请教一下关于退休金

ottawa_tj

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这些pension管理公司养着好多精算师,谁也别想占便宜。。。工会以外的人就更不用说了。
 

Anakin

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从我公司哥们谈论的得知,很多华人想达到这一步很容易,就是很多人不愿意去领取那每年九万的退休金。
在政府工作达到高薪当然不容易,但是如果在私企干了二十年,最高工资很多人能达到16万。转入政府部门后,可以选则将二十年RRSP的供款按RPP规则交满,这样就有了二十年的RPP积累,再在政府部门工作十年,哪怕每年才六万,退休后就是按三十年中最高工资的60%拿退休金,9.6万一年,妥妥的。

问题是,大多数人舍不得交出在私企二十年积累的RRSP啊,那多半是近一个M。
想得美。。。你当政府是养老院么?按你这么说人人都60岁进政府,干5年退休。
 

Hainiu

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真有那样的好事,估计也不会有人愿意那么做。试想一下,把 16 万的年薪减到 6 万,十年下来就少了 100 万,还要把已有的 100 万 RSP 交出去,就为了换取退休以后那每年 9 万多的退休金 ?拿 200 万自己给自己发退休金,也能发 20 多年了,死的时候没发完的还可以留给子孙 ...
 

Chewy

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从我公司哥们谈论的得知,很多华人想达到这一步很容易,就是很多人不愿意去领取那每年九万的退休金。
在政府工作达到高薪当然不容易,但是如果在私企干了二十年,最高工资很多人能达到16万。转入政府部门后,可以选则将二十年RRSP的供款按RPP规则交满,这样就有了二十年的RPP积累,再在政府部门工作十年,哪怕每年才六万,退休后就是按三十年中最高工资的60%拿退休金,9.6万一年,妥妥的。

问题是,大多数人舍不得交出在私企二十年积累的RRSP啊,那多半是近一个M。
就你说的这种情况,实际退休金是:
1.前二十年的RRSP,算100万好了。
2,进入政府后,最高5年工资的20%,每年一万二。
第一项就是自己的存款,花完就没了。第二项是income for life, 每年根据通胀率自动上升。 去世后配偶可以领50%。

RRSP就是自己存的钱;联邦政府Pension,个人工资里出的比例目前不到10%。
 

臭农民

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就你说的这种情况,实际退休金是:
1.前二十年的RRSP,算100万好了。
2,进入政府后,最高5年工资的20%,每年一万二。
第一项就是自己的存款,花完就没了。第二项是income for life, 每年根据通胀率自动上升。 去世后配偶可以领50%。

RRSP就是自己存的钱;联邦政府Pension,个人工资里出的比例目前不到10%。
第二点啥意思呢,不懂
 

Chewy

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第二点啥意思呢,不懂
政府退休金,是以最高五年工资为基数 X 政府工作年份 X 2% (这个2%是为了估值方便,四舍五入)。60000x10x2%=12000
 

Chewy

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真有那样的好事,估计也不会有人愿意那么做。试想一下,把 16 万的年薪减到 6 万,十年下来就少了 100 万,还要把已有的 100 万 RSP 交出去,就为了换取退休以后那每年 9 万多的退休金 ?拿 200 万自己给自己发退休金,也能发 20 多年了,死的时候没发完的还可以留给子孙 ...
没有这样的好事。上面帖子有几个概念性的错误。
纯粹是share information. 不抬杠, :)
 

臭农民

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政府退休金,是以最高五年工资为基数 X 政府工作年份 X 2% (这个2%是为了估值方便,四舍五入)。60000x10x2%=12000
应该是连续五年吧,然后是平均数
 

云霞

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政府退休金,是以最高五年工资为基数 X 政府工作年份 X 2% (这个2%是为了估值方便,四舍五入)。60000x10x2%=12000
严格算起来,没有这么高。
 

Chewy

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严格算起来,没有这么高。
Pension的计算,是非常复杂的,早就说,是case by case.
60岁退休,政府工作30年,65岁之前和65岁之后的百分比是不一样的, bridge rate.

要严格说,那还是找位精算师来说吧。
 

云霞

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Pension的计算,是非常复杂的,早就说,是case by case.
60岁退休,政府工作30年,65岁之前和65岁之后的百分比是不一样的, bridge rate.

要严格说,那还是找位精算师来说吧。
有的单位有软件,输入一下预估数字,可以相对比较准确地算出来。
 

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到底是多少?

Pension的计算,是非常复杂的,早就说,是case by case.
60岁退休,政府工作30年,65岁之前和65岁之后的百分比是不一样的, bridge rate.

要严格说,那还是找位精算师来说吧。

这讨论越来越深入了。算法稍微有点复杂,但并不难。政府工的退休金分两部分:1. 终身退休金(lifetime pension); 2. 过渡退休金(bridge benefit)。60岁到65岁之间的退休金是终身退休金和过渡退休金的和;65岁开始,退休金减少为只拿终身退休金。

计算前,首先要理解AMPE的概念:
AMPE = Average Maximum Pensionable Earnings = 5 年YMPE的平均值。 其中YMPE = Years Maximum Pensionable Earnings。YMPE 每年不一样, 2016到2020年的YMPE分别为: $54900,55300, 55900, 57400, $58700。所以2020年的AMPE是$56400。

下面是退休金计算公式:

1. 过渡退休金 = 0.625% x 工作年数 x AMPE;

2. 终身退休金 = 2% x 工作年数 x 最高5年平均工资 - 过渡退休金。

-----------------------------------------------------------------------

举例:某人工作25年,2020年退休(为简化计算,本例不考虑具体月和日),退休时最高5年平均工资10万

1. 过渡退休金 = 0.625% x 工作年数 x AMPE = 0.625 x 25 x 56400 = 8812.50

2. 终身退休金 = 2% x 工作年数 x 最高5年平均工资 - 过渡退休金

= 2% x 25 x 100000 – 8812.50 = 41187.50

60岁到65岁的退休金 = 终身退休金 + 过渡退休金 = 41187.50 + 8812.50 = 50000
65岁起的退休金 = 终身退休金 = 41187.50
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注意:我这里给出的计算公式形式上和官方的公式不一样,但实质和结果是完全一样的。我这里给出的公式应该更容易计算和理解。此外,这里的公式只适用于平均工资高于AMPE的人。对CFC上大多数政府工网友估计都适用。
 
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