不懂各大公司的分红保险在额外付款方面的优势,难说买到了最合适的分红保单

Max Ma

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马新明Max Ma 保险理财系列文章之(638)----“分红 保险系列”之213:


虽然分红保险的基本保费中已自动含有投资,但它一般还是有一个额外付款空间可供在必要时使用的,投保人除支付基本保费之外还可以往保单里做一定额度的额外付款,所产生的投资回报可以连续享受延税待遇!

有时投保人会很看重这个额外付款功能,以提高分红保单付款的灵活性和增值效率!

各大保险公司的分红保险在额外付款方面的具体规定是不太一样的,最近又陆续有了一些新变化,今天,我们就来简单总结归纳一下各大保险公司的最新规定。

Manulife(宏利金融): 该公司在这方面一直是同行业中潮流的领导者,它的分红保险Manulife Par自推向市场那天开始就带有强大而灵活的额外付款功能(简称D.O),而且至今没有改变,并不断被其它公司学习和仿效!它的三个最独特之处就是:

一是它的分红保单在最初申请时不需额外核保就自动包含一个额外付款空间,而且终身拥有(终身总额度一般为年基本保费的10倍);

二是Manulife的分红保险可通过增加一个Term Rider来大幅度地增大额外付款空间;

三是用额外付款买大的Paid-up Addition的Cost不受主保险加价的影响!

(详情我早已另有专文阐述,在此不再重复,感兴趣的朋友欢迎来电咨询或探讨)。

Sun Life(永明金融):该公司的分红保险一直表现不错,但它在额外付款方面却相对比较严格或保守。例如,它的额外付款的申请需要与基本保额一起进行核保,并且,若在申请分红保险时就申请了额外付款,则必须要与基本保费同时支付才能让保单生效,否则,就需要重新签发保单;另外,增加一个Term Rider并不会让它的额外付款空间有任何的增加!但Sun Life的分红保险在额外付款(称作Plus Premium)方面还是有些变化或改进的,例如,为保持原有额外付款空间的有效性,以前是不能连续停付3年的,但现在可以停付5年!以前的10Pay方案是不能做任何的额外付款的,但现在的Sun Par Accumulator可以有少量的额外付款空间。

Canada Life (加拿大人寿):这个公司的分红保险最近在额外付款(简称ADO)方面的改进比较大,

一是额外付款一旦获批,则终身有效,以前的规定是:为保持原有额外付款空间的有效性,额外付款不能连续停付3年;

二是二类分红保险(Wealth Achiever和Estate Achiever)的10Pay方案都拥有少量的额外付款空间;

三是将Term转换成分红保险时也拥有一定的额外
付款空间,不需要另外核保!

Equitable Life(恒信保险):这个公司的额外付款空间简称EDO,它最近的改变也不少。

一是可通过增加一个Term Rider来增大额外付款空间,这一点明显是跟着Manulife走的;

二是它的10Pay方案没有任何的额外付款空间,但它的Estate Builder则可通过增加一个Term Rider来产生一个额外付款空间,这一点又是向Manulife 学的(注: 这一点对它的另一类分红保险Wealth Accumulator不适用)。

三是为保持原有额外付款空间的有效性,现在也可以停付5年了,这一点又与Sun Life目前的规定一样了。

详情请来电咨询,或约Zoom Meeting或当面探讨。

( 本文仅供参考,不构成建议。具体以各公司的规定为准,或请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。马新明Max Ma为资深专业理财顾问,高级保险理财经理,环球百万圆桌会终身会员,对分红式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。电话:647-832-6780;Email: maxmafin678@gmail.com;更多相关文章请浏览www.msunfinancial.com/blog,或关注他的公众号: MaxMa_Canada,或加其微信:maxma678)
 

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在我的工作实践中,见过太多买错了产品的朋友。

保单的额外付款功能,是必须需要考量的因素之一。

作为资深的理财顾问,输出的均是满满的干货!
 

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作为连续超过10年的保险理财终身百万圆桌精英会员,我深刻洞察到保险理财的精髓,并能精准制定切合不同客户需求的理财方案。

长期发表的文章博客均为本人原创,力求将正确的理财理念、最新的产品信息,与大家分享--是满满的干货输出!

任何问题均欢迎来电咨询。相信我一定能够帮助到有需求,有疑问的朋友们!
 
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