一亩三分地
本站元老
- 注册
- 2014-05-23
- 消息
- 13,130
- 荣誉分数
- 3,865
- 声望点数
- 373
CMHC今天宣布，三月份将再一次提高房贷担保的保费，这已经是近四年来第三次提高保费。自从2014年开始，CMHC在时隔十多年后，第一次上调保费15%。到了2015年6月，首付低于10%的房屋贷款者，不得不接受再次提升15%的保费。
特 别有意思的是，同样的贷款额，首付比例越高，保费加价的幅度越大。5%首付的CMHC保费加价幅度为0.4%，而15%的首付则达到了1%。举个例子，一 百万的房子，如果15%的首付，贷款额达到850000，那么贷款人每个月将增加40元的保费。整体来看，平均每一个需要CMHC贷款担保的购房者，每个 月要多交5加元的保费。
根 据CMHC的统计数据：去年前3个季度，CMHC受保的购房者平均贷款额度为24.5万，首付比例为8%。根据加拿大OSFI的要求：加拿大首付低于 20%的购房者需要购买CMHC的保险。而CMHC保险的初衷也是为了在房贷出现违约的情况下能够获理赔。CMHC的保费虽然是由银行承担，但是作为一个 flow through的机构，这些费用最终都会由贷款买房者承担。
CMHC是加拿大作为房贷保险，属于国有机构。在该行业中几乎处于垄断的地位，承保了加拿大40%以上的房贷。一般私营的房贷保险机构例如GENWORTH MI以及CANADA GUARANTY的保费定价都是以CMHC马首是瞻。
CMHC突然加价原因何在？
房 屋贷款问题一直是一个老生常谈的问题，众所周知，在置业过程中首付部分如果低于20%需要购买房屋贷保险。CMHC是一个政府机构，所承担的角色是给商业 银行的房屋贷款再保险，承担房贷最后担保人的角色。加拿大房贷额度维持在1.3万亿，目前有近6000亿加元是由CMHC所承保。
加拿大 人过去几年引以为豪的自住房升值已经开始出现了分化，加拿大房屋价格的增长主要来自于多伦多，温哥华两个大城市。根据最新统计，加拿大房地产市场在 2016年的交易额高达2630亿加元，比去年上涨17%，问题来了，这么大的交易额，其中很多人都是勒紧裤带咬着牙买房，因此房屋贷款数额也急剧上升。
当房屋价格上升，房屋贷款额同时水涨船高之际，加拿大的购房者债务负担又加重一层。去年加拿大人均债务占可支配收入的比重，从之前的 162.7%上升到了167% 。而其中房屋贷款是最重要的债务增长部分。
房地产价格高歌猛进，加拿大人忙着堆积债务，目前人均债务占比为167%，超过美国地产崩盘时的140%。近期加拿大财长以及政府官员，都针对加拿大人债务水平过高问题表示堪忧。
CMHC在去年10月26日，就已经针对加拿大地产市场发出红色警报，将加国房地产风险级别，从中级风险（黄色）提升至高风险（红色）风险。
随着房价上升，银行通过房贷保险，将房地产市场的风险转移到 CMHC，于是催生了银行点道德风险：银行以牺牲资本充足率来滥发房屋信贷，并以此作为鼓励银行增加业务量的动力。
因此，加拿大银行业的监管者OSFI严重警告，如果放贷审批过程中包括收入证明或者其它重要信息不属实，那么一旦房屋违约潮出现，后果很严重。这种情况真的出现，CMHC作为最后的承保者，恐怕要走美国的房地美和房利美同样的道路，加拿大的纳税人将是买单者。
因此，CMHC不断增加保费属于情理之中，同时，CMHC也要求银行分担一部分潜在的房贷损失。
特 别有意思的是，同样的贷款额，首付比例越高，保费加价的幅度越大。5%首付的CMHC保费加价幅度为0.4%，而15%的首付则达到了1%。举个例子，一 百万的房子，如果15%的首付，贷款额达到850000，那么贷款人每个月将增加40元的保费。整体来看，平均每一个需要CMHC贷款担保的购房者，每个 月要多交5加元的保费。
根 据CMHC的统计数据：去年前3个季度，CMHC受保的购房者平均贷款额度为24.5万，首付比例为8%。根据加拿大OSFI的要求：加拿大首付低于 20%的购房者需要购买CMHC的保险。而CMHC保险的初衷也是为了在房贷出现违约的情况下能够获理赔。CMHC的保费虽然是由银行承担，但是作为一个 flow through的机构，这些费用最终都会由贷款买房者承担。
CMHC是加拿大作为房贷保险，属于国有机构。在该行业中几乎处于垄断的地位，承保了加拿大40%以上的房贷。一般私营的房贷保险机构例如GENWORTH MI以及CANADA GUARANTY的保费定价都是以CMHC马首是瞻。
CMHC突然加价原因何在？
房 屋贷款问题一直是一个老生常谈的问题，众所周知，在置业过程中首付部分如果低于20%需要购买房屋贷保险。CMHC是一个政府机构，所承担的角色是给商业 银行的房屋贷款再保险，承担房贷最后担保人的角色。加拿大房贷额度维持在1.3万亿，目前有近6000亿加元是由CMHC所承保。
加拿大 人过去几年引以为豪的自住房升值已经开始出现了分化，加拿大房屋价格的增长主要来自于多伦多，温哥华两个大城市。根据最新统计，加拿大房地产市场在 2016年的交易额高达2630亿加元，比去年上涨17%，问题来了，这么大的交易额，其中很多人都是勒紧裤带咬着牙买房，因此房屋贷款数额也急剧上升。
当房屋价格上升，房屋贷款额同时水涨船高之际，加拿大的购房者债务负担又加重一层。去年加拿大人均债务占可支配收入的比重，从之前的 162.7%上升到了167% 。而其中房屋贷款是最重要的债务增长部分。
房地产价格高歌猛进，加拿大人忙着堆积债务，目前人均债务占比为167%，超过美国地产崩盘时的140%。近期加拿大财长以及政府官员，都针对加拿大人债务水平过高问题表示堪忧。
CMHC在去年10月26日，就已经针对加拿大地产市场发出红色警报，将加国房地产风险级别，从中级风险（黄色）提升至高风险（红色）风险。
随着房价上升，银行通过房贷保险，将房地产市场的风险转移到 CMHC，于是催生了银行点道德风险：银行以牺牲资本充足率来滥发房屋信贷，并以此作为鼓励银行增加业务量的动力。
因此，加拿大银行业的监管者OSFI严重警告，如果放贷审批过程中包括收入证明或者其它重要信息不属实，那么一旦房屋违约潮出现，后果很严重。这种情况真的出现，CMHC作为最后的承保者，恐怕要走美国的房地美和房利美同样的道路，加拿大的纳税人将是买单者。
因此，CMHC不断增加保费属于情理之中，同时，CMHC也要求银行分担一部分潜在的房贷损失。
你们这些万恶的CXO，开着超跑，住着5车库壕宅，还可以买买买
