中国的真实状况之一

[GuardianAngel]

电子支付全面优于信用卡体系，其实很简单。

信用卡根本就不是互联网时代的玩意。他是恐龙而已。

高昂的交易费用
超慢的月底结帐。
持卡需要的私人信用机构评级。因此难以推广到非西方国家。
福利个人凯恩斯主义，延迟猫粮的文化。

这位一切都信用卡难以现代化的根源。北美之所以还在流连信用卡。真正的原因是北美个人消费严重依赖赊欠。

没有信用卡的人可以用银行卡interact service.

这边也有了其他的电子钱包，如apple pay, 但有信用卡的人们都不爱用它

 

[ottawa_tj]

没有信用卡的人可以用银行卡interact service.

这边也有了其他的电子钱包，如apple pay, 但有信用卡的人们都不爱用它

Apple pay不就是信用卡吗？
有iPhone的人懒得带信用卡，用手机上的Apple pay（其实和信用卡连着）而已。

 

[urus]

电子支付全面优于信用卡体系，其实很简单。

信用卡根本就不是互联网时代的玩意。他是恐龙而已。

高昂的交易费用
超慢的月底结帐。
持卡需要的私人信用机构评级。因此难以推广到非西方国家。
福利个人凯恩斯主义，延迟猫粮的文化。

这位一切都信用卡难以现代化的根源。北美之所以还在流连信用卡。真正的原因是北美个人消费严重依赖赊欠。

你算了吧， 中国的所谓电子支付用的是自己账上的钱。
自己账上如果没钱， 或者钱不够， 那个电子支付平台就是死蟹一只。

你这种人啊， 就好象是那个晋惠帝。 就知道“何不食肉糜”。

而且， 什么叫 “电子支付全面优于信用卡体系”？ 我自己就做过信用卡的 delinquent risk analysis。
信用卡交易早就全面电子化了。 信用卡无论是商家终端， 还是跟其他financial institution之间的交易， 全部都是电子支付。

你想象中的信用卡还用纸笔记账， 用一大叠纸张做交易和清算的时代，早就过去了。

 

[rottenmelon]

中国的电子支付，你银行里得有钱，要么电子钱包里有钱，就是debit card的延伸。
西方的信用支付，银行账号里不用有钱，只要你能还上钱，没人关心你有多少钱，信用制度的保障。

 

[GuardianAngel]

Apple pay不就是信用卡吗？
有iPhone的人懒得带信用卡，用手机上的Apple pay（其实和信用卡连着）而已。

对于没有信用卡的人们，Apple pay 难道不能从银行里转钱进去，相当于一个银行帐号吗？

 

[urus]

中国的电子支付，你银行里得有钱，要么电子钱包里有钱，就是debit card的延伸。
西方的信用支付，银行账号里不用有钱，只要你能还上钱，没人关心你有多少钱，信用制度的保障。

两件不一样的事情怎么比？
信用卡是用信用借钱花，手机支付就是用自己钱腹胀的一个工具。

电子支付全面优于信用卡体系，其实很简单。

信用卡根本就不是互联网时代的玩意。他是恐龙而已。

瞎哥的论点有本质问题。 根本不值一驳。

他认为信用卡体系与电子支付是对立的。 要么信用卡， 要么电子支付。
他对信用卡的理解还停留在IBM读卡机的时代，甚至更早。 那当然是恐龙了， 那当然跟电子， 跟互联网无关了。

问题是， 他不知道， 信用卡其实早就是电子支付了， 无论是记账还是清算， 早就是电子化了。
电子支付是信用卡体系的一部分， 怎么可能出现 “电子支付全面优于信用卡体系” 呢？

 

[GuardianAngel]

两件不一样的事情怎么比？
信用卡是用信用借钱花，手机支付就是用自己钱腹胀的一个工具。

中国的电子支付，你银行里得有钱，要么电子钱包里有钱，就是debit card的延伸。
西方的信用支付，银行账号里不用有钱，只要你能还上钱，没人关心你有多少钱，信用制度的保障。

的确。
我觉得中国的电子支付之所以很成功，是因为之前中国的银行业比较落后，除了现金，没有任何方便的付账系统。电子支付正好填补了这个空缺，所以在中国一下子就火起来了

 

[urus]

还有一点， 很多人， 尤其是瞎哥， 最喜欢津津乐道的就是 “扫码支付的速度远高于信用卡支付”
我不知道他们这些人的这个结论是从哪里来的。

我现在回国内大多是扫码支付， 在加拿大大多数时间是信用卡支付。

大多数情况下， 信用卡支付的速度远高于扫码支付。

你想想：
你买了东西， 如果是信用卡支付， 我抽出信用卡， 贴到Pos机上滴一下，搞定了， 整个过程一秒钟都不需要，交易就完成了，拎着东西就走了。

如果是扫码支付， 我买了东西， 掏出手机， 输入密码，调出微信或者支付宝， 点击找到支付， 对着二维码扫描，然后还要看网络情况， 就算支付成功， 整个过程要5～10秒，才能拎着东西走。

何来的“扫码支付的速度远高于信用卡支付”？

 

[RareEarth]

天下没有白吃的午餐。 给你提供服务的都是关心你的钱，
信用卡的手续费比支付宝微信高的多，虽然是打在商家头上，最终还是会商家摊入成本。由消费者付。
信用卡利息更是是合法的高利贷。AMEX这个比较小的公司名 一年利息要赚50个亿。

