睿海金融
新手上路
- 注册
- 2019-07-29
- 消息
- 1,653
- 荣誉分数
- 1
- 声望点数
- 48
在投资理财领域，最最著名的概念还是复利，很多资产配置、投资理财的大师，不管方法是多么的完美、独特，要取得长期的成功都离不开复利。
关于复利效应最著名的例子，就是所谓的在一个国际象棋盘上，从左上角第一个格子里放1粒米，第二格翻倍放2粒，第三格再翻倍放4粒，以此类推，下一格都是前一格的一倍，猜猜在第64格，也就是最后一格的米放完后，总共是多少米粒呢？答案是：1844亿亿！相当于中国1000年的粮食产量。
我们还经常看到“每天叫醒你的人生公式”：
这个公式说明的是如果每天进步百分之一，那么一年后的成果就是初始值的37倍，而如果每天退步一点点，一年后只剩下0.02了。
还有更厉害的：
如果每天退步一点点，不到三年的时间就基本上啥也没剩下了。
但是为什么很多人每天都很努力，每天都在进步，却数年如一日感觉不到太大的变化呢，星星还是那个星星，月亮还是那个月亮。
这两个公式如果是对人生而言的话，每天进步百分之一其实量化起来基本上是不可能的，相当于每个月的你比上个月提高了百分35%，还要连续保持12个月，这两个条件都满足才会有第一个公式中的结果。这几个公式对打鸡血是足够的，但是实际操作的指导意义并不大。
我们再来看理财领域，在本金不变的情况下，影响最终收益因素只有两个：投资收益率和投资时长。投资收益率越高，投资周期越长，财富的积累越大。
首先来看投资时长，下面的图可以直观的看出来投资时长对最终收益的影响，是幂级增长的，这跟股神巴菲特的财富增长是一样的，99%的财富都是50岁以后赚到的。
第二个我们来看收益率，收益率从两个角度去看，一个是收益率的绝对值，另外一个是收益率的平稳可持续性。
在理财投资这件事上，很多人都听过这个故事：如果你从现在开始，每年存下1.4万元，并获得平均20%的投资回报率，40年后你将拥有1亿零281万元。这个故事流传甚广，每年存下1.4万对很多人来说并不难，那为什么亿万富翁并不多呢？因为要保持40年20%的年化投资回报率基本上是人类极限，被奉为股神的巴菲特，从1965年初到2017年底53年时间里的年化回报率也不过是20.9%，这个结论对动不动要翻倍的朋友是不是会有一点触动呢。
我做一个表格来给大家展示一下收益率绝对值对投资回报的影响。
看到没，同样每年投入1.4万元，收益率为20%的情况下是会超过1亿，但是如果收益率是5%的话，对不起，40年后你只有168万，是不是一下子就蒙了啊（这个收益率是在考虑了通货膨胀的因素下，40年后的168万购买力跟现在的168万差别有多大大家都有数，我记得1989年的时候一个小学教师的工资是一个月20块钱，现在已经至少涨了150倍到3000了吧，那么40年后的168万相当于现在1万的购买力，你的财富就是这么被通货膨胀腐蚀掉的），但是我们知道现实中5%的收益率更靠谱，长期来说实现10%的收益已经是高风险了，15%已经是非常非常牛的业绩，20%是神一样的水平。（这个计算公司非常简单，Excel表格中有个FV函数直接就出结果的，大家可以自己算算看看）
我们再用另外一个表格来说一下稳定收益率的影响。
| 收益率 | 最终收益 | 最终收益率 | 年化收益率 | |||
初始本金 | 第一年 | 第二年 | 第三年 | 第四年 | |||
10000 | 100% | -50% | 100% | -50% | 10000 | 0% | 0.0% |
10000 | 50% | -25% | 50% | -25% | 12656 | 27% | 6.1% |
10000 | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 16018 | 60% | 12.5% |
10000 | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 24414 | 144% | 25.0% |
