老话从谈， 关于mortgage 是 fixed 还是variable的问题

[向问天]

固定利率比较贵，因为加了保险。如果被保险的事情没发生或是发生了损失也不大，那这个保险白花了，白花保费也可以算风险的。要不然你买期权也没风险的，不行权不就完了？

我买固定利率我心安， 至少这几年不担心， 每天晚上睡安稳觉， 健康长寿多活几年。 这个帐你算没有？

 

[baoyou]

I think Chiffon means, to compare the variable rate to the fixed rate you can get now. For example, 2.89x5=14.45, if the prime increases in the 2nd yr, you have a space of 2.89-2.4=0.49 for 4 years, so you are indifferent from variable or fixed if the prime increase by 0.6+0.49/4=0.7, otherwise you should pick fixed.

Sorry, the calculation seems wrong. I have to think again.

 

[baoyou]

Sorry, the calculation seems wrong. I have to think again.

每天晚上睡安稳觉, that's true

 

[Chiffon]

Sorry, the calculation seems wrong. I have to think again.

The calculation is not accurate, but the principle is good.

 

[向问天]

说是variable可以随时转成固定的， 但是那是有罚款的， 当然如果是open的variable， 本身利率又不占便宜了。所以即使prime涨1%， 估计你还是不愿意转成固定的， 因为即使转固定的， 这时候的固定利率早已经不是当初你决定用variable的时候对应的固定利率了。

 

[Chiffon]

我买固定利率我心安， 至少这几年不担心， 每天晚上睡安稳觉， 健康长寿多活几年。 这个帐你算没有？

是得算这个账，要不然世上就没有卖固定利率了，总得有需求吧。

 

[reine02]

说是variable可以随时转成固定的， 但是那是有罚款的， 当然如果是open的variable， 本身利率又不占便宜了。所以即使prime涨1%， 估计你还是不愿意转成固定的， 因为即使转固定的， 这时候的固定利率早已经不是当初你决定用variable的对应的时候的固定利率了。

银行和放贷机构有精算师的。
俗话说：买的没有卖的精。

 

[向问天]

是得算这个账，要不然世上就没有卖固定利率了，总得有需求吧。

说是这么说， 我本人也用variable。
我的估计是目前利率不会涨到哪里去， 所以我睡觉很安心。

 

[urus]

短期fix也是个好选项。fix和variable简单比较的话，只能说同一时间点同一周期的比较。

同一个坐标系，Y轴是rate， X轴是时间，
两条线： 一条是上下翻滚的曲线， 一条是Y值固定的直线。
只要比较一下在某个时间段里， 各自的面积（类似于大家学习积分时候的概念图）大小。
总归是越小越好喽。

 

[冷笑9声]

我买固定利率我心安， 至少这几年不担心， 每天晚上睡安稳觉， 健康长寿多活几年。 这个帐你算没有？

没错，生意人最大的敌人是未知， 赚多赚少听天由命。
今天有大V给我推荐了一支股票，还没研究： VIPS

 

[urus]

银行和放贷机构有精算师的。
俗话说：买的没有卖的精。

不是谁比谁精的问题。
而是信息的不对称。 人家知道的信息比你多。 你要是跟那些设计贷款利率和规则的精算师有一样的信息， 你不需要哪些精算知识，高中数学足够了， 你也能为自己选出一个合适的策略来的。

问题是你两眼一抹黑，啥都不知道， 人家全知道， 那就只有被人家领着走了。

 

[Chiffon]

说是这么说， 我本人也用variable。
我的估计是目前利率不会涨到哪里去， 所以我睡觉很安心。

利率如果涨，就业和薪水涨的可能性也大，所以工薪族风险承受能力没那么弱。无论挑哪种，都睡踏实觉啦。

 

[reine02]

利率如果涨，就业和薪水涨的可能性也大，所以工薪族风险承受能力没那么弱。无论挑哪种，都睡踏实觉啦。

利率与就业和薪水有联系吗？

 

[Chiffon]

利率与就业和薪水有联系吗？

利率和薪水的关系比较简单：通胀高薪水涨利率升。
利率和就业率关系复杂一些，通常情况下利率升高代表经济景气程度提高，新开工项目和工作机会增加。

 

[baoyou]

银行和放贷机构有精算师的。
俗话说：买的没有卖的精。

now the two-year fixed is very close to variable, does that mean anything? The bank doesn't see rate increase in 2 years?