中国的电子支付，你银行里得有钱，要么电子钱包里有钱，就是debit card的延伸。西方的信用支付，银行账号里不用有钱，只要你能还上钱，没人关心你有多少钱，信用制度的保障。

 

[rottenmelon]

天下没有白吃的午餐。 给你提供服务的都是关心你的钱，
信用卡的手续费比支付宝微信高的多，虽然是打在商家头上，最终还是会商家摊入成本。由消费者付。
信用卡利息更是是合法的高利贷。AMEX这个比较小的公司名 一年利息要赚50个亿。

这个就要看消费者的消费模式，你到时间还钱不欠账就是了，
再说信用卡为了促进消费上面还绑定了很多福利，拖车，旅行保险，购物保险，大家各取所需，
中国支付宝微信支付有提供么？反而中国银行的信用卡提供了很多福利。

 

[urus]

天下没有白吃的午餐。 给你提供服务的都是关心你的钱，
信用卡的手续费比支付宝微信高的多，虽然是打在商家头上，最终还是会商家摊入成本。由消费者付。
信用卡利息更是是合法的高利贷。AMEX这个比较小的公司名 一年利息要赚50个亿。

信用卡支付， 支付宝支付， 微信支付，Apple Pay， Google Pay。。。

哪个不是电子支付？

但是无论哪个支付， 只要 “民曰不便” ，就无法成功推广。

这东西就跟语言一样。我可以给你列出N个中文优于英文， 象形文字优于字母文字的理由， 123给你列得清清楚楚，明明白白。
请问， 这么列清楚了以后， 你能让欧洲人放弃字母文字而转说中文吗？ 你列出的那个理由列表有意义吗？

人家要转自然会转， 不转，你再怎么跳脚，羞辱， 甚至逼迫， 人家德国人还是说德语， 意大利人还是说意大利语。

 

[zhangulei]

熊猫也是熊。我可没说过两者对立，
分明是后浪拍前浪，前浪沙滩上的结构。

其实，信用卡zuowei支付手段，早就死在沙滩上了。但是，实际上信用卡还有很强的生命力。为什么？很简单，赊账消费主义已经毒害西方多年。至少在大额消费上，西方私人信用评级制度将继续发挥重要作用。

中国，搞得是一小额消费的yidong支付，渐渐侵蚀大额消费。另一端，同时搞了所谓社会信用体系，取代私人信用体系。加上东方人私人消费主流是有钱才肯花。因此，中国信用卡低颓。

 

[zhangulei]

这一楼为信用卡制度辩护的，

都是贵族熊
有钱熊。

不在乎仨瓜两遭的。

贵族范。牛。西方过去几十年就是牛。

 

[ottawa_tj]

对于没有信用卡的人们，Apple pay 难道不能从银行里转钱进去，相当于一个银行帐号吗？

Apple pay可以连接信用卡和借记卡，但没有“钱包”功能：”苹果“里没有cash。

还支付宝还是有区别的。

 

[zhangulei]

除了赊账消费主义的根之外，但就付账方式而言，mobile 已经完胜信用卡。这里面无非是老外对电子支付的恐惧。FEAR

Mobile Payments vs. Credit Card Payments

The term “mobile payments” gets thrown around very commonly as customers have become inclined towards making payments using their phones, and merchants have become willing to accept payments through this new technology to add value to their customer’s shopping experience.

Whether, you’re a manager at a restaurant accepting mobile payments, or a consumer at Starbucks choosing to use your smart phone to make payments, you’re a part of the mobile payments movement. But even you can use some pointers that will help you differentiate between credit card payments and how mobile payment technology works.

• By using a digital wallet to make payments you can have all your information in one place. For example, services like PayPal allow you to make payments directly from your digital wallet while you’re shopping online, instead of having to give the vendor your credit card information directly. Basically, PayPal pays the merchants and you pay PayPal. Thus, giving the shopper more security.
• Credit cards, if stolen, can be used by the thief to impersonate you at checkout lines. However, if your mobile phone gets lost then the impersonator would have to “spoof’ your fingerprints as new smart phones require a thumbprint scan to complete any transactions. Most mobile phones are also locked with a pin, so gaining access to sensitive account information is made more difficult.
• The convenience factor in mobile payments is higher as opposed to credit card payments. Just think about how much clutter you will cut by not having to keep all those credit cards in your wallet. You can also store gift cards and loyalty cards on your phone which will reduce the risk of losing them.
• Through mobile payments the checkout lines have gotten faster as it has been shown that making payments from your phone is less time consuming than using a credit card is.
• Tracking your phone in case it gets lost is much easier than it is to track your credit card. Applications like find my phone have made this process a lot easier than it used to be.
• People are more likely to remember using their coupons when they have stored them on their phones as most of the time they end up losing their coupons or forgetting to use them.
• Mobile payments don’t require a big infrastructure to work. For example, if you’re an owner of a remotely located store and you haven’t been able to provide your customers with a credit card payment facility, which decreases your sales, then mobile payments technology is ideal for you. This can also help merchants increase their profit and sales.

Although mobile payments have a lot of advantages over cash and credit cards they haven’t been widely accepted among most consumers ad merchants yet. People are sticking to cash and credit cards to make payments because with new technology come new fears. Which is why, people are reluctant to completely switch to mobile payments.