如果第一年赚了100%，第二年亏了50%，这样折腾两次4年后收益率为0（能赚100%的话亏50%一定是正3常的），这种极端的波动结果并不理想；
第二种稍微好一点，先赚50%再亏25%，4年后总收益26%，年化约为6%；
而如果一直保持稳定的盈利，12.5%的情况下4年后总收益60%，25%的情况下144%。
单从数学上看第一种和第四种的平均收益是一样的，都是25%；第二种和第三种的平均收益都是12.5%，但是结果截然不同，所以稳定收益也至关重要。
看了以上关于复利的一些内容，大家对复利应该有一个初步的印象了，稳定而又较高的投资收益率+足够长的投资时间才能够真正享受到复利的红利。
而我更想跟大家探讨的是复利思维，你会发现是另外一番景象，生活中处处都是复利思维。锻炼、读书、沟通、教育，都有复利的影子。
健康复利，每天锻炼半小时（形式并不重要，跑步、keep、骑车、健身房），1个月、2个月都看不出来多大变化，但是1年、2年、10年、30年之后，身体状况的差别是巨大的。相信很多人都看过下面这幅图：
我还想跟大家分享一个身边真实的例子，我一个非常好的二十年的兄弟，曾经抽烟喝酒每天生活很没规律，大腹便便，后来爱上了健身，每天估计至少运动个两小时，1年时间，跟健身教练都快有的一拼了，每天给我秀健身成果（就在2018年），我是真心羡慕啊，自己还处于每天找借口（带娃时间少、工作内容多之类）逃避运动的阶段，跟复利的稳定收益率相对应的，持续的正向锻炼很关键，三天打鱼两天晒网效果就会大打折扣或者损耗掉了（我也曾经有N段时间坚持了几个月）。
知识复利，这个大家也非常清楚，很多著名人士都有每天固定读书的习惯，曾国藩号称无一日不读书。但是结合现在快速发展的移动互联网，如潮水般涌来的信息，我们在知识复利这个领域存在很多误区，比如深度阅读和泛泛而读，专业领域阅读和事事关心，碎片化阅读无处不在，中间如何平衡时间、精力，达到真正的“知识复利积累”，还需要每个人结合自己的具体情况，做筛选、优化，并坚持不懈地去执行。最明显的例子就是头条和微信，谁还不关注个几十上百个公众号呢，每天碎片化阅读其实占的时间是非常庞大的，对信息的提炼和粹取、转化为自己知识的比例有多少呢？打开头条，你看到的都是你关心的，如何实现转化，如何起到持续、正向的收益，对于知识的体系化积累至关重要，要不然都是仅仅停留在“知道”层面上，连“懂得”都没达到，“行动”就更无从谈起。
家庭复利，夫妻关系是家庭的核心支撑点，承上父母大家庭，启下子女人生教育。夫妻关系的稳定、和谐也是要靠持续、长久的正向复利去不断推动。但自古有云：人生不如意事十有八九，很多的夫妻关系都在日常琐碎的不如意中慢慢消磨殆尽（最新统计全国的离婚率已经连续上升7年达到了38%，北京达到了48.3%），如何应对生活中的不如意，发生问题之后一起想办法解决，不推卸、不抱怨，每次的坎坷都转化为感情深化的正向推动（收益率为正），那么随着时间的推移，复利效应也会显现。
教育复利，十年树木、百年树人，教育领域才是复利思维最适用的。每个家长对于教育理念、教育成功的标准都有不同的定义，我们不去讨论优劣。但是不管选择什么样的理念，也许在过程中，方向和方法随着时间的推移都会不断调整，但持之以恒的投入是家长和孩子享受成长过程、通向幸福历程的必由之路，这个相信大家都感同身受。（关于各种中年带孩子写作业、精英娃是如何炼成的之类的文章如汗牛充栋）
那我们来看复利思维最关键的点是什么呢，第一是目标，第二是自律和坚持。目标的制定因人而异，自律和坚持却是大同小异，自律和坚持的前期大部分都是很兴奋，豪情万丈，到中期就会异常痛苦，因为走出舒适区，改变原有模式是非常艰难的，后期才会变成一种享受，融入生活方式。绝大多数人都到不了后期就停了。关于怎么做到自律和坚持的也有许多的方法，大家可以自行查找，内心的渴望更加重要，对自己狠一点，想想曾国藩的打落牙齿和血吞就行。
用我的专业和靠谱，协助您和您的家庭在前行的道路上不惧风雨、一生无忧。
做终身的朋友！
关于保险理财和教育基金，欢迎一起探讨！
最后编辑:
