投资房的利率通常更高
因为风险大一些，有些bank对投资房利率会略高于自住房。
租金可以补贴收入，也可能成为负债大多bank需要通过自己的rental表格计算空置的成本，维护成本，insurance, 地税等。如果想买一套100万的房子，mortgage 80万，在多伦多租金是很难覆盖所需要的费用。这时候投资房就成了多出来的负债。申请人需要有更高的收入才能担负更高的债务。 图二是一个illustration, 两套投资房因为mortgage金额不同而呈现为正和负现金流，大家可以借鉴bank都计算哪些cost.
✔ 如果你已有房子出租，可通过提供T1表/NOA/租赁合同去确认租金。如果租金刚刚好cover支出，在bank的计算中也会打些折扣变成一个小的liability. 除非mortgage比例很小，租金在cover费用后有较高的剩余才能算为正现金流资产，对新申请有帮助.
✔ 如果是新投资，也可以用bank认可的租金估算值
✔ 如果自住房有很少或者没有mortgage, 在无其它债务基础上投资房反而可以比自住房申请更多金额，因为有租金可以补贴收入，最大可达收入8-10倍
做投资房Mortgage，Bank要的不只是你的收入
他们会看property的类型（是否是rooming house) 你现有的liability负担、收入结构（是否自雇）、信用记录 同时更看重现金流和未来出租能力 客户是否额外的资金储备需要注意的是大家购买投资房时，需要选择人口较密集的urban area的普通residential property（非rooming house), 或者非historical area的commercial property. 如果按Big 5 bank的计算方法morgage不到所需金额，或者是自雇或现金流复杂的客户，也可以通过与B类bank申请来解决困难。
