运的。

晕掉了， 我真心请教，你居然认为我在抬杠。正是因为我经历过几次，但每次都是一样的经历，所以才想知道不同的情况下会被怎么处理。 确切的说我的经历都是第二种，对方全责，自己啥也没付过。但第一种情况下，如果也让我付钱（deductible），我不是很冤枉吗？ 所以我想知道，是不是因为有对方保险公司介入，才能免这个deductible。

既然您不愿意回答，我自己找答案去了。

 

[deepthroat]

晕掉了， 我真心请教，你居然认为我在抬杠。正是因为我经历过几次，但每次都是一样的经历，所以才想知道不同的情况下会被怎么处理。 确切的说我的经历都是第二种，对方全责，自己啥也没付过。但第一种情况下，如果也让我付钱（deductible），我不是很冤枉吗？ 所以我想知道，是不是因为有对方保险公司介入，才能免这个deductible。

既然您不愿意回答，我自己找答案去了。

看来误会了。

第一种情况，乙跑掉了，甲报自己的保险，修车， 要交deductible，这是必然，不管是no-fault or all-fault insurance，保险公司都是有罪推定，不能证明是别人的错，就是你的错。因为你无法证明不是你觉得bumper旧了，自己撞一下墙，然后报保险。

 

[Jingle]

看来误会了。

第一种情况，乙跑掉了，甲报自己的保险，修车， 要交deductible，这是必然，不管是no-fault or all-fault insurance，保险公司都是有罪推定，不能证明是别人的错，就是你的错。因为你无法证明不是你觉得bumper旧了，自己撞一下墙，然后报保险。

oh, 这个解释有意思。多谢

 

[Teddy]

读一下这个会耳目一新
http://www.fergusonbarristers.ca/pays-car-fixed-accident-ontario/

oh, 这个解释有意思。多谢

 

[Jingle]

读一下这个会耳目一新
http://www.fergusonbarristers.ca/pays-car-fixed-accident-ontario/

读完我更糊涂了， 你转的这个里面，deductible完全不可免。 怎么回事？

 

[Patio]

要是不愿意跟这种烂人打交道，其实最好的办法是在自己的policy中加上uninsured motorist coverage，也就不用担心deductible和at-fault涨保险的问题了。

 

[Teddy]

You got it! No paying only if the option is set to zero.

读完我更糊涂了， 你转的这个里面，deductible完全不可免。 怎么回事？

 

[yao2004bj]

You got it! No paying only if the option is set to zero.

这个应该不对，我的保险公司告诉我，如果我发生事故但是我是0 fault，我就不用付deductible，至少我的保险公司是这样

 

[Teddy]

我的表达能力有限，一般我说的话需要六年后才能被认可

开玩笑的。大家感兴趣的话儿，看一下自己的保单，再网上多查询一下。

这个应该不对，我的保险公司告诉我，如果我发生事故但是我是0 fault，我就不用付deductible，至少我的保险公司是这样

 

[cvictor]

应该是这样滴。

这个应该不对，我的保险公司告诉我，如果我发生事故但是我是0 fault，我就不用付deductible，至少我的保险公司是这样

 

[deepthroat]

读完我更糊涂了， 你转的这个里面，deductible完全不可免。 怎么回事？

其实deductible，都是申请保险时，自己选的。有各种deductible选项，我能想到的是：

• 无论是否有责任，没有deductible
• 有责任$300 deductible，无责任没有deductible
• 有责任$500 deductible，无责任没有deductible
• 有责任$1000 deductible，无责任没有deductible
• 无论是否有责任，申报就有$300 deductible
• 无论是否有责任，申报就有$500 deductible
• 无论是否有责任，申报就有$1000 deductible

各种组合，保险费不一样，越往下的选项，保险费越便宜。一般人会选择“有责任$xxx deductible，无责任没有deductible”，但这不是default，每个人选得不一样。

记得CFC上一哥们投诉，没责任，也被保险公司扣了$500，后来找保险公司，才发现，当初图便宜，或者保险的broker为了拉住这个生意，故意误导他，既然他嫌“有责任$500 deductible，无责任没有deductible”太贵，就给了他个“无论是否有责任，申报就有$500 deductible”，这个便宜一点，他接受了，但他自己没有完全理解，直到出事。

我猜测，申请保险的时候，保险broker向他推荐所谓的“$500 deductible”，原意是“有责任$500 deductible，无责任没有deductible”，但如果他嫌贵，坏的保险broker说，有个优惠价格，还是“$500 deductible”，便宜很多，于是他就上当了。但这个“$500 deductible”，是指“无论是否有责任，申报就有$500 deductible”。

那个网站，是律师的网站，可能是在你的保险是“无论是否有责任，申报就有$xxx deductible”的情况下，帮你打官司，把deductible要回来了，这种情况多半是找对方/对方保险公司要钱，但这是走法律程序，已经不是一般的保险程序了。

