混在加国（理财篇）

[山蛟龙]

家庭理财四基石

家庭理财四基石

作者：陈勇（James Chen）
财务保障顾问
联系电话：416-3004768

家庭财富金字塔（也可叫做财务保障计划）分为三层。第一层是不可控事件（包括紧急事故、重病、残疾、死亡等），第二层是可控事件（包括机会、教育、购房、消遣、退休、清还债务、储蓄等），第三层是增长机会（包括度假屋、投机性投资、家庭及生意遗产等）。

下面主要来介绍一下金字塔的第一层，它也是金字塔的基础。这个基础是由四块基石组成的，即：因伤病而不能工作（残疾）时的生活保障、退休收入来源、逝世时的财务保障、流动资金。

一、 伤残与危疾
1、 你的年纪（是不是到了身体素质走下坡路的时候？重大疾病发生的可能性？）
2、 你的职业的危险度
3、 公司对伤残与危疾的保险覆盖程度（假如不能工作时，这些保障能够应付你生活保持什么样的水平？是否需要更多的保障？）
4、 你的家族健康状况情况（是否有重大疾病发生记录、性别、频繁程度？）
5、 多少保障额度能够满足你生活到65岁或是伤愈或康复？
6、 假如你变成伤残或罹患危疾，你还可以维持你的退休及储蓄计划吗？你的养老收入如何保障？你的生活质素如何保障？

二、 退休收入来源
1、 你希望过什么样的退休生活？
2、 你要有多少钱才能维持这样的生活方式？
3、 你的这种生活方式能够维持多久？
4、 这笔钱从哪里来？(CPP及split CPP计划、RRSP---包括Group RRSP, Individual RRSP, Spouse RRSP, OAS---包括OAS, GIS, Allowance是否能够享受得到，享受多少等，RPP，TFSA， Annuity, LIRA，保单里的现金值和其他非注册账户，再加上其他可变现资产)
5、 通货膨胀对你的退休储蓄有什么影响？
6、 你想提早退休或半退休吗？

三、 逝世（包括意外死亡）时的财务保障
1、 假如有债务（如mortgage, car loan, credit card等）怎么办？
2、 最终费用（包括最后的医药费、火化和葬礼费用、遗产验证费及律师等专业人士的费用）如何着落？
3、 假如有年幼小孩，教育及看护费用如何解决？
4、 家人的生活支出如何着落？
5、 自己的资产或是产业如何保护？
6、 由逝世所引起的税务负担如何排除？
7、 你安排好了财富以最低损失的方式转移了吗？

四、 流动资金（或紧急备用资金，正常情况下至少得保持三个月家庭收入的总额）
1、 你为突如其来的财政紧张作好准备了吗？
2、 突现好的回报的投资机会，你有资金应对吗？
3、 你有自己的投资目标和梦想吗？

假如以上这些问题对你来说都是未知的，也许你真的需要一个理财顾问。

 

[静悄悄]

称职的理财顾问——三蛟龙

认识三蛟龙是一年前从朋友介绍的《三蛟龙金融-james财运频道》开始的，这之后我每天追踪三蛟龙的博客。感觉他对理财投资很专业在行，而且见解独到。大约三个多月后试着给他打电话讨教一些投资理财的问题，每次他都耐心.细致.不厌其烦地认真解答我的问题。有时打电话碰到他正忙，但忙完后他会很快打回电话，从不会耽搁到第二天，要知道那时我并不是他的客户，他这种勤力的工作态度很令我感动。在长达几个月的交谈中感觉三蛟龙是一位待人真诚，脚踏实地，工作努力，认真负责，而且专业知识非常丰富的理财顾问。这样在前几个月我成为了他的客户，到现在我对他的服务很满意，今天看到三蛟龙的贴子贴到了cfc渥太华投资理财论坛里就随意写上几句，第一，是想向咱村里想找好的投资理财顾问的朋友推荐一下三蛟龙（但是不是符合您的要求您了解后自己去判断）。第二，在此谢谢三蛟龙的优质服务，也希望他的事业在不断的努力下更上一层楼。

 

[山蛟龙]

认识三蛟龙是一年前从朋友介绍的《三蛟龙金融-james财运频道》开始的，这之后我每天追踪三蛟龙的博客。感觉他对理财投资很专业在行，而且见解独到。大约三个多月后试着给他打电话讨教一些投资理财的问题，每次他都耐心.细致.不厌其烦地认真解答我的问题。有时打电话碰到他正忙，但忙完后他会很快打回电话，从不会耽搁到第二天，要知道那时我并不是他的客户，他这种勤力的工作态度很令我感动。在长达几个月的交谈中感觉三蛟龙是一位待人真诚，脚踏实地，工作努力，认真负责，而且专业知识非常丰富的理财顾问。这样在前几个月我成为了他的客户，到现在我对他的服务很满意，今天看到三蛟龙的贴子贴到了cfc渥太华投资理财论坛里就随意写上几句，第一，是想向咱村里想找好的投资理财顾问的朋友推荐一下三蛟龙（但是不是符合您的要求您了解后自己去判断）。第二，在此谢谢三蛟龙的优质服务，也希望他的事业在不断的努力下更上一层楼。

谢谢您的夸奖，我一定更努力的工作，为我的每一位客户提供更专业、更优质的服务。

 

[坎屯新居民]

非常有用！认真学习中！谢谢楼主！

 

[坎屯新居民]

期待看到更多的内容！

 

[山蛟龙]

我这里也有汽车房屋及生意保险。对IT人士、工程机械专业人士及生意人士的汽车保险有额外的20%折扣优惠。

 

[山蛟龙]

人生财富三部曲：创造财富、保护财富、传承财富！

 

[大路]

偶然看到了这篇帖子。很多人都会有误解，理财不等于投资，也不等于赚钱。理财顾问不一定要很有钱，也不一定能赚很多钱。个人认为理财是把你现在和未来的资金或者是资产有效规划利用。说好的投资理财顾问应该是富豪，相当于说所有的医生、营养专家都应该百病不侵，长命百岁一个道理。好的篮球教练一定时最懂篮球的人，而不一定是最好的篮球运动员。

 

[山蛟龙]

偶然看到了这篇帖子。很多人都会有误解，理财不等于投资，也不等于赚钱。理财顾问不一定要很有钱，也不一定能赚很多钱。个人认为理财是把你现在和未来的资金或者是资产有效规划利用。说好的投资理财顾问应该是富豪，相当于说所有的医生、营养专家都应该百病不侵，长命百岁一个道理。好的篮球教练一定时最懂篮球的人，而不一定是最好的篮球运动员。

说得很好。

我个人认为理财顾问是一个家庭财务的架构工程师，是设计建造家庭财务的安全性稳定性观赏性的基础工程的专业人士，而不是只会向客户推销投资理财产品的人员。若只会向客户推销的所谓理财顾问，那就是基金或保险的销售员而不是真正的理财顾问。