扯一点跟大家息息相关的事情吧！Variable Mortgage’ trigger point

[Littlecesar]

我觉得翻倍不大可能，月供涨个30%~40%是可能的。像我的银行使用的fix本金，每次利率上涨，月供都会增加，根据实际4.5（这次加息后）的利率，大概和1.5（未加息前）相比，月供大概涨了约40%。

各个银行方法不一样，我的那一小笔货款计算出来的是要涨70%多，从刚开始的1.25%，到最后trigger point 5.5% 左右，也快了。
有人竟然是只涨利息的那一部分，但现在一切都是非正式，到时候再向大家汇报最后结果，估计今年年底就击穿了触发点。

 

[FlyingEagle]

各个银行方法不一样，我的那一小笔货款计算出来的是要涨70%多，从刚开始的1.25%，到最后trigger point 5.5% 左右，也快了。
有人竟然是只涨利息的那一部分，但现在一切都是非正式，到时候再向大家汇报最后结果，估计今年年底就击穿了触发点。

如果央行和美联储利率保持一致，今年底基准利率最高升至4%，肯定击穿触发点。不过，4大银行RBC, TD, BMO. CIBC会暂时按兵不动，将多出来的利息加入本金，直到本金累加到初始本金的105%才会联系业主提高月供。

固定房贷利率的业主不受升息的任何影响直到下次新合约重签时。当然业主在新合约重签时可以选择一次性付清余款而不再继续贷款。

Should You Pay Off a Mortgage at Renewal?​

At the end of the term, you have a few options. You can renew with your current lender, you can shop around and switch to a new lender, or you can pay your mortgage off entirely.

Can you pay off your mortgage at renewal? | Ratehub.ca

Should you pay off your mortgage at renewal? Explore the benefits, drawbacks, and strategies for paying off your mortgage early.

www.ratehub.ca

 

[koppie644]

这个例子如果是真的，那是碰到神仙银行了。
当利息超过月供，银行只给你增加$20，简单是胡说八道！这时银行会根据本金和当前新利率重新计算25年amortization.

举例说明，四五个月前鼓动抢房的，据我所知很多拿到p-1.2的，那时1.25帕利息下计算出两千月供。如果到九月再连涨两个0.75帕，就总共涨了2.75帕。即使是p-1.2也到了4.0帕, prime 会到5.2帕。这时利息已经超过月供了，银行只会增加超过月供的利息？整个胡扯！

我本人有不到十二万variable, 已和银行预先详细计算了一下，要从1.25升至5.0帕才会重新计算，到时候会从四百多一点升至七百多。

真的有这样的神仙银行
还有银行不加payment，但是你欠的本金会增加，直到欠钱达到80%的时候再重新计算amortization

 

[Littlecesar]

真的有这样的神仙银行
还有银行不加payment，但是你欠的本金会增加，直到欠钱达到80%的时候再重新计算amortization

嗯，你可能解开了我的一个疑惑：不仅仅是银行不同，同一银行针对不同贷款也可能条款不一样。

我前面已更正，有一朋友就是到触发点后只加利息，我的和另一朋友的就要重算amortization. 难道是评估欠款很快会达到80%？这样的话，在不同时期，针对不同房产，评估价值就变化很大啊。毫不夸张，整个就乱评啊。

 

[RareEarth]

嗯，你可能解开了我的一个疑惑：不仅仅是银行不同，同一银行针对不同贷款也可能条款不一样。

我前面已更正，有一朋友就是到触发点后只加利息，我的和另一朋友的就要重算amortization. 难道是评估欠款很快会达到80%？这样的话，在不同时期，针对不同房产，评估价值就变化很大啊。毫不夸张，整个就乱评啊。

是这样。你前面说的太武断。我贷款一般找broker，当初就说了到触发点后只加利息。贷款的细节里面花样很多。没事的时不觉得，遇到现在这种情况差别就出来了。即使你发现加息以后， 贷款难以承受，也不是没有解决的办法。可以和银行去谈。解决的费用当然是不会少。银行的生意是尽量多从你身上赚钱，但又不把你搞破产。如果死贷太多，银行自己的损失也会很大。

 

[HouseSaleByOwner]

那么最好的solution是什麽？有钱的话赶紧还个 lumpsum ？

 

[billwanhua]

那么最好的solution是什麽？有钱的话赶紧还个 lumpsum ？

这个肯定好，20万变成10万，等于降息一半
有钱任性， 央行都怕

 

[hunter_u]

This is the statement in the Bank Mortgage Agreement:
If your annual interest rate exceeds this trigger rate, it means that your principal and interest payment is not sufficient to cover at least the interest portion of the payment. We call the excess amount deferred interest. If you have deferred interest in any month, we add it to the principal amount of your term portion on your next principal and interest payment date and your amortization period will increase. This is also known as negative amortization.

当然，银行不可能让你的本金无限放大，当本金回到你起始额度时，银行会找你喝茶- 增加月付或减少贷款，你自己选。据我所知，NBC and Scotia bank不是这个政策，它们的月付随利率变化。
再加一点，你的agreement上的trigger rate是按起始贷款额算的，如果贷款一年后利率上涨，你的trigger rate会变，因为你已经付了一年的本金，你的贷款额少了。

 

[So what]

“If you have deferred interest in any month, we add it to the principal amount of your term portion on your next principal and interest payment date and your amortization period will increase.”

这是利滚利的意思不？不得了