一. 截止期(deadline)
RRSP:通常在第二年的2月底或3月初,确切地说是第二年的第60天。假如你想用RRSP或今年的税,那么买RRSP的最后一天是2002年的2月29号。还有你虽然在2月底前买了RRSP,你也可以用来减明年、后年的税,但不能减去年或前年的税.另外,你今年不买,可以明年买,当然是减明年或以后几年的税。
RESP:RESP的deadline几乎可以说最不象deadline。因特别灵活.你今年12月底以前买了RESP算今年的,明年也不一定晚,如你今年没有买2000元RESP,明年买4000元RESP,那照样能拿政府的800元教育津贴。所以有时我们公民Mall里看到的那种倒时计,说什么还有几天几天,不然就错过机会,那是一种广告和推销。
当然这也有例外.假如小孩的年龄到了14、15岁左右,那必须越早买越好,因为买得晚,可能得不到政府的津贴,还有18岁那年也不能再推迟了。
OHOSP:这个deadline最严格,你若过12月底就不能再买了.明年1月买的只能算明年的。
劳工基金(Labore-Sponsored Investment Fund): 基本是与RRSP一样,一个较大的区别是劳工基金的限额不可以后推。
Flow-Through减税投资: 并不是任何时候都能买到的。通常只有半个月到一个月左右时间.
这五种计划中,OHOSP的截止期最严格,几乎没有一点余地,最灵活的是RESP,而RRSP和劳工基金则介乎两者之间， Flow-Through减税投资有其特定的投资期限。
二. 不同的优惠政策
RRSP:政府让你缴税.若今年你有收入$80,000,税率在45%,买了10000元RSPS,可能会少纳4500税。
假如你今年没有收入,但买了10000元RRSP,你不会少纳这4500元税,因为你本来就无税可交,政府不会送你4500元钱,所以RRSP只是用来减税,不是一种政府津贴。
RESP就不一样了,这跟你或家庭收入全然没有关系.政府不会给你退税,你买了2000RESP,你在报税时不能减少税收入.但政府会补贴400元到你的RESP户口上(注意,不是你的银行户口)。
而OHOSP是一种政府津贴,你买了2000元有可能会得省政府500元津贴,但这与你收入有关.收入越高,拿得越少,家庭收入低至40000元以下能拿100%即1000元津贴.这个钱是在你报税后政府津贴给你的.可以直接放在你的银行户口里。
劳工基金:与你收入高低有关,与RRSP一样,让你少缴税.你买了5000元,联邦和省政府会各让你少交750元税,共少缴1500元税,假如没有税交,买了也不起作用。
Flow-Through减税投资: 减税优惠基本与RRSP一样。你买了＄10000， 收入可以减少＄10000。第一年通常可以减其中的90％。
三. 不同的限额
RRSP:你的EarnedIncome的18%或%13,500 (Whichever is less)。
RESP:每年最高4000元,但一般情况下政府只津贴400元。
OHOSP:最高限额每人每年2000元。
劳工基金:基本上没有限额,但假如你用来买RRSP,则受RRSP额度限制,但报税时只能每年用5000元,每年最多能少缴税1500元。假如你买了5000元的RRSP在劳工基金内,税率为50%,则最多可省税3,893.50元。
Flow-Through减税投资: 首先要说明， 它不占用你的RRSP额度。一般起点＄2500。上限要与年收入和税率通盘考虑。
RRSP:通常在第二年的2月底或3月初,确切地说是第二年的第60天。假如你想用RRSP或今年的税,那么买RRSP的最后一天是2002年的2月29号。还有你虽然在2月底前买了RRSP,你也可以用来减明年、后年的税,但不能减去年或前年的税.另外,你今年不买,可以明年买,当然是减明年或以后几年的税。
RESP:RESP的deadline几乎可以说最不象deadline。因特别灵活.你今年12月底以前买了RESP算今年的,明年也不一定晚,如你今年没有买2000元RESP,明年买4000元RESP,那照样能拿政府的800元教育津贴。所以有时我们公民Mall里看到的那种倒时计,说什么还有几天几天,不然就错过机会,那是一种广告和推销。
当然这也有例外.假如小孩的年龄到了14、15岁左右,那必须越早买越好,因为买得晚,可能得不到政府的津贴,还有18岁那年也不能再推迟了。
OHOSP:这个deadline最严格,你若过12月底就不能再买了.明年1月买的只能算明年的。
劳工基金(Labore-Sponsored Investment Fund): 基本是与RRSP一样,一个较大的区别是劳工基金的限额不可以后推。
Flow-Through减税投资: 并不是任何时候都能买到的。通常只有半个月到一个月左右时间.
这五种计划中,OHOSP的截止期最严格,几乎没有一点余地,最灵活的是RESP,而RRSP和劳工基金则介乎两者之间， Flow-Through减税投资有其特定的投资期限。
二. 不同的优惠政策
RRSP:政府让你缴税.若今年你有收入$80,000,税率在45%,买了10000元RSPS,可能会少纳4500税。
假如你今年没有收入,但买了10000元RRSP,你不会少纳这4500元税,因为你本来就无税可交,政府不会送你4500元钱,所以RRSP只是用来减税,不是一种政府津贴。
RESP就不一样了,这跟你或家庭收入全然没有关系.政府不会给你退税,你买了2000RESP,你在报税时不能减少税收入.但政府会补贴400元到你的RESP户口上(注意,不是你的银行户口)。
而OHOSP是一种政府津贴,你买了2000元有可能会得省政府500元津贴,但这与你收入有关.收入越高,拿得越少,家庭收入低至40000元以下能拿100%即1000元津贴.这个钱是在你报税后政府津贴给你的.可以直接放在你的银行户口里。
劳工基金:与你收入高低有关,与RRSP一样,让你少缴税.你买了5000元,联邦和省政府会各让你少交750元税,共少缴1500元税,假如没有税交,买了也不起作用。
Flow-Through减税投资: 减税优惠基本与RRSP一样。你买了＄10000， 收入可以减少＄10000。第一年通常可以减其中的90％。
三. 不同的限额
RRSP:你的EarnedIncome的18%或%13,500 (Whichever is less)。
RESP:每年最高4000元,但一般情况下政府只津贴400元。
OHOSP:最高限额每人每年2000元。
劳工基金:基本上没有限额,但假如你用来买RRSP,则受RRSP额度限制,但报税时只能每年用5000元,每年最多能少缴税1500元。假如你买了5000元的RRSP在劳工基金内,税率为50%,则最多可省税3,893.50元。
Flow-Through减税投资: 首先要说明， 它不占用你的RRSP额度。一般起点＄2500。上限要与年收入和税率通盘考虑。