 

[deepthroat]

要是不愿意跟这种烂人打交道，其实最好的办法是在自己的policy中加上uninsured motorist coverage，也就不用担心deductible和at-fault涨保险的问题了。

保险费不一样的。各种保险选项目，造成最后的保险费不一样。

记得CFC上一哥们投诉，没责任，也被保险公司扣了$500，后来找保险公司，才发现，当初图便宜，或者保险的broker为了拉住这个生意，故意误导 他，既然他嫌“有责任$500 deductible，无责任没有deductible”太贵，就给了他个“无论是否有责任，申报就有$500 deductible”，这个便宜一点，他接受了，但他自己没有完全理解，直到出事。

我猜测，申请保险的时候，保险broker一般会向客户推荐所谓的“$500 deductible”，原意是“有责任$500 deductible，无责任没有deductible”，但如果客户嫌贵，坏的保险broker会说，有个优惠价格，还是“$500 deductible”，便宜很多，于是客户就上当了。但这个“$500 deductible”，是指“无论是否有责任，申报就有$500 deductible”。

 

[deepthroat]

no-fault insurance和all-fault insurance的区别，主要是无错方不找有错方保险公司赔偿，双方保险公司，不互相charge。其余的部分，基本相同，例如，要分责任，这个责任主要是用于涨钱, 在对方100%责任的情况下，你不用付任何钱。

最早的时候，都是all-fault insurance，要么无错方找有错方保险公司赔偿，要么双方保险公司先赔偿各自的客户，然后保险公司按照责任，互相charge钱，但是，由于无错方找有错方保险公司赔偿，无错方不是有错方保险公司的客户，或者保险公司互相charge钱，于是无错方和有错方保险公司，保险公司之间的扯皮和官司不断，增加了很多开销。后来，人们发现，保险公司其实没有几家，咱们接触的，大部分是broker,按照统计结果，这几家保险公司互相charge钱，大人群，长期来看，是平衡的，和互相不charge是一个效果。于是为了省去扯皮，官司和开销，发明了no-fault insurance，就是就是无错方不再找有错方保险公司赔偿，保险公司之间不再按照责任互相charge钱，保险公司只赔偿各自的客户。但是责任还是要分的，因为要给自己有责任的客户涨价。

no-fault insurance看起来很美，和谐了保险公司间的关系，但造成了，不管是否是自己客户的责任，保险公司都是自己出钱，即使不是自己客户的责任，保险公司也不能找对方要钱。于是不管是否客户的责任，保险公司利益和客户总是对立的。即使不是你的责任，保险公司也很不爽，当然，条款在那里，保险公司表面上也不能做什么。但是是否降价，降多少，全由保险公司说了算。

发生事故后，各自的保险公司当即赔付各自客户，然后四方确认责任份额，事了之后，最后保险公司之间索帐，与保户无关，但是最终赔了钱的保险公司按照责任分摊涨它自己客户的保费。责任认定有歧义，保险公司之间打官司，找仲裁。客户不服保险公司，也可以投诉状告自己的保险公司。保险过错责任与法律过错无关，有自己的计算公式。
发生争议的情况下，好的保险公司，客服代表会代理你与对方保险公司据理力争，比如Bel-XXX，差的保险公司将数千以下的小事故赔付直接安到你的头上，回头张你保费如 The PeXXX。在责任双方都是同一家保险公司投保的情况下，混蛋保险公司的混蛋之处就暴露无疑了。保险与其他商品一样，便宜没好货。

保险公司鼓励私下和解，如果担心自己保费，而彻底放弃自己的利益，那是蠢货。一年一次，或多年一次的无责任事故是不会有任何影响的，至于一年多次报保险，而被次年拒保，那是有保险欺诈嫌疑，而保险公司又没有证据的情况下的无奈之举。

Bel-XXX 和 The PeXXX，其实都不是好鸟，因为no-fault insurance，使得他们和客户的利益是对立的，不管是谁的责任。

我上面已经说的得很清楚了。再抬杠也没有意思。如果这么执着，有这个时间，我建议给保险公司打个电话，问一下。几分钟的事情。

我处理过自己和亲朋好友很多起事故，和保险公司打过很多交道，也问过他们这些问题。我上面说的，是基于我和保险公司的谈话，整理的。不妨和保险公司谈谈，把和保险公司的谈话，整理贴上来。

所以，我建议问一下保险公司： no-fault insurance, 保险公司之间，是否按照责任互相charge钱。这有好处，特别是在加拿大待了这么久，没有问过保险公司这些问题，太遗憾了，或者说，挺幸运的。

 

[deepthroat]

与你不同的是：我问过，学过，经历过。

巧了，我是"问过，经历过"，学，谈不上，因为没上保险专业课